Una guía para lanzar programas de recomendaciones exitosos para la banca


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El valor de las referencias incentivadas

Dado que muchas instituciones financieras compiten por participación de mercado, la presión para distinguirse de la competencia es alta. Ya no basta con ofrecer servicios bancarios básicos. Tanto los bancos tradicionales como los digitales deben adaptarse e innovar constantemente para atraer nuevos clientes. Las estrategias innovadoras son la clave para destacar en este mercado abarrotado.

Adquirir nuevos clientes no es sólo una opción estratégica para los bancos; es esencial para el crecimiento de los ingresos. A medida que los bancos amplían su base de clientes, acceden a un grupo más amplio de depositantes, prestatarios e inversores, lo que en última instancia genera mayores flujos de ingresos. Las estadísticas subrayan constantemente la correlación directa entre la adquisición de clientes y el éxito financiero. Las investigaciones revelan que los bancos con estrategias exitosas de adquisición de clientes experimentan mayores márgenes de beneficio y una mayor estabilidad financiera a largo plazo. En una era en la que la industria financiera evoluciona continuamente, la capacidad de atraer y retener nuevos clientes es un eje para el crecimiento sostenido de los ingresos, lo que hace imperativo que los bancos prioricen estrategias de adquisición efectivas en sus modelos operativos.

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Los bancos están explorando nuevas vías, como referencias incentivadas y programas Member-Get-Member (MGM), para obtener una ventaja competitiva y aumentar el éxito de sus estrategias de adquisición. Las referencias incentivadas implican recompensar a los clientes existentes (existentes en el banco o ETB) por recomendar a otros nuevos (nuevos en el banco o NTB). Esta guía explora por qué dichas referencias pueden ser una herramienta crucial para la adquisición de clientes en los bancos cuando se implementan correctamente y proporciona información práctica sobre cómo implementar un programa de referencias exitoso.

¿Qué son las referencias incentivadas?

Las referencias incentivadas se producen cuando los clientes existentes están motivados a recomendar los productos o servicios de un banco a sus amigos, familiares o conocidos. Este proceso aprovecha la confianza y credibilidad establecidas dentro de las redes personales, ya que las referencias de fuentes conocidas suelen ser más atractivas para los clientes potenciales.

La función de las referencias incentivadas es aprovechar esta confianza para ampliar el alcance de un banco, atraer nuevos clientes y fomentar el crecimiento. En el sector bancario, los incentivos por recomendación pueden adoptar diversas formas, como recompensas en efectivo, bonificaciones de tipos de interés, exención de tarifas, vales, posibilidades de sorteos o Beneficios de cuenta exclusivos tanto para el referente como para el árbitro. Estos incentivos sirven como recompensas tangibles para los clientes leales, animándolos a participar activamente en la expansión de la base de clientes del banco, al mismo tiempo que brindan ventajas atractivas a los nuevos clientes, creando así un escenario en el que todas las partes involucradas ganan.

Las referencias incentivadas son muy efectivas debido a la confianza intrínseca y la credibilidad asociadas con las referencias de amigos y amigos.familia. Cuando las personas reciben recomendaciones de sus círculos sociales de confianza, se genera una sensación de confiabilidad y seguridad, lo que los hace más propensos a explorar las ofertas del banco recomendado.

Aquí entra en juego el principio psicológico de la prueba social, según el cual las personas tienden a seguir las acciones de aquellos en quienes confían. Además, la introducción de incentivos añade una capa adicional de motivación, lo que hace que sea más probable que quien recomienda defienda al banco, mientras que es más probable que el árbitro, atraído por las recompensas prometidas, actúe. Esta sinergia de confianza, influencia social y recompensas hace que las referencias incentivadas sean una estrategia poderosa en muchas industrias, incluida la bancaria, fomentando no solo la adquisición de clientes sino también la lealtad a la marca y la banca de relaciones a largo plazo, fomentando no solo la adquisición de clientes sino también la lealtad a la marca y las relaciones a largo plazo. relaciones de término.

¿Cuáles son los beneficios de las referencias incentivadas?

