Existe una batalla interna constante entre nuestras mejores intenciones y nuestros impulsos repentinos. Como personas, luchamos por tomar siempre decisiones conscientes que sean en nuestro mejor interés y, a menudo, elegimos la opción más tentadora a corto plazo en lugar de algo que hubiera respaldado nuestros objetivos a largo plazo.
En el caso de las decisiones financieras, cuando tenemos objetivos a largo plazo conflictivos, por ejemplo, ahorrar para el depósito de una casa y objetivos hedónicos a corto plazo, por ejemplo, comprar una consola de juegos, ambos no pueden satisfacerse al mismo tiempo y lo que puede suceder en esta situación (en particular cuando hay señales ambientales tentadoras que promueven la opción de la consola de juegos), es que se active el objetivo espontáneo de corto plazo y se inhiba el objetivo a largo plazo de comprar una casa.
Muchos académicos han intentado comprender cómo las personas establecen y persiguen sus objetivos y las razones por las que a menudo los olvidan cuando surge una opción más atractiva a corto plazo. Si bien algunas investigaciones sugieren que el comportamiento orientado a los objetivos es únicamente el resultado de la elección y la voluntad conscientes, hay otras que muestran el valor de simples señales externas que afectan el comportamiento de una persona sin la necesidad de una intención y una elección conscientes. ¿Cómo podemos utilizar estas simples señales o la preparación para el logro de objetivos como una forma de alentar y motivar a las personas a continuar su camino y alcanzar sus objetivos financieros?
¿Qué es la preparación de objetivos?
"Preparación de objetivos se refiere a la activación de un objetivo por señales externas que pueden afectar el procesamiento de la información y el comportamiento en un intento de alcanzar un objetivo establecido”.
Esto significa que las señales del entorno pueden llevar a una conducta orientada a un objetivo sin necesidad de intenciones conscientes. La preparación para alcanzar un objetivo puede considerarse una herramienta de intervención que influye estratégicamente en la conducta en consonancia con los objetivos a largo plazo de un individuo.
Para que la preparación de objetivos funcione hay tres factores que deben tenerse en cuenta:
- El individuo ya debe estar motivado por el objetivo, es decir, la persona que ahorra para el depósito de una casa debe querer tener una casa al final;
- La preparación es más efectiva en el momento en que se toma una decisión, es decir, justo antes de comprar la consola de juegos; y
- Debe quedar claro qué comportamiento orientado a objetivos debe adoptar el individuo para alcanzar su objetivo a largo plazo, es decir, ahorrar dinero para el depósito en lugar de comprar la consola de juegos.
Cuando se aplica correctamente, la preparación de objetivos conduce a una mejor toma de decisiones financieras a largo plazo y reduce la probabilidad de gastos irracionales, pero ¿cómo podemos utilizar la preparación de objetivos para fomentar una mejor toma de decisiones financieras?
Permitir que los clientes establezcan objetivos a través de los canales digitales de un banco (banca en línea o aplicación móvil) les permite definir sus objetivos a largo plazo y los ayuda a alcanzarlos mediante la creación de montos de ahorro regulares. Una vez que las personas han decidido sus objetivos, sabemos que están motivadas para alcanzarlos y, por lo tanto, podemos crear algunas señales externas que las ayuden en el camino.
Recordatorios de objetivos
Cuando las personas inician sesión en su aplicación de banca digital, pueden aparecer recordatorios de su objetivo a largo plazo junto con el monto que han ahorrado hasta la fecha. Estas sencillas señales mantendrán su objetivo en primer plano y deberían generar conductas orientadas a lograrlo y reducir la probabilidad de compras impulsivas.
Consejos de objetivos
Agregar notificaciones con enlaces a artículos externos sobre el objetivo, por ejemplo, consejos sobre cómo ahorrar para una hipoteca o tasas hipotecarias actuales, puede ayudar a mantener el objetivo en mente y alentar un mayor ahorro.
Notificación de flujo de caja
Informar a las personas cuando les queda efectivo excedente al final del ciclo de pago y alentarlas a través de contenido y notificaciones a ahorrar ese dinero las ayudará a alcanzar su objetivo a largo plazo.
Todas las notificaciones anteriores funcionarán mejor justo antes de que una persona esté a punto de tomar una decisión de compra, por lo que este contenido podría aparecer en el momento en que se deposita su salario o se transfiere su monto regular a su cuenta de ahorros.
El establecimiento de objetivos a largo plazo, incluso con las mejores intenciones al principio, puede desmoronarse con el tiempo a medida que las opciones a corto plazo se vuelven más atractivas. Si comprendemos cómo abordan las personas el establecimiento de objetivos y los obstáculos que se interponen en su camino, podemos brindarles señales y notificaciones que las ayuden y las respalden para lograr sus objetivos y administrar sus finanzas de manera eficaz.
