Comprender el bienestar financiero

¿Qué es el bienestar financiero?

En cuanto a las palabras de moda, el bienestar financiero (también conocido como bienestar financiero) es una que está en el radar de todos estos días. Existen muchas medidas diferentes del concepto, ya que nunca ha habido una definición explícita o una forma estándar de resumir lo que significa el término. La idea general es que las personas con una alfabetización financiera aguda y una buena comprensión de su salud y bienestar financieros son, en general, más felices y tienen más confianza, ya que esa comprensión les proporciona libertad de elección y una mayor sensación de seguridad en su vida diaria.

De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor En los EE. UU., el bienestar financiero se define como “un estado del ser en el que usted tiene control sobre sus finanzas diarias y mensuales; tiene la capacidad de absorber un shock financiero; está en camino de alcanzar sus metas financieras; y tiene la libertad financiera para tomar las decisiones que le permitan disfrutar de la vida”.

Se ha demostrado que una gestión eficaz de la vida económica no solo mejora la salud y el bienestar financieros, sino también el bienestar social y emocional. La planificación financiera y el establecimiento de objetivos garantizan que las personas tomen decisiones intencionales sobre su dinero y trabajen para lograr los resultados deseados.

Las consecuencias económicas de la COVID-19 también han contribuido en gran medida a que el bienestar financiero sea una prioridad tanto para las instituciones financieras como para los consumidores. A medida que este tema despierta el interés de los consumidores, los bancos y las empresas de tecnología financiera se están sumando a la tendencia y están empezando a explorar formas de ayudar a los consumidores a lograr el bienestar financiero, asegurándose de que están proporcionando acceso a contenido que les ayudará a desarrollar buenos hábitos y de que están proporcionando a los consumidores servicios financieros responsables y asequibles.

La teoría del empujón y el bienestar financiero

La salud y el bienestar financiero se están convirtiendo rápidamente en un tema de interés a medida que tanto las personas como las instituciones financieras se dan cuenta de que el estrés financiero a largo plazo es un factor fundamental que tiene un impacto negativo en el bienestar mental y físico, así como en los niveles de productividad en general.

¿Cómo podemos lograr que los consumidores adopten mejores prácticas financieras y cambien sus comportamientos? La teoría del nudge es un concepto de la economía conductual que propone que los nudges son un refuerzo positivo para ayudar a las personas a desarrollar progresivamente mejores procesos de pensamiento, decisiones y comportamientos. El nudge ayuda a las personas a desarrollar mejores hábitos e influye positivamente en el proceso de toma de decisiones de las personas.

A menudo se piensa que el bienestar financiero es una hazaña abrumadora e inalcanzable para los consumidores, ya que pueden suponer que es difícil de entender o que no tienen suficiente conocimiento o tiempo para lograrlo. Las sanciones se utilizan a menudo como un elemento disuasorio para tomar mejores decisiones financieras, pero implican un costo y pueden tener una tendencia a generar repercusiones negativas no deseadas.

Por otra parte, los empujoncitos no eliminan la elección ni la capacidad de acción de las personas, sino que presentan una alternativa que ayudará a los consumidores a llegar al mismo punto y lograr los mismos resultados previstos. Se puede establecer como opción predeterminada, lo que también la hace oportuna y conveniente. Esto hace que Los empujoncitos son una herramienta muy exitosa ayudar a las instituciones financieras a ayudar a más consumidores a lograr el bienestar financiero.

Open Banking y bienestar financiero

Los beneficios no realizados del Open Banking para los usuarios finales son significativos. Open Banking A través de sus diversas encarnaciones globales, permite a los consumidores tener una visión integral de sus finanzas en las múltiples instituciones financieras con las que pueden operar. Como tal, es una herramienta importante que contribuye al despliegue exitoso de programas que promueven el bienestar financiero.

La banca abierta permite que no solo las instituciones financieras, sino también los consumidores tengan acceso a toda su información bancaria de forma centralizada. Esta consolidación empoderará a los clientes, ya que los bancos se esfuerzan más que nunca por ofrecerles mejores opciones. La transparencia también permitirá a los consumidores decidir qué productos se adaptan mejor a sus necesidades. Además, tener una visión detallada de todas sus finanzas será un gran paso para volverse más inteligentes en materia financiera.

