La importancia de la educación financiera

Es innegable que existe una relación entre la educación financiera y la capacidad que tienen las personas para afrontar los impactos de eventos financieros imprevisibles, ya sean pérdidas inesperadas en inversiones o las consecuencias financieras de una pandemia o recesión global. La falta de educación financiera resulta directamente en desigualdad: las personas con educación financiera pueden tomar decisiones financieras informadas cuando se trata de ahorrar, pedir prestado e invertir, lo que se traduce en niveles de vida más altos y una falta de ansiedad financiera en el futuro.

Encuestas recientes muestran una tendencia constante y preocupante a nivel mundial, como 44% de adultos en el Reino Unido creer que estarían en una mejor situación financiera si se les hubiera enseñado habilidades de administración del dinero, o 17% de australianos informando que no tienen ninguna confianza en el cumplimiento de sus objetivos financieros.

A medida que el costo de vida continúa aumentando a nivel mundial, la educación financiera se convierte en una habilidad cada vez más importante que debemos cultivar. La capacidad de navegar las fluctuaciones en el gasto y los pagos de los hogares y tener respuestas intencionales a los eventos y tendencias económicas globales debe ser una prioridad para las instituciones financieras y sus clientes.

El costo de la ignorancia financiera es alto y crece continuamente. Es crucial reforzar la educación financiera de la generación más joven y brindarles una comprensión sólida de los fundamentos de la gestión financiera desde una edad temprana. En los últimos años ha habido una demanda cada vez mayor de soluciones de banca familiar, a medida que los consumidores buscan opciones para empoderar a sus hijos con conocimientos financieros e independencia.

¿Qué es la banca familiar?

Recibir “dinero de bolsillo” o “asignación” se considera un rito de iniciación para muchos niños, pero en lugar de las opciones tradicionales de dinero en efectivo, los padres buscan alternativas digitales para apoyar la gestión financiera personal (PFM) de sus hijos.

El dinero de bolsillo se está volviendo digital, y es importante volver a imaginar y desarrollar la manera en que se discuten el dinero, los presupuestos y la GFP familiar para garantizar que los niños estén adecuadamente preparados para asumir la responsabilidad de tener un instrumento de pago como una tarjeta o billetera móvil y pueden sentirse fortalecidos por la capacidad de gastar y ahorrar dinero digitalmente.

Vista compartida con los padres para permitir el control.

Una cuenta bancaria para jóvenes generalmente será una cuenta conjunta cocontrolada con un padre o tutor, con una tarjeta de débito o prepago conectada (física y/o virtual). Ya existen en el mercado varios servicios basados en aplicaciones que son populares entre los usuarios debido a la facilidad con la que permiten a los padres acceder y controlar los gastos y ahorros de sus hijos. Dichos productos también pueden incorporar contenido interactivo para permitir que los niños reciban educación en su propio tiempo y ayudarlos a desarrollar confianza en la gestión de sus propios gastos mientras construyen una base sólida en educación financiera y bienestar financiero.

El elemento de vista compartida también es esencial, ya que permite al titular de la cuenta principal acceso completo para ver los gastos de la cuenta conjunta y recargarlos de forma manual o automática para emular las asignaciones de dinero de bolsillo tradicionales. Para aliviar los problemas de seguridad, también permite a los padres establecer límites, desactivar el gasto en categorías específicas o incluso congelar el instrumento de pago en caso de que se haya extraviado o se haya utilizado incorrectamente.

Tener una cuenta infantil separada en la que se segregan los fondos, en lugar de poder acceder directamente a los fondos desde la cuenta principal, también garantiza que no haya riesgos de que los niños gasten de más y no tengan posibilidad de adquirir deudas o sobregiros.

Algunos pueden considerar que los años preadolescentes son demasiado tempranos para involucrarse con soluciones bancarias digitales, pero como los padres pueden monitorear sus actividades, una experiencia bancaria digital compartida es una opción segura donde se minimiza el riesgo y se pueden iniciar conversaciones entre los padres y niño y los inevitables errores en el presupuesto o en los gastos pueden ocurrir en un entorno seguro y comprendido.

Hucha y objetivos de ahorro.

Ahorrar es un hábito esencial que todos debemos aprender y un aspecto principal de cualquier viaje de descubrimiento financiero. Por lo tanto, las huchas (incluso las digitales) son una excelente manera de que los niños comiencen a ahorrar. Los niños mayores pueden tener aspiraciones y listas de deseos, y alentarlos a establecer metas de ahorro para ahorrar para los artículos que desean es una excelente manera de cultivar el hábito del ahorro. Las imágenes del progreso de sus ahorros y los empujones en la aplicación les ayudan a mantenerse concentrados y son una excelente manera de que su progreso sea visiblemente medible.

