¿Cómo puede la combinación de conductas indulgentes e instantáneamente gratificantes con conductas beneficiosas que tienen beneficios a largo plazo pero requieren fuerza de voluntad afectar las decisiones financieras de los clientes?
De acuerdo a Lechero y otros“La combinación de tentaciones implica combinar actividades de “deseo” instantáneamente gratificantes con la participación en un comportamiento de “debería” que brinda beneficios a largo plazo pero requiere el ejercicio de la fuerza de voluntad”.
Se trata de hacer que conductas que se consideran “deberían”, como hacer ejercicio, resulten tentadoras al combinarlas con algo que se considere más placentero, como escuchar un audiolibro o mirar televisión. La combinación de tentaciones tiene dos ventajas principales:
- Alienta a las personas a llevar a cabo conductas beneficiosas que “deberían”.
- Reduce la probabilidad de que las personas participen en actividades indulgentes de las que luego se arrepientan.
Hay muchos ejemplos de agrupación de tentaciones, como hacerse una pedicura mientras se trabaja en un artículo, comer una comida indulgente mientras se pasa tiempo con un familiar difícil o ganar puntos y premios en un desafío de pasos.
Las personas valoran los mecanismos que les ayudan a seleccionar conductas beneficiosas. Los mecanismos de compromiso, como la autoimposición de plazos o la pérdida de dinero si no se logra alcanzar un objetivo, son una forma popular de fomentar mejores conductas. De manera similar a los mecanismos de compromiso tradicionales, la acumulación de tentaciones puede tener un impacto positivo en la conducta de una persona y puede ayudar a formar hábitos saludables a largo plazo, ya que las personas esperan con ansias la conducta tentadora mientras llevan a cabo la conducta beneficiosa. La acumulación de tentaciones alienta a las personas a hacer las cosas que son importantes para ellas, pero que nunca son lo suficientemente urgentes como para hacerlas.
¿Cómo se puede aplicar la agrupación de tentaciones a los servicios financieros?
En el contexto de los servicios financieros, la agrupación de tentaciones se puede utilizar para fomentar una mejor presupuestación, un mayor ahorro y una toma de decisiones financieras más inteligentes.
- Ahorros
Tener ahorros reduce el estrés financiero, ayuda a evitar las deudas y brinda una mayor sensación de libertad financiera. Si bien los beneficios de ahorrar pueden ser obvios, la mayoría de las personas tienen pocos o ningún ahorro y el proceso de ahorro les resulta tedioso. Mediante la agrupación de ahorros, los bancos pueden hacer que ahorrar dinero sea más placentero.
Por ejemplo, se podrían convertir los hábitos costosos en oportunidades de ahorro. Cada vez que un cliente compra ropa o come fuera de casa, un porcentaje del importe gastado se puede añadir automáticamente a los objetivos de ahorro. El cliente sigue disfrutando de comprar ropa nueva o de comer una comida deliciosa, pero puede sentirse menos culpable al saber que estos gastos también contribuyen a sus ahorros.
- Lealtad
Los bancos pueden ofrecer puntos de fidelidad adicionales o recompensas a los clientes que tengan un comportamiento financiero beneficioso. Por ejemplo, pueden recompensar a los clientes con puntos de fidelidad por cada presupuesto que establezcan o cada objetivo de ahorro que creen o incluso cuando paguen una factura a tiempo.
- Gamificación
Los bancos pueden considerar desarrollar cuestionarios o desafíos que se alineen con el establecimiento de objetivos o presupuestos para hacer que el proceso de gestión financiera sea más divertido y alentar a los clientes a hacerlo.
Sea cual sea el mecanismo elegido para implementarlo, se ha demostrado que la agrupación de tentaciones cambia el comportamiento de las personas para mejor y a largo plazo. La gestión de las finanzas no tiene por qué ser una tarea ardua y con algunas intervenciones sencillas como la gamificación, los puntos de fidelidad y los objetivos de ahorro que tienten a los clientes, estos pueden tomar el control de su situación financiera y planificar mejor su futuro.
