Los nuevos participantes, las empresas emergentes de tecnología financiera, la regulación gubernamental y los bancos desafiantes han cambiado el mercado bancario para las pymes. Los clientes de las pymes tienen más opciones que nunca y están empezando a recurrir a nuevos actores para obtener acceso a herramientas bancarias digitales sencillas y sin complicaciones y a asistencia financiera.
Con más competencia y una base de clientes menos fiel, los bancos necesitan adaptar su oferta para las PYME para permanecer en el juego y mantener la lealtad de los clientes.
¿Qué necesitan las PYMES de los bancos digitales?
- Acceso a financiación.
- Asesoramiento en materia bancaria.
- Análisis de sus cuentas para planificación financiera.
Al implementar las herramientas digitales correctas, los bancos pueden mejorar la experiencia bancaria de las PYME y construir de manera rentable una base de clientes leales y comprometidos.
- Acceso a financiación.
Es bien sabido que las PYME suelen tener dificultades para acceder a financiación. Además, el proceso de solicitud de préstamos suele ser laborioso, con muchos papeles y puede llevar semanas o incluso meses para su aprobación. En el caso de la mayoría de las PYME, sus finanzas se gestionan mes a mes y tienen muy poco margen de error o de gasto excesivo. Sin acceso a financiación, las PYME pueden tener dificultades para implementar planes, ampliar su negocio o, en el peor de los casos, mantener el negocio a flote.
Para los bancos tampoco es fácil, Cuando alrededor del 50% de las pequeñas empresas desaparecen en sus primeros 5 añosPuede resultar arriesgado para los bancos aprobar solicitudes sin los niveles de documentación necesarios para demostrar la seguridad actual y el potencial futuro de una PYME. La dificultad de las PYME para proporcionar documentación de flujo de efectivo o prueba de ingresos es una de las principales razones por las que se rechazan sus solicitudes de préstamo.
Los bancos pueden facilitar el acceso a la financiación a las pymes y a ellos mismos integrando soluciones en su software de banca digital que puedan hacer un seguimiento sencillo del flujo de caja y ofrecer una visión general de la situación financiera de un cliente en forma de panel de control. De este modo, las pymes pueden acceder fácilmente a la información que necesitan para sus solicitudes de préstamos.
- Asesoramiento en materia bancaria.
Dirigir una pequeña o mediana empresa puede ser una tarea abrumadora. Los líderes de estas organizaciones suelen desempeñar múltiples funciones y dirigir muchas de las de la empresa. Su tiempo es escaso y valioso, y necesitan un apoyo y un asesoramiento sencillos y transparentes por parte de su banco.
Los recursos limitados por parte de los bancos hacen que ofrecer servicios de asesoramiento especializado sea cada vez más difícil y menos común. Los bancos pueden sortear este problema ofreciendo opciones de autoservicio convenientes y digitalizadas.
Por ejemplo, ofrecer asesoramiento y herramientas de alfabetización financiera digital puede brindar a las PYME la asistencia personalizada que necesitan y guiarlas sobre lo que se debe y no se debe hacer en la banca para PYME, explicándoles la jerga y haciendo que el proceso sea más comprensible.
Los bancos también pueden facilitar la planificación financiera. Al ofrecer sistemas de gastos y presupuestos dentro de las aplicaciones bancarias, las pymes pueden recibir notificaciones que las alerten sobre posibles gastos excesivos o les aconsejen optimizar el capital de trabajo cuando sea necesario. Con esto, las pymes obtienen una visión más clara de su situación actual y toman mejores decisiones financieras para el futuro.
Muchos bancos también están empleando herramientas de servicio basadas en inteligencia artificial para gestionar de forma rentable estas relaciones con las pymes. Estas capacidades, incluidos los chatbots, pueden actuar como un soporte las 24 horas del día para las pymes, respondiendo a sus consultas con respuestas personalizadas y basadas en datos basados en información sobre las cuentas.
- Análisis de sus cuentas para planificación financiera.
Las pymes necesitan información clara sobre sus finanzas y flujo de caja actuales. Esta información es crucial para el funcionamiento diario de su negocio. Ofrecer herramientas personalizadas basadas en datos, como previsiones predictivas de flujo de caja, alertas proactivas de próximos pagos, información sobre divisas e información financiera sobre comercio y cadena de suministro puede hacer que la experiencia bancaria sea más sencilla y fácil de usar para las pymes.
Los bancos también pueden utilizar este análisis de transacciones basado en datos para brindar orientación oportuna sobre productos a las PYME y ofrecer de manera proactiva nuevos productos y servicios que necesitan, cuando los necesitan.
Las pequeñas y medianas empresas tienen el potencial de ofrecer retornos atractivos para los bancos, pero para defender y hacer crecer este segmento, los bancos necesitan brindar una experiencia de banca digital para pymes cuidadosamente diseñada, personalizada, transparente y escalable.
Publicación de blog actualizada en julio de 2020