Para los usuarios más jóvenes que quizás no tengan listas de deseos o artículos para los que quieran ahorrar y comprar, lograr que cumplan un objetivo y llenen su alcancía es una forma divertida de enseñarles cómo ahorrar dinero para el futuro. Dentro de una aplicación de banca para niños, los padres también pueden involucrarse estableciendo diferentes objetivos para sus hijos según sus edades, comprensión, voluntad y capacidad, y ayudarlos en el camino animándolos en su viaje de ahorro.

Tareas y tareas

Hacer un seguimiento de las tareas asignadas y del dinero de bolsillo que se entregará como resultado de completarlas, especialmente si hay más de un niño en un hogar, puede resultar arduo. Los consumidores modernos prefieren soluciones modernas, y las tablas de tareas físicas y las entregas de efectivo que las acompañan ya no son una opción conveniente para muchos en esta era digital. Las soluciones de banca digital pueden brindar tranquilidad a los padres al administrar de forma asincrónica las tareas y los subsidios para todos los miembros de la familia a través de la misma aplicación.

La función de tareas domésticas no solo ayuda a los padres a mantenerse organizados al brindarles una descripción general de qué tareas se han asignado y cuándo, sino que también les permite monitorear el progreso sin microgestionar a sus hijos.

Herramientas de gestión financiera personal dentro de la aplicación

Dado que las soluciones de banca familiar ofrecen cuentas bancarias para adultos y niños, es importante contar con una biblioteca sólida de gestión financiera personal (PFM) características y contenido destinados a ayudarlos a comprender sus finanzas y los conceptos básicos de ahorro, elaboración de presupuestos y gastos.

A medida que los niños comienzan a administrar sus propias finanzas con sus propios medios de pago, como tarjetas y billeteras electrónicas, las aplicaciones con capacidades PFM pueden brindarles contenido breve y fácilmente digerible sobre administración del dinero para desarrollar confianza en su comprensión de sus finanzas personales y , a largo plazo, apoyar su bienestar financiero.

Gamificación en programas educativos

Se pueden utilizar técnicas de gamificación para hacer que las funciones de gestión financiera personal y el contenido de bienestar financiero sean divertidos y atractivos para motivar a los niños y crear una oportunidad para cultivar buenos hábitos financieros a largo plazo.

Incrustación contextual y personalizada experiencias de dinero gamificadas con misiones, desafíos y avatares, al mismo tiempo que permite a los usuarios ganar puntos y subir de nivel en su aplicación de banca digital, es una excelente manera de ofrecer contenido personalizado de una manera gratificante y emocionante.

Las técnicas de gamificación ofrecen a los usuarios la posibilidad de aprender de forma divertida. Esto, a su vez, incentiva a los usuarios a permanecer en el camino y seguir aprendiendo para ver qué más pueden lograr a medida que avanzan en su viaje.

Plan de adquisición a largo plazo

La banca familiar permite a los bancos aprovechar relaciones más profundas y de largo plazo con los clientes, especialmente el grupo demográfico más joven. A medida que los niños y adolescentes comienzan a utilizar los servicios de un banco, desarrollan una relación con él, y la familiaridad con su banco y sus productos reduce la necesidad de que busquen servicios financieros en otra parte a medida que crecen. La lealtad a la marca y la atención continua al cliente como resultado de las soluciones de banca familiar y para adolescentes es una excelente manera para que las instituciones financieras, tanto tradicionales como nuevos bancos digitales, contribuyan a su rentabilidad a largo plazo.

Funciones de la cuenta premium

Otra forma en que los bancos pueden rentabilizar sus servicios de banca digital es lanzando funciones premium basadas en suscripción para sus usuarios. El cobro por cuentas premium se justifica con la suscripción de funciones avanzadas que desbloquean capacidades a las que las cuentas básicas no pueden acceder.

Si bien beneficios como límites aumentados o sin cargos por retiros de efectivo, tipos de cambio más bajos para pagos internacionales y niveles más altos de atención al cliente (y sí, a veces también tarjetas metálicas con diseños exclusivos) han sido beneficios tradicionales de las cuentas premium, las características de banca familiar son una Complemento interesante utilizado por los bancos para justificar las tarifas adicionales de sus ofertas premium. Cuando está habilitado, un cliente normalmente puede incorporar un número determinado de hijos o dependientes sin problemas y sin costo adicional, cada uno de ellos con su propia tarjeta de pago y acceso personalizado a las funciones de administración de dinero en la aplicación.

