Las pequeñas y medianas empresas o PYME, como se las conoce comúnmente, desempeñan un papel importante en todas las economías mundiales. Representan el 90% de las empresas y el 50% del empleo en todo el mundo. Desde la perspectiva de un banco Las PYME generan unos ingresos anuales globales de alrededor de 1.400 millones de TBP y El 80% de los bancos considera este segmento como un área de crecimiento prioritaria.
No son sólo los bancos los que ven el potencial de crecimiento del mercado de las PYME; las fintechs como Sage e iZettle están ofreciendo crédito a las PYME y otros servicios bancarios además de sus respectivas soluciones de contabilidad y pagos, bancos desafiantes como Starling y OakNorth han lanzado productos enfocados en las PYME en los últimos años y en Singapur, Hong Kong y Malasia están surgiendo bancos digitales con el apoyo de nuevos programas de licencias con el objetivo específico de servir al mercado de las PYME.
Sin embargo, incluso teniendo en cuenta todo esto, las pymes siguen siendo un mercado desatendido que se enfrenta a numerosos desafíos en lo que respecta a la banca. Para impulsar el crecimiento y los ingresos que desean, los bancos deben repensar los productos y servicios que ofrecen a las pymes y rediseñar los procesos y las herramientas para su prestación.
La banca abierta, que ha cobrado protagonismo como catalizador de la cooperación entre bancos y fintech, ha estado revolucionando el sector bancario minorista durante algún tiempo y las ventajas para los clientes minoristas son claras, pero ¿cómo puede la banca abierta ayudar a los bancos a servir mejor al mercado de las PYME?
La banca abierta alienta (o en algunos casos obliga) a los bancos tradicionales a abrir el almacén de datos transaccionales que tienen y compartirlo con terceros y fintechs para brindar a los clientes experiencias, productos y servicios personalizados y basados en datos.
¿Cómo puede el Open Banking ayudar a los bancos a atender al mercado de las PYME?
- Mejorar la infraestructura crediticia
- Proporcionar gestión del flujo de caja en tiempo real
- Mejorar la oferta de productos.
- Mejorar la infraestructura crediticia
El acceso al crédito es uno de los mayores obstáculos para las pymes. Los bancos, que se muestran reacios a asumir riesgos, se han mostrado reacios a conceder créditos a las pymes desde la recesión mundial de 2008, y ahora se prevé una situación similar con la inminente recesión impulsada por la pandemia de COVID-19. Además, los bancos disponen de información limitada para tomar decisiones sobre la solvencia de los clientes pymes, por lo que les exigen declaraciones y puntuaciones crediticias para demostrar su estabilidad financiera. Organizar esta información puede llevar mucho tiempo y resultar difícil para las pymes con problemas de liquidez y para los bancos.
La banca abierta puede abordar este problema al brindar a los bancos acceso a una vista agregada mejorada de todas las cuentas y el historial crediticio de las PYME de múltiples bancos y otras fuentes, lo que les permite tomar decisiones mejores y menos riesgosas en menos tiempo y con un mínimo esfuerzo.
Gracias al Open Banking también estarán disponibles nuevas herramientas de comparación de crédito que permitirán a las pymes comparar el crédito disponible para ellas, permitiéndoles tomar la mejor decisión financiera para su negocio.
- Gestión del flujo de caja en tiempo real
Los dueños de pequeñas y medianas empresas tienen días muy ocupados y sus agendas están llenas. Llevar un registro detallado de los ingresos y los gastos puede consumir mucho tiempo y, en ocasiones, puede quedar relegado a un segundo plano en la lista de prioridades, lo que deja a las pequeñas y medianas empresas en peligro de tener problemas de flujo de efectivo.
La agregación de cuentas combinada con herramientas de pronóstico en tiempo real brindan a los propietarios de PYMES una visión integral de sus finanzas desde múltiples cuentas, lo que les permite administrar su flujo de caja de manera efectiva y evitar que surjan problemas de flujo de caja en el futuro.
- Ofertas de productos mejoradas
Tener acceso a la información completa de las cuentas de las PYME, sus patrones de gasto y sus actividades puede permitir a los bancos ofrecer ofertas y productos personalizados que mejoren la experiencia del cliente y ayuden a las PYME a gestionar mejor sus finanzas.
Conectarse y ofrecer productos de terceros a las PYME a través de los canales digitales de los bancos no solo conecta a las PYME con productos y ofertas adecuados, sino que también puede funcionar como una nueva fuente de ingresos para los bancos, aumentar la lealtad de los clientes y construir relaciones sólidas con proveedores externos innovadores.
El mercado de las PYME es una enorme oportunidad de crecimiento para los bancos tradicionales y nuevos. Para seguir siendo competitivos, los bancos tradicionales deberán encontrar nuevas formas de apoyar a su base de PYME. Al aprovechar los beneficios de la banca abierta, estos actores pueden ofrecer productos y servicios innovadores y personalizados con menos riesgo y mayores oportunidades de ingresos, al mismo tiempo que facilitan la vida de sus clientes PYME.
