¿Qué es el sesgo de autonomía?
¿Se encuentra ignorando consejos y recomendaciones incluso cuando podrían ser lo mejor para usted? Es posible que esté experimentando un sesgo de autonomía. Este sesgo cognitivo nos hace valorar demasiado nuestras propias opiniones y preferencias, lo que nos lleva a ignorar información externa que podría ayudarnos a tomar mejores decisiones. En la banca, el sesgo de autonomía es la tendencia de las personas a sobreestimar su capacidad para controlar su propio futuro y sus decisiones financieras, lo que las lleva a ignorar posibles factores externos que podrían afectar su bienestar financiero. Este sesgo puede hacer que las personas asuman más riesgos financieros de los que pueden manejar y puede llevar a una planificación y toma de decisiones financieras deficientes.
¿Por que sucede?
El sesgo de autonomía es el resultado natural de nuestra necesidad de independencia en nuestra toma racional de decisiones. Todos queremos sentirnos a cargo de nuestras decisiones y queremos creer que no están influenciadas por los demás: es la naturaleza humana. Por lo tanto, cuando se nos presentan opciones podemos volvernos resistentes a las opciones sugeridas por otros, creyendo que son un intento de controlarnos a nosotros y a nuestras decisiones. Las decisiones financieras pueden ser particularmente desafiantes, ya que a menudo implican información compleja y compensaciones. El sesgo de autonomía puede hacer que nos apeguemos a nuestra propia comprensión limitada, incluso cuando no sea lo mejor para nuestro interés financiero (Johnson y otros, 2012).
Imagine una persona que tiene una meta de ahorro de $10,000 para el año. Establecieron una transferencia recurrente de su salario a una cuenta de ahorros y planean dejar el dinero intacto hasta fin de año. Sin embargo, surgen gastos inesperados y echan mano de la cuenta de ahorro durante todo el año, gastando más de lo previsto.
En este caso, el sesgo de autonomía de la persona puede haber influido en su comportamiento. Configuraron la transferencia recurrente e hicieron un plan para ahorrar, pero cuando surgieron gastos inesperados, no ajustaron su plan para adaptarlo a las nuevas circunstancias. En cambio, continuaron gastando de la cuenta de ahorros como si nada hubiera cambiado.
¿De qué manera pueden las instituciones financieras utilizar el sesgo de autonomía para facilitar una mejor gestión financiera personal?
Las instituciones financieras pueden aprovechar este efecto reformulando los servicios como herramientas para el empoderamiento. Por ejemplo, en lugar de simplemente sugerir una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta, un banco podría ofrecer herramientas de administración de dinero incluida una calculadora de ahorros que permite a los clientes establecer sus propios objetivos y ver cómo las diferentes opciones de ahorro afectarían su progreso.
O, en lugar de prescribir una cartera de inversiones específica, un banco podría proporcionar una plataforma de inversión que permita a los clientes crear su propia cartera personalizada en función de sus objetivos, intereses y prioridades. Al utilizar herramientas interactivas y personalizadas que presentan diferentes opciones por igual, los clientes pueden sentir que están más a cargo de sus propias finanzas.
Conclusión
El sesgo de autonomía en la banca puede ser un arma de doble filo cuando se trata de gestión financiera personal. Por un lado, puede hacer que ignoremos consejos valiosos y tomemos decisiones financieras subóptimas. Por otro lado, al aprovechar el efecto del sesgo de autonomía, los bancos pueden capacitar a los clientes para que tomen decisiones financieras más informadas y personalizadas.Thaler y Sunstein, 2008).
Al brindarles a los clientes las herramientas y la información que necesitan para explorar sus opciones y tomar decisiones que se alineen con sus valores, los bancos pueden ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos financieros mientras se sienten seguros y en control. Entonces, la próxima vez que tome una decisión financiera, recuerde que la autonomía es importante, pero también lo es buscar asesoramiento externo y explorar todas sus opciones.