La banca familiar es más que una simple banca juvenil

Si bien el enfoque de muchas soluciones de banca familiar tiende a inclinarse hacia opciones para usuarios más jóvenes, no debería dejar de lado a otro grupo demográfico clave: las personas mayores. La digitalización de los servicios financieros ha dejado atrás a muchos miembros de este grupo de clientes senior en el desarrollo de habilidades de banca digital y en el conocimiento de los productos financieros en línea y algunos de los riesgos asociados con ellos.

La pandemia de COVID-19 aceleró la caída de la banca presencial y un aumento significativo en la adopción de servicios digitales en todos los ámbitos. Sin embargo, esto coincidió con un aumento de los delitos financieros y las estafas bancarias en línea. Solo en diciembre de 2021, un banco regional de Singapur informó pérdidas debido a estafas por valor de aproximadamente S$8,5 millones, y muchos de estos delitos se dirigieron a los grupos demográficos más vulnerables de los usuarios de la banca en línea.

Las instituciones financieras deberían reconocer la necesidad de apoyar a las personas mayores con conocimientos financieros y competencia en banca digital. La prevención del fraude es simplemente mucho más barata a largo plazo que reembolsar a los clientes o intentar recuperar las pérdidas de las víctimas de estafas bancarias.

Ofrecer apoyo y contenido educativo adaptado a la población que envejece es una forma eficaz de evitar que este grupo demográfico vulnerable sea víctima del fraude en línea. Sin embargo, una forma más prometedora de gestionar este problema es ofrecer servicios conceptualmente similares a las soluciones bancarias para jóvenes, donde las cuentas puedan coadministrarse para los clientes bancarios de edad avanzada, con la supervisión de un administrador o un miembro de la familia que pueda tener acceso a un Resumen digital de saldos y transacciones. Con esa vista dedicada, los cuidadores pueden recibir alertas cuando ocurren transacciones anormales en las cuentas de los adultos mayores y actuar en consecuencia, o pagar una factura que puede haber sido olvidada. Esta capa adicional de gestión y vigilancia ayuda a detectar rápidamente cualquier actividad financiera inusual, como fraude, estafas o incluso errores bancarios graves, para detectarlos y rectificarlos rápidamente.

Conclusión

La educación financiera es más necesaria que nunca en todos los grupos de edad, especialmente a medida que los clientes disponen de productos financieros cada vez más sofisticados y personalizados. A medida que la digitalización de los servicios financieros continúa a nivel mundial, características modernas de PFM debe estar disponible para todos los usuarios y personalizarse para satisfacer las necesidades de todos los miembros de la familia.

Las soluciones cohesivas de banca familiar no se centran solo en el aspecto bancario juvenil, sino que también deben incluir a los adultos mayores, a medida que estos grupos aceptan la digitalización de la banca y navegan por los riesgos y oportunidades que ofrece.

¿Cómo puede ayudar Moneythor?

La solución Moneythor es un motor de orquestación implementado entre los sistemas de registro de una institución financiera y sus canales digitales para impulsar experiencias atractivas y personalizadas para sus clientes.

Con Moneythor, los bancos y las empresas FinTech pueden mejorar las experiencias digitales que ofrecen y potenciar funciones integrales de banca familiar, atendiendo a clientes jóvenes y mayores y mejoradas con información personalizada, recomendaciones prácticas y empujones contextuales diseñados para profundizar la relación que tienen con sus usuarios.

En la implementación de ofertas de banca familiar, la solución Moneythor puede ayudar con:

• La visualización en la aplicación de vistas de cuentas compartidas entre todos los usuarios (padres, tutores, cuidadores y sus hijos o dependientes) con integración flexible a cualquier sistema bancario central que tenga las cuentas conjuntas asociadas.
• La implementación de funciones de gestión financiera personal (PFM) para familias con enriquecimiento automatizado de transacciones, categorización, elaboración de presupuestos y más.
• La gestión integral de huchas de ahorro basadas en objetivos.
• El desarrollo de funciones de “tareas” que permiten a los usuarios principales asignar tareas a sus dependientes en la aplicación con frecuencia y recompensas configurables.
• El despliegue de programas interactivos de educación financiera con técnicas de gamificación como misiones, desafíos, puntos y recompensas.
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