Referencias rentables

Eficiencia de costo

En el ámbito de la adquisición de clientes, las referencias incentivadas son intrínsecamente rentables en comparación con los canales de marketing tradicionales. A diferencia de las costosas campañas publicitarias o los extensos esfuerzos de divulgación, los programas de recomendación aprovechan la base de clientes existente, transformando efectivamente a los clientes leales en defensores de la marca. Esto no sólo reduce la necesidad de presupuestos publicitarios sustanciales sino que también da como resultado una asignación de recursos más eficiente. Con referencias incentivadas, los bancos pueden canalizar sus inversiones de manera más directa hacia recompensar a sus clientes existentes por referencias exitosas, en lugar de invertir grandes sumas en amplias iniciativas de marketing.

Referencias atractivas

Fidelización de clientes mejorada

La implementación de programas de referencia incentivados en los bancos no sólo ayuda a atraer nuevos clientes sino que también mejora la lealtad de la base de clientes existente. Cuando los clientes participan activamente en recomendar a amigos y familiares, se involucran más en el éxito y la reputación del banco. Este mayor sentido de participación tiende a traducirse en una mayor lealtad, ya que es más probable que quienes recomiendan se mantengan comprometidos y satisfechos con los servicios del banco. Además, su interés personal en el crecimiento del banco los alienta a explorar otros productos y servicios, abriendo así las puertas a oportunidades de ventas cruzadas y adicionales. El banco puede aprovechar esta confianza y lealtad para introducir ofertas adicionales, que tienen más probabilidades de ser bien recibidas, aumentando aún más los ingresos y solidificando las relaciones a largo plazo con los clientes.

¿Cómo implementar un programa de recomendación incentivado exitoso?

Los programas de recomendación no son nuevos. La mayoría de los bancos han probado alguna versión de un programa de recomendación o de miembro-obtiene-miembro con distintos grados de éxito. Entonces, ¿por qué los bancos deberían centrarse ahora en las referencias? ¿Y qué se debería hacer diferente para garantizar que tengan éxito?

Aprovechar la relación referente / árbitro

Aprovechar la relación referente/árbitro es crucial para implementar un programa de recomendación exitoso porque aprovecha la confianza y credibilidad inherentes dentro de las redes personales. Las recomendaciones de familiares y amigos cercanos tienen un peso significativo, lo que hace que el proceso de recomendación sea más auténtico y convincente. La solución Moneythor es capaz de gestionar esta relación en ambas cuentas y proporciona recompensas a ambas partes a medida que completan diversas tareas y acciones.

Sea inteligente con los incentivos

Ser inteligente con los incentivos es vital para motivar tanto a los referentes como a los árbitros. Al ofrecer recompensas que son atractivas y valiosas para los participantes, el programa se vuelve más atractivo y aumenta la probabilidad de participación activa y referencias exitosas. Además, aplicar incentivos de maneras interesantes y dividirlos entre actividades puede permitir a los bancos distribuir los incentivos a lo largo del tiempo.

No te limites a la incorporación

Un problema recurrente de los programas de referencia heredados es que solían entregar la recompensa por recomendación en el momento de una incorporación exitosa y se detenían allí, lo que llevaba a que numerosos clientes nuevos solo completaran el proceso para ganar la recompensa, pero desaparecieran después de este paso inicial. La creación de actividades de larga duración después de la incorporación para que los nuevos clientes las completen para que tanto ellos como sus referentes reciban todos los incentivos es un método crucial de los programas de referencia modernos. Se puede reforzar aún más presionando a los referentes para que impulsen a sus árbitros a completar esos pasos adicionales para maximizar sus beneficios mutuos.

Utilice desafíos y técnicas de gamificación

El uso de desafíos y técnicas de gamificación agrega un elemento de diversión, lo que genera una mayor participación y entusiasmo. Crear desafíos o incorporar elementos gamificados en el proceso de recomendación lo hace más agradable para los participantes, fomentando un compromiso sostenido y fomentando un sentido de competencia y logro durante todo el programa.

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