¿Con qué frecuencia lees los términos y condiciones cuando descargas una nueva aplicación móvil o lees las instrucciones cuando construyes muebles de Ikea? Vivimos en la era de la información, donde estamos inundados de más contenido y datos que nunca. En respuesta a esta sobrecarga, a menudo optamos por no asimilar toda la información disponible, lo que se conoce como evasión de la información. ¿Por qué evitamos información que puede sernos útil y qué impacto tiene esto en nuestra toma de decisiones financieras?
¿Qué es la evitación de la información?
La evitación de la información en la ciencia del comportamiento se refiere a “situaciones en las que las personas optan por no obtener conocimientos que están libremente disponibles”. Esto significa que las personas evitarán obtener información que sea gratuita y que posiblemente podría mejorar su toma de decisiones en lugar de considerar la información que está disponible para ellas. Esta teoría va en contra del pensamiento tradicional de que las personas son racionales y tratan de estar lo más informadas posible al tomar decisiones, en particular las financieras, y en cambio postula que las personas son más irracionales de lo que creemos y a menudo toman decisiones mal informadas. Hay innumerables situaciones en las que las personas prefieren la ignorancia al conocimiento. Un ejemplo son los inversores que evitarán revisar sus inversiones cuando saben que el mercado de valores está a la baja, pero lo harán a menudo cuando saben que está al alza.
¿Por qué evitamos la información?
El viejo refrán dice que “El conocimiento es poder” Pero si esto es cierto, ¿por qué la gente la evita y elige la ignorancia en su lugar? Hay varias razones por las que la gente evita la información, entre ellas, el riesgo y la pérdida percibidos, el estrés y la ansiedad asociados y la posible decepción.
Las investigaciones muestran que las personas emplean una variedad de estrategias para evitar la experiencia de emociones negativas como la decepción, el estrés y la ansiedad, y la evasión de la información se considera una de estas estrategias. Es por eso que los inversores se abstienen de revisar sus inversiones cuando saben que están en una mala situación para evitar la posible respuesta emocional.
Otra razón para evitar la información es que tener el conocimiento puede obligar a una persona a tomar una acción o comportamiento que tal vez quiera evitar. Por ejemplo, cuando una persona se entera de la cantidad necesaria para una pensión sostenible, puede verse obligada a empezar a ahorrar, algo que hubiera querido evitar en el corto plazo.
¿Qué impacto tiene la evasión de información en nuestras decisiones financieras?
Evitar la información y el conocimiento puede afectar nuestras decisiones financieras de tres maneras principales:
- Evitar tomar decisiones financieras
Muchas personas pierden posibles ganancias financieras, como tasas de interés más altas sobre ahorros o rendimientos de inversiones, porque no pueden tomar una decisión sobre qué tipo de cuenta abrir o en qué fondo invertir debido a que no reciben información sobre sus opciones. En lugar de investigar los tipos de cuenta y las oportunidades de inversión, las personas optan por no invertir ni mover su dinero en absoluto, lo que conduce a pérdidas futuras.
- Conciencia financiera limitada
De manera similar a los inversores que optan por no controlar sus inversiones cuando los mercados están a la baja, las personas optan por no hacer un seguimiento de su situación financiera cuando saben que han gastado más de lo debido o que no les queda mucho dinero en su cuenta. Esta falta de conocimiento puede llevar a tomar malas decisiones financieras y dificultarles la estabilidad financiera.
- Falta de educación financiera
La falta de información y conocimiento conduce naturalmente a una falta general de educación sobre los diversos productos y servicios financieros disponibles para las personas. No comprender la estructura de tarifas o intereses de ciertos productos bancarios puede hacer que las personas seleccionen productos y servicios que no se adaptan a sus necesidades financieras. Si a eso se suma el desconocimiento de la importancia de la planificación y la gestión financiera, las personas pueden encontrarse en una situación difícil cuando alcanzan hitos financieros como comprar una casa o jubilarse.
¿Cómo pueden los bancos ayudar a las personas a superar la evasión informativa?
La gran cantidad de información disponible para las personas es una de las principales razones por las que la evitamos. Los bancos deberían utilizar el análisis de datos para ofrecer a sus clientes contenidos personalizados, concisos y prácticos que los orienten a tomar mejores decisiones financieras, los eduquen sobre las opciones financieras y los animen a gestionar mejor sus finanzas.
Al utilizar herramientas como la gestión predictiva del dinero, los objetivos de ahorro y la gamificación, los bancos pueden crear formas divertidas y eficientes para que sus clientes aprendan más sobre sus finanzas y sus opciones financieras.
En Moneythor trabajamos con bancos líderes para brindar recomendaciones, conocimientos y estímulos personalizados que impulsan la participación digital y mejoran el modo en que los clientes gestionan sus finanzas.
