Nuestras decisiones varían sustancialmente según cómo recibimos, percibimos y entendemos la información. Los mismos detalles clave pueden redescribirse efectivamente de varias maneras, influyendo así en la forma en que se entienden y en las decisiones que se toman como resultado.

¿Qué es el efecto de encuadre?

El efecto de encuadre Es un sesgo cognitivo que describe cómo escenarios idénticos, cuando se representan de diferentes maneras, pueden dar lugar a elecciones y decisiones muy diferentes. Los comportamientos humanos y las respuestas a la misma situación pueden verse influenciados significativamente por el contexto en el que se enmarcan las ideas inherentes: a través de las preguntas formuladas, la elección del uso del lenguaje y la presentación de la información.

Por ejemplo, un consumidor quiere comprar una cola dietética en el supermercado. Uno fue comercializado como “80 por ciento sin azúcar” y el otro dice que contiene "20 por ciento de azúcar". El encuadre de la información nutricional hizo que se eligiera la primera, porque aparece ser la opción más saludable a pesar de que ambas bebidas contienen la misma cantidad de azúcar. El valor más alto resaltado en la primera cola dietética se asoció con que era la mejor opción. Este es sólo un ejemplo de cómo información idéntica puede percibirse como menos o más atractiva dependiendo de qué atributos se acentúen, y hay muchos de ellos cuando se trata de nuestras finanzas.

¿Por que sucede?

Nuestros cerebros intentan simplificar los procesos de toma de decisiones mediante el uso de atajos cognitivos para establecer rápidamente resultados en nuestra vida diaria. Las decisiones asociadas al efecto de encuadre se basan en la forma en que se nos presenta la información, más que en la información en sí. Como tales, esas decisiones pueden estar mal informadas: las opciones menores pueden presentarse de manera positiva y hacer que parezcan más favorables de lo que realmente son.

Cuando se trata de enmarcar, Tversky y otros (PDF) plantea que “los resultados comúnmente se perciben como positivos o negativos en relación con un resultado de referencia que se considera neutral”. El efecto de encuadre no se trata sólo de cómo se presenta la información, sino que también se basa en evaluaciones comparativas y puntos de referencia externos. En consecuencia, los puntos de referencia alternativos también pueden afectar si un resultado se determina como ventajoso o desventajoso.

Además, las personas generalmente son reacias a las pérdidas y quieren, en la medida de lo posible, mantener alejadas las emociones negativas que evocan como resultado de las pérdidas. Se ha demostrado que enmarcar un resultado en torno a una pérdida tiene efectos más impactantes y duraderos que el mismo resultado presentado como una ganancia.

¿Cómo pueden los bancos abordar el efecto marco y ayudar a sus clientes a evitar este sesgo cognitivo?

Cuestionarios, encuestas y cuestionarios

Para ayudar a los consumidores a comprender mejor su situación financiera, se pueden emplear cuestionarios, encuestas y cuestionarios dentro de las aplicaciones de banca digital. Este método de autodescubrimiento puede ayudar a los usuarios a darse cuenta no sólo de cuáles son sus objetivos financieros, sino, más importante aún, de cuáles son sus apetitos por el riesgo financiero, ayudándoles así a obtener claridad sobre qué decisiones financieras pueden permitirse tomar, independientemente de cómo pueda afectar el efecto marco. hacerles sentir acerca de posibles compras e inversiones.

Soluciones de gestión financiera personal (PFM)

Con el despliegue de Soluciones PFM para bancosSe pueden ofrecer a los consumidores perspectivas ricas, interactivas y educativas sobre sus finanzas para mejorar el marco de sus datos financieros. Funciones de PFM puede mostrar opciones de una manera que resalte los aspectos positivos (o negativos) de las decisiones financieras que se toman, permitiendo así a los usuarios comprender completamente el impacto de las decisiones pasadas y futuras que están tomando. También se puede utilizar un lenguaje positivo y un tono de voz apropiado para estructurar la información y ayudar a alentar a los usuarios a ahorrar para el futuro.

Enmarcar el ahorro como una opción predeterminada en los servicios de banca digital

Un aspecto clave del comportamiento del consumidor indica que los consumidores son más Es probable que opten por la opción más sencilla que se les haya presentado. Al presentar a los usuarios la opción predeterminada de ahorrar o configurar transferencias automáticas inteligentes a sus cuentas de ahorro, las instituciones financieras están enmarcando el ahorro como un aspecto clave, haciendo menos probable que los consumidores opten por no participar en el marco automático predeterminado de ahorro.

Conclusión

Como consumidores, el efecto marco tiene el potencial de impactar tanto positiva como negativamente. Para evitarlo, es clave recordar que lo más importante es centrarse en el mensaje y no en el método de entrega. Como instituciones financieras, es posible utilizar el efecto marco como un medio para empujar a los clientes a tomar mejores decisiones financieras. Enmarcar eficazmente el mensaje correcto puede ayudar a los usuarios a actuar de una manera que beneficie su bienestar financiero a largo plazo.