Prácticamente todas las empresas deben convertirse ahora en empresas de tecnología o corren el riesgo de volverse irrelevantes. Muchas industrias clave ya han pasado por una gran disrupción y digitalización, incluida la industria del transporte gracias a Uber y Grab, el alojamiento que se ha visto enormemente perturbado por empresas como Airbnb y tiendas minoristas que están siendo reemplazadas rápidamente por sitios de comercio electrónico como Amazon.
La industria bancaria no es diferente y ha experimentado enormes perturbaciones en los últimos años. Esto se debe a la aparición de nuevos actores que ofrecen servicios bancarios totalmente digitales, a una legislación progresista que ha empujado a los bancos a reconsiderar cómo gestionan los datos y a las cambiantes expectativas de los clientes.
Los cambios en la industria bancaria han dificultado que los bancos tradicionales mantengan la lealtad de sus clientes y sus márgenes siguen siendo bajos. Al introducir estrategias de digitalización, los bancos pueden impulsar la participación del cliente, reducir costos y aumentar los ingresos.
Los bancos ahora enfrentan dos opciones: adaptarse, digitalizarse y crecer o estancarse y volverse irrelevantes. Pero adaptarse y convertirse en una empresa de tecnología no es tarea fácil e implica reinventar completamente el negocio desde arriba hacia abajo. Los bancos deben reorientar todo el negocio hacia prioridades digitales y objetivos estratégicos. Los bancos deben transformar su cultura, operaciones, tecnología y estrategia de datos para pasar de una empresa financiera a una empresa tecnológica.
¿Cuáles son los cuatro requisitos para la transformación digital en la banca?
- La transformación digital requiere una transformación cultural
- La transformación digital requiere transformación operativa
- La transformación digital requiere transformación tecnológica
- La transformación digital requiere transformación de datos
- La transformación digital requiere una transformación cultural
Uno de los mayores obstáculos para los bancos es la incapacidad de cambiar la mentalidad de la empresa de proveedor de servicios financieros a empresa de tecnología. Muchos bancos han estado en el negocio durante décadas y durante ese tiempo han construido una cultura organizacional sólida y duradera, que puede ser difícil de cambiar.
Se requiere una forma completamente nueva de pensar sobre los problemas, los clientes y las soluciones para transformar la cultura de una empresa. La nueva cultura debe definirse claramente y convertirse en la fuerza impulsora de la estrategia general del banco. Debe ser visible en la estructura, marca y procesos que introduce el equipo de liderazgo.
El equipo de liderazgo juega un papel crucial para garantizar el éxito de una transformación cultural, debe fomentar su adopción y abrazarla ellos mismos en todo lo que hacen. Sin su aceptación, es probable que el resto de la organización no adopte la nueva cultura.
- La transformación digital requiere transformación operativa
Se requiere una transformación operativa para garantizar el buen funcionamiento de las nuevas iniciativas digitales. Los bancos primero deben evaluar sus operaciones actuales, incluidos los procesos, capacidades, comportamientos y prácticas de gestión actuales. Luego deben introducir una estrategia de gestión, una visión clara y una hoja de ruta de implementación que pueda guiar a toda la fuerza laboral hacia la digitalización.
La transformación operativa debe estar dirigida por los empleados y todos los niveles de la organización deben participar en la implementación de la nueva estrategia. Los empleados deben sentirse capacitados para contribuir al cambio.
- La transformación digital requiere transformación tecnológica
Los bancos son conocidos por tener sistemas de TI centrales heredados que pueden estar obsoletos y tener un rendimiento deficiente. Para transformarse digitalmente, los bancos deben centrarse en reinventar sus sistemas heredados centrales y buscar formas de construir sistemas de mayor rendimiento y enfocados digitalmente que brinden a los clientes y empleados una experiencia positiva y eficiente.
Para reformar la estrategia tecnológica, los gerentes deben estar capacitados para reconocer nuevas oportunidades y, cuando sea posible, desarrollar capacidades internas para ofrecer nuevas tecnologías. Cuando no tiene sentido desarrollar la tecnología internamente, los bancos deberían estar abiertos a buscar socios fintech que puedan ayudarlos a alcanzar sus objetivos. Independientemente de dónde provenga la tecnología, siempre debe haber un enfoque en obtener el máximo valor estratégico de cualquier nueva tecnología que se introduzca.
- La transformación digital requiere transformación de datos
Los datos ofrecen a las empresas una forma de crecer en nuevos sectores y capitalizar nuevas oportunidades. La mayoría de las grandes empresas de tecnología tienen éxito gracias a la forma eficiente en que gestionan los datos de los clientes. Naturalmente, los bancos tienen acceso a enormes cantidades de información y datos de clientes que no utilizan en todo su potencial. Ahora deben aprovechar los avances tecnológicos que están simplificando la transformación de datos, como los análisis para rastrear y monitorear, los sistemas de archivos distribuidos que permiten un acceso más fácil a los datos y la tecnología de la nube para hacer que las operaciones sean más ágiles y eficientes.
Los bancos deben introducir una estrategia de datos que establezca una ambición clara del valor que esperan crear e introducir procesos adecuados que permitan la gestión correcta de los datos. La gobernanza de datos y el cumplimiento normativo son clave para garantizar la calidad de los datos y para introducir una estrategia de datos exitosa.
Los datos, cuando se utilizan correctamente, pueden proporcionar a los clientes una experiencia en línea personalizada y contextual que conduce a mayores niveles de compromiso y lealtad del cliente, reduce los costos y aumenta los ingresos en línea.
La transformación digital ya no es algo agradable, pero es un requisito para todos los bancos si quieren seguir siendo relevantes y brindar una experiencia excepcional al cliente. Si un banco realmente quiere digitalizarse, debe mirar más allá de la tecnología y considerar las implicaciones que tendrá en toda la organización.
Publicación de blog actualizada en agosto de 2020
