Las estadísticas sobre las tasas de supervivencia previstas de las pymes tras la pandemia de COVID-19 son preocupantes. Los confinamientos masivos y los cierres totales de una gran cantidad de empresas durante la mayor parte de 2020 han ejercido enormes presiones sobre el sector de las pymes, que son la columna vertebral de todas las grandes economías y representan el 90,1% de las empresas y el 50,1% del empleo en todo el mundo.
Un mercado que tradicionalmente ha estado desatendido por los bancos, la necesidad de mejores servicios y apoyo es ahora más urgente que nunca.
¿Qué pueden hacer los bancos para apoyar a las pymes durante la pandemia y en el futuro?
- Aceleración de lo digital
- Planificación y previsión de emergencias
- Educación sobre apoyo financiero
- Acceso más sencillo al crédito
- Aceleración de lo digital
Tanto para las pymes como para los bancos minoristas, la transición hacia soluciones bancarias digitales se ha visto impulsada en respuesta a la situación de COVID-19. Con el cierre temporal de sucursales y la imposibilidad de acceder a la financiación de la forma tradicional, cada vez más personas están recurriendo a Internet para gestionar sus finanzas, y algunas aplicaciones informan de un aumento del 20% en usuarios activos mensuales.
En Estados Unidos, el tiempo medio dedicado a una aplicación bancaria ha aumentado en 35% en comparación con el año anterior, y en Japón y Corea del Sur esta cifra aumenta drásticamente hasta 85%. Además, con las interacciones cara a cara en su nivel más bajo, los clientes necesitan poder transferir dinero de forma sencilla y sin contacto, Por eso, las opciones de pago en línea son clave para los negocios después de la pandemia.
Para brindar un servicio eficaz a los clientes de las pymes, los bancos deben asegurarse de que sus canales digitales estén actualizados, sean fáciles de usar y atractivos para sus clientes. Los paneles de control sencillos con una descripción general de la situación financiera y un desglose de los gastos por categoría pueden ser una herramienta introductoria para que las pymes se mantengan al tanto de sus finanzas.
- Planificación y previsión de emergencias
Para las pymes, la planificación y la previsión financiera pueden resultar difíciles, pero en medio de una crisis mundial, esto se ha vuelto casi imposible. La disminución de las ventas, los problemas de flujo de caja y las interrupciones en la cadena de suministro son preocupaciones clave para las pymes en estos tiempos difíciles, y los bancos deben encontrar soluciones digitales innovadoras para ayudarlas a superarlos.
Al proporcionar herramientas de previsión de flujo de caja y planificación de fondos de emergencia, las PYME pueden mantenerse al tanto de sus próximos gastos y prever antes del evento, si necesitan buscar apoyo financiero como préstamos, sobregiros o en escenarios más preocupantes, cierres y despidos.
- Educación sobre apoyos financieros
Los gobiernos de todo el mundo son muy conscientes de las consecuencias que tiene el cierre de pymes a gran escala. Para evitarlo, se han puesto en marcha iniciativas nacionales para apoyar al sector de las pymes. En el Reino Unido, se ha puesto en marcha una serie de facilidades crediticias denominadas Bounce Back Lending Scheme y, en Singapur, con el apoyo de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), los bancos están prestando a las pymes a tipos de interés cercanos a cero.
A través de sus canales digitales, los bancos pueden asumir un papel de liderazgo en la educación sobre los apoyos financieros disponibles para las PYME y ayudar a los gobiernos con la distribución de estos préstamos a las empresas elegibles.
- Acceso más sencillo al crédito
El acceso a la financiación ha sido tradicionalmente un proceso lento y arduo tanto para los bancos como para las pymes. La urgente necesidad de crédito en tiempos de crisis ha dado un vuelco a esta situación y los plazos de concesión de los préstamos son más rápidos que nunca.
Mantener la eficiencia en la entrega de crédito a las empresas que lo necesitan y son elegibles para recibirlo debería ser una prioridad para los bancos después de la pandemia. Las herramientas digitales y los procesos de solicitud son clave para acelerar el tiempo que lleva solicitar y recibir la aprobación de un financiamiento.
En comparación con la crisis económica de 2008/2009, las pymes confían en sus bancos para que las ayuden a atravesar estos tiempos difíciles y es una oportunidad para que los bancos asuman el papel de defensores de la industria de las pymes. La aceleración continua de los apoyos y herramientas digitales, el acceso más fácil a la financiación y la educación y el apoyo en torno a las iniciativas dirigidas por el gobierno serán un gran activo para la comunidad de pymes, al tiempo que impulsarán el compromiso y la lealtad hacia los bancos.
