¿Qué es Open Banking?

de europa PSD2 La regulación y el Estándar de Banca Abierta del Reino Unido, a menudo se consideran el comienzo de la Banca Abierta. Desde entonces, el panorama ha evolucionado y las iniciativas de Banca Abierta se están volviendo comunes a nivel mundial, cada una de las cuales se adapta a los mercados y objetivos de políticas locales e incluso se extiende a enfoques intersectoriales más allá de las finanzas.

Fuera de la Unión Europea, las estrategias de Open Banking se pueden clasificar en términos generales en enfoques impulsados por el mercado o impulsados por la regulación. En países como India, Japón, Singapur y Corea del Sur, las autoridades están implementando medidas para fomentar el intercambio de datos en la banca. La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha publicado un Manual de API para facilitar el intercambio de datos entre bancos y FinTechs, mientras que la Agencia de Servicios Financieros (FSA) de Japón ha ordenado la autorización del TPP, exigiendo a los bancos que publiquen políticas de API Abiertas. De manera similar, Australia y Hong Kong han optado por un enfoque impulsado por la reglamentación. La Autoridad Monetaria de Hong Kong introdujo un marco API abierto, que describe una implementación gradual para los bancos. Australia Ley de derechos de datos del consumidor (CDR) adopta una postura única, al ser una iniciativa de política de datos y no únicamente de servicios financieros. El CDR se extiende más allá de la banca a sectores como la energía y las telecomunicaciones.

Estados Unidos ha adoptado un enfoque impulsado por el mercado, y los principales bancos reconocen la importancia estratégica de la Banca Abierta. A pesar de la falta de iniciativas gubernamentales importantes, los bancos están desarrollando ofertas basadas en API a través de asociaciones con terceros.

 

Para clientes:

1. Información agregada en un solo lugar

Open Banking permite a los clientes consolidar su información financiera de varias cuentas e instituciones en un solo lugar, a menudo a través de una única aplicación o plataforma. Esto proporciona una visión integral de su salud financiera, lo que facilita la gestión de presupuestos, el seguimiento de gastos y la planificación para el futuro.

2. Acceso a una gama más amplia de servicios financieros.

Con Open Banking, los clientes obtienen acceso a una gama ampliada de productos y servicios financieros. Al aprovechar las colaboraciones entre instituciones financieras y proveedores de servicios fintech, los clientes pueden descubrir soluciones mejor alineadas con sus necesidades, incluidas áreas como gestión presupuestaria, inversiones, préstamos y seguros.

Para bancos:

1. Acceso a información adicional sobre los clientes

Con Open Banking, los bancos pueden acceder a un conjunto más amplio de datos de clientes, más allá de lo que tradicionalmente está disponible a través de sus propios canales. Esta visión integral permite a los bancos comprender mejor el comportamiento, las preferencias y las necesidades financieras de los clientes. Esta información basada en datos es útil para personalizar los servicios y mejorar las relaciones con los clientes.

2. Oportunidad de realizar ventas cruzadas o adicionales según el comportamiento de otras cuentas

Open Banking permite a los bancos analizar los datos de las transacciones de sus clientes en varias cuentas, proporcionando información sobre los patrones de gasto y el comportamiento financiero. Esta información se puede aprovechar para ofrecer productos financieros específicos y relevantes, lo que generará oportunidades efectivas de venta cruzada y de ventas adicionales. Por ejemplo, un banco podría sugerir una tarjeta de crédito más adecuada en función de los hábitos de gasto del cliente.

3. Cuando se implementa correctamente, los bancos pueden utilizar la Banca Abierta como un PVU que ayuda a impulsar la rentabilidad.

Cuando se implementa correctamente, la Banca Abierta puede convertirse en un PVU para los bancos. Ofrecer un ecosistema financiero integral y fácil de usar que integre servicios de terceros puede atraer y retener clientes. La capacidad de brindar soluciones innovadoras y una experiencia bancaria fluida puede resultar en una mayor lealtad de los clientes, atraer nuevos clientes y, en última instancia, impulsar la rentabilidad del banco.

Las iniciativas de Banca Abierta se encuentran en distintas etapas de implementación en todos los mercados, y es necesario que tanto las empresas como los reguladores hagan más para mejorar la conciencia de los consumidores y lograr escala. Esto es cierto incluso en mercados como el Reino Unido, donde las regulaciones de Open Banking ya están plenamente establecidas.

El plataforma moneythor, a través del procesamiento de datos de Open Banking obtenidos con el consentimiento del cliente de varias instituciones financieras, permite a los bancos digitales crear experiencias personalizadas. Estas experiencias ofrecen a los clientes una visión profunda de sus finanzas y, al mismo tiempo, brindan a las instituciones financieras la oportunidad de mejorar sus campañas de marketing. A medida que la banca abierta gana en adopción generalizada, la plataforma Moneythor pretende empoderar a los consumidores, permitiéndoles tomar el control de sus finanzas y tomar decisiones más informadas.