¿El dinero siempre significa lo mismo para nosotros? ¿O reaccionamos de manera diferente al dinero según de dónde venga y a dónde vaya? Digamos que ganaste $2000 en las carreras; ¿le darías el mismo valor a ese dinero que a los $2000 que ganas en tu salario mensual? Probablemente usarías tu ingreso salarial para cubrir gastos básicos como el alquiler y la comida. Pero, ¿los $2000 adicionales? ¿Para qué los usarías?
Económicamente, ambas sumas $2000 son idénticas, sin embargo, emocionalmente, tienen valores diferentes para nosotros, lo que impacta cómo gastamos, ahorramos e invertimos.
¿Qué es el sesgo de contabilidad mental?
El dinero no es solo un medio de intercambio, sino también un tema emocional que afecta nuestro estado mental. A menudo tratamos el dinero de manera diferente en función de cómo se lo categoriza, de dónde proviene o a dónde va. Esta tendencia se conoce como sesgo de contabilidad mental y puede tener un impacto significativo en nuestras decisiones financieras.Tálero, 1999).
El sesgo de contabilidad mental se refiere a la tendencia de las personas a clasificar y tratar el dinero de manera diferente según su procedencia o el uso que se le vaya a dar. Por ejemplo, las personas pueden estar más dispuestas a gastar el dinero que ganan en la lotería que el que ganan trabajando, o pueden estar más dispuestas a utilizar el dinero de una devolución de impuestos para darse un capricho en una compra de lujo que el dinero de su sueldo habitual.
¿Por que sucede?
La razón del sesgo de contabilidad mental tiene sus raíces en nuestra psicología. Tendemos a ver el dinero como un recurso escaso y queremos usarlo de la manera más eficiente posible. Al categorizar mentalmente el dinero, podemos asignarlo mejor a nuestras necesidades y deseos. Este proceso simplifica nuestra toma de decisiones y reduce la carga cognitiva.
Además, la contabilidad mental también puede verse influida por nuestras emociones. Tenemos diferentes sentimientos sobre el dinero según su origen y el significado emocional de la compra. Por ejemplo, podemos valorar más el dinero si lo ganamos con mucho trabajo y podemos estar más dispuestos a gastarlo en una ocasión especial, como un cumpleaños o un aniversario.
¿Cómo pueden las instituciones financieras utilizar el sesgo de contabilidad mental para ayudar a los clientes a administrar mejor su dinero?
Las instituciones financieras pueden utilizar el sesgo de contabilidad mental para ayudar a sus clientes a administrar su dinero de manera más efectiva (Beshears y otros, 2018). Una forma de lograrlo es mediante herramientas de presupuesto personalizadas que categorizan los gastos según su tipo, como vivienda, transporte y ocio. Este enfoque permite a las personas controlar sus gastos y hacer ajustes cuando sea necesario.
Otra forma de aprovechar el sesgo de contabilidad mental es promover programas de ahorro que ofrezcan incentivos o beneficios específicos. Por ejemplo, los bancos pueden ofrecer cuentas de ahorro que generen tasas de interés más altas o recompensas de devolución de efectivo en categorías específicas de gastos.
Además, las instituciones financieras pueden aprovechar el sesgo de la contabilidad mental para fomentar conductas financieras positivas. Al formular objetivos financieros de una manera que atraiga las necesidades y los deseos emocionales de las personas, las instituciones pueden motivarlas a tomar medidas para alcanzar sus metas. Por ejemplo, un banco puede crear un programa que ayude a las personas a ahorrar para las vacaciones de sus sueños permitiéndoles reservar fondos específicamente para gastos relacionados con el viaje.
El sesgo de contabilidad mental es una tendencia natural que puede afectar nuestras decisiones financieras. Al comprender este sesgo, las instituciones financieras pueden diseñar programas y herramientas que ayuden a las personas a administrar su dinero de manera más eficaz. Los bancos pueden utilizar herramientas de presupuesto personalizadas, programas de ahorro y programas de motivación para aprovechar el efecto del sesgo de contabilidad mental y permitir una mejor gestión financiera personal. De este modo, pueden empoderar a sus clientes para que alcancen sus objetivos financieros y mejoren su bienestar financiero general.
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