La demanda de herramientas y servicios de gestión financiera nunca ha sido tan grande. Los bancos exclusivamente digitales y la digitalización de los servicios financieros ofrecen a los clientes experiencias mejoradas al generar confianza y mejorar la relación general entre los servicios financieros y los clientes. La digitalización, junto con la banca abierta, puede considerarse un impulso para los niveles mejorados de servicio al cliente que los consumidores disfrutan hoy.

¿Qué están haciendo los bancos para promover el bienestar financiero?

En la actualidad, las instituciones financieras están pensando en algo más que simplemente proporcionar a los consumidores alertas sobre la gestión de su dinero. Una de las principales razones por las que los bancos están replanteando su estrategia para promover el bienestar financiero es la persistencia de los buenos hábitos financieros. Es más probable que los consumidores cambien y adopten nuevas técnicas de gestión financiera si se les presenta un flujo constante de contenido y conocimientos valiosos que se traduzcan en nuevos comportamientos.

Cada persona tiene objetivos, necesidades y requisitos únicos que cambian con el tiempo y las circunstancias. Las instituciones financieras están tratando de adoptar un enfoque más personal e integral para abordar el bienestar financiero de los consumidores, ya que está demostrado que invertir en dichos programas no solo ayuda a posicionarse como guías financieras genuinas para las personas, sino que también impulsa la lealtad y el compromiso de los clientes con sus instituciones financieras.

Cursos interactivos en línea

Los bancos pueden ofrecer cursos personalizados y en línea de principio a fin durante un período de tiempo determinado para ayudar a los clientes interesados en dichos programas a orientarlos con actividades prácticas, consejos financieros y desafíos oportunos para ayudarlos a comprender los pasos necesarios para lograr el bienestar financiero. Esto permite a los clientes embarcarse en un viaje de descubrimiento del bienestar financiero y, con suerte, este enfoque guiado dará como resultado el desarrollo de mejores hábitos financieros.

Un buen ejemplo de esto lo podemos encontrar en Nueva Zelanda En Australia y en línea Desafío de bienestar financiero de ANZ Los consumidores pueden inscribirse para recibir asesoramiento, consejos e información sobre cómo mejorar su situación financiera. Este desafío gratuito por correo electrónico ayuda a los participantes a planificar gastos, gestionar deudas, establecer objetivos de ahorro y comenzar a invertir. El cronograma de seis semanas que el banco ha establecido para este programa tiene como objetivo no solo poner en marcha el bienestar financiero, sino también inculcar mejores hábitos financieros a las personas a largo plazo.

Ecosistema colaborativo para una mayor transparencia

Una de las razones que los consumidores citan como un obstáculo para lograr la alfabetización financiera es la falta de transparencia y la existencia de información aislada en las instituciones financieras con las que realizan operaciones bancarias. Esto no permite a los consumidores tener una visión clara de su situación financiera.

En Singapur, los bancos locales como DBS Con su Planificador DBS NAV El servicio aborda este problema convirtiéndose en asesores digitales que ofrecen funciones de planificación financiera personalizadas a sus usuarios. Estas capacidades se mejoraron recientemente con la variante local de Open Banking denominada Índice SGFin que permite a las personas visualizar todas sus finanzas y acceder a información como los saldos de sus depósitos, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones e incluso activos inmobiliarios en una sola vista.

Esta descripción general integral empodera a los consumidores y los ayuda a comprender cómo cada decisión financiera individual tendrá un impacto en su situación general, ayudándolos así a transitar su camino hacia el logro del bienestar financiero.

Un beneficio adicional para los consumidores es que, con su consentimiento, todos sus bancos tienen acceso técnico a la misma información agregada, lo que aumenta la competencia y el incentivo para que estos proveedores de servicios financieros utilicen esos datos para mejorar realmente el valor ofrecido a sus clientes, y no sólo para mejorar su eficacia de marketing.

Servicios financieros personalizados

Si bien la rápida digitalización de los servicios financieros es un aspecto positivo para muchos, algunos consumidores aún prefieren la interacción humana y un toque personal a la hora de gestionar sus finanzas. El elemento humano sigue siendo muy deseado en lo que respecta a la banca personal.

