Open Banking Comenzó en Europa como una forma de democratizar los datos y dar a los clientes más control sobre cómo se gestiona su información financiera. Desde entonces, ha evolucionado mucho y ha sido adoptado por muchos países de todo el mundo, siendo Singapur el último en la lista en lanzar su interpretación de Open Banking.
Basándose en la Iniciativa de Servicios Digitales de Planificación Financiera (FPDS) que cubrimos en abril de 2020 y comparamos con la regulación PSD2 de Europa, La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) ha presentado esta semana su propio enfoque único, denominado públicamente SGFinDex. Requiere que tanto los bancos como las agencias gubernamentales proporcionen acceso a los datos que luego se pueden recopilar y consolidar en una plataforma, y luego compartir con el consentimiento de los consumidores.
¿Qué es SGFinDex?
SGFinDex es la sigla de Singapore's Financial Data Exchange (Intercambio de datos financieros de Singapur) y consiste en la consolidación de datos financieros de múltiples fuentes, incluidos bancos y agencias gubernamentales, en un solo lugar. Reduce la necesidad de iniciar sesión en múltiples aplicaciones y canales y simplifica el proceso de visualización y gestión de las finanzas.
¿Cómo funciona SGFinDex?
El mecanismo de consentimiento para SGFinDex y el intercambio de datos se facilitarán a través de los propios servicios bancarios digitales de las instituciones financieras que incorporan SingPass, el servicio de inicio de sesión único que ya utilizan todos los residentes para acceder a los servicios electrónicos del gobierno. Los consumidores pueden decidir con qué instituciones financieras desean compartir sus datos financieros y podrán acceder a ellos a través de los canales digitales de sus bancos.
¿Qué bancos y agencias gubernamentales forman parte de SGFinDex?
Con la versión actual de SGFinDex, los consumidores podrán compartir datos hacia y desde siete bancos establecidos en Singapur (Citibank, DBS, HSBC, Maybank, OCBC, Standard Chartered y UOB) y desde tres agencias gubernamentales diferentes (la Junta Central del Fondo de Previsión, la Junta de Vivienda y la Autoridad de Ingresos Internos de Singapur).
¿Qué datos se compartirán?
Los datos financieros que se comparten incluyen información de alto nivel de instituciones financieras, como saldos de cuentas corrientes y de ahorro, saldos de depósitos fijos, tenencias de fondos comunes de inversión, cuentas y tenencias de SRS, cuentas y tenencias de CPFIS, tarjetas de crédito, saldos pendientes de préstamos personales y de vivienda. Los datos que se compartirán de agencias gubernamentales incluyen saldos de cuentas de CPF, saldos de préstamos de HDB y montos de cuotas mensuales junto con información de NRIC/FIN.
Estos datos se sincronizarán mensualmente y los consumidores podrán seleccionar, añadir o revocar la compartición de activos, pasivos o instituciones específicos. Esto significa que, si se sincroniza un día determinado del mes, los datos disponibles solo corresponden al último día del mes anterior más los dos meses anteriores.
¿Cuáles son los beneficios de SGFinDex?
Para consumidores
- Mejor experiencia
SGFinDex ofrece una forma sencilla y eficiente para que los consumidores vean su información financiera consolidada sin tener que iniciar sesión en múltiples servicios.
- Seguridad mejorada
Todas las sincronizaciones de datos están protegidas por SingPass, que utiliza autenticación biométrica para el inicio de sesión, lo que hace que el proceso sea muy seguro. Los consumidores también tienen control total sobre qué datos se comparten.
- Planificación financiera mejorada
Tener toda la información financiera en un solo lugar brindará a los consumidores una visión integral de su situación financiera con información personalizada, recomendaciones y estímulos que les permitirán tomar decisiones financieras mejores y más inteligentes tanto a corto como a largo plazo.
Para los bancos
- El bienestar financiero es bueno para los negocios
SGFinDex puede ayudar a los bancos a crear descripciones financieras detalladas que ayuden a los consumidores con su planificación financiera continua. Crear una base de consumidores con conocimientos financieros y seguros es lo mejor para los bancos, ya que estos consumidores tienden a contratar más productos financieros que aquellos que no tienen tantos conocimientos financieros.
- Ofrezca experiencias personalizadas de primer nivel
Una vez agregados y clasificados, los datos consolidados se deben utilizar para ampliar y personalizar los productos y servicios que se ofrecen a los consumidores. Es una oportunidad para que los bancos de Singapur brinden experiencias personalizadas de primer nivel.
Es un momento emocionante para ofrecer servicios bancarios digitales en Singapur y seguiremos actualizando nuestro blog y boletín informativo sobre las últimas novedades de SGFinDex. Si desea obtener más información sobre la capacidad de la solución Moneythor para ayudar a su banco a ofrecer servicios de valor añadido además de SGFinDex, así como Open Banking en otras jurisdicciones, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Contáctanos aquí.