En Europa, Banco de Irlanda emplea un enfoque doble para ayudar a sus consumidores a lograr el bienestar financiero. No solo ofrece un servicio en línea chequeo de salud del bienestar financiero En su sitio web, los consumidores también tienen la opción de dar el siguiente paso y hablar con un asesor financiero sobre lo que pueden hacer para mejorar su situación financiera. También ofrece una amplia biblioteca de artículos sobre temas como cómo empezar a ahorrar, cómo administrar las finanzas durante una pandemia e información sobre beneficios o alivios fiscales que las personas tal vez no habrían encontrado por sí mismas.

Ayudando a los consumidores a descubrir descuentos y beneficios

En el año 2020, muchas personas perdieron sus empleos y sus empresas cerraron. Los gobiernos y las instituciones financieras de todo el mundo dieron un paso adelante y ofrecieron un mayor apoyo o alivio de los ingresos durante esos tiempos para ayudar a aliviar la carga financiera de los consumidores o las empresas. Sin embargo, el proceso de descubrimiento para comprender a qué beneficios podría tener derecho una persona puede ser abrumador.

Banco de la Commonwealth de Australia ofrece una buscador de beneficios que ayuda a los consumidores a descubrir si son elegibles para concesiones, reembolsos o incluso exenciones fiscales. Lo que originalmente comenzó como un sistema para que los consumidores procesaran reembolsos de vuelos afectados por Covid-19, ahora se ha convertido en una herramienta de bienestar financiero extremadamente útil. Es aplicable tanto para la banca personal como para la empresarial, lo que ayuda a los usuarios en general a comprender a qué beneficios pueden acceder durante y después de la pandemia.

Convertirse en un banco conductual

Las técnicas de la ciencia del comportamiento están cobrando protagonismo a medida que las instituciones financieras descubren que pueden aprovecharse para ayudar a crear mejores hábitos financieros. Y el uso de estas técnicas en el contexto de programas de bienestar financiero es una de las prioridades de las instituciones financieras en todo el mundo.

de Sudáfrica Banco de descubrimiento se posiciona como la primera banco conductual que nació con el bienestar financiero como principio rector y central. A través de su plataforma Vitality, promueve hábitos bancarios ejemplares e incentiva decisiones financieras que generen ahorros e inversiones.

Además de incentivos para la toma de decisiones financieras responsables, también ofrece recompensas a los consumidores por comer de forma saludable y hacer ejercicio. Lo más importante es que destaca la necesidad de un esfuerzo nacional para reducir la deuda y fomentar hábitos de ahorro más saludables para impulsar al país hacia adelante en términos socioeconómicos. Discovery Bank, al igual que algunos de sus pares en todo el mundo, está empezando a reimaginar cómo puede ser la relación digital entre las instituciones financieras y los individuos, no solo para lograr el bienestar financiero, sino también el bienestar general de los individuos.

Conclusión

El bienestar financiero es para toda la vida, no solo para la jubilación. Ahora que las instituciones financieras comprenden que garantizar el bienestar financiero es más que una responsabilidad personal, están centrando su atención y las capacidades de sus canales de banca digital en garantizar que los consumidores tengan las herramientas adecuadas para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

¿Cómo puede ayudar Moneythor?

Moneythor ofrece un motor de orquestación que se ubica entre los sistemas de registros de las instituciones financieras y sus canales digitales para impulsar experiencias atractivas y personalizadas para los usuarios finales. Ofrece casos de uso prediseñados con soporte listo para usar para la implementación de programas interactivos de bienestar financiero.

Con la solución Moneythor, los bancos y las empresas FinTech pueden mejorar las experiencias digitales que ofrecen con información personalizada, recomendaciones prácticas y estímulos contextuales diseñados para mejorar el bienestar financiero de sus clientes.

Al implementar programas de bienestar financiero, la solución Moneythor puede ayudar a:

• Ofrezca a los clientes una visión integral de sus finanzas en todos sus activos y pasivos, incluso entre bancos, con Open Banking.
• Enriquezca los datos de los clientes para mejorar su comprensión de dónde va su dinero.
• Potencie programas y desafíos a largo plazo con objetivos e hitos que los clientes deben alcanzar.
• Recompensar a los clientes que estén progresando hacia la mejora de su situación financiera.
• Educar con consejos de educación financiera personalizados y adaptados a distintos públicos.
• ¡Y más!

Actualizado: 26 de abril de 2022.