Se informa ampliamente que la adopción de herramientas de gestión de finanzas personales (PFM) es deficiente.
La mayoría de los datos sobre el tema hasta ahora provienen de Estados Unidos. Analistas de Celente dijo hace algún tiempo que sólo 3.8% de todos los usuarios de banca en línea son usuarios activos de soluciones PFM, el Reserva Federal dijo en un informe de 2012 que 21% de consumidores utilizan actualmente una herramienta PFM mientras Grupo Aite Creí que es un poco más alto en 27% y Jabalina coincidió con 21% utilizando una combinación de herramientas de PFM, desde software tradicional de administración de dinero u hojas de cálculo hasta banca en línea y servicios de terceros.
Hay pocos datos públicos sobre la relación del resto del mundo con las PFM hoy en día, en gran parte porque el despliegue de herramientas en línea relacionadas, ya sea integradas en la banca en línea o independientes, se encuentra en una etapa más incipiente y simplemente debido a la cobertura limitada de los analistas. Sin embargo, el consenso del vaso medio lleno es que ciertamente hay espacio para aumentar la adopción de la GFP en todas partes.
Lápiz labial en un PFM
Dejemos las preocupaciones de seguridad y la cuestión de la confianza que supone el uso de servicios de terceros para otra entrada del blog y, por ahora, centrémonos en las soluciones PFM proporcionadas por los bancos. Una de las razones clave citadas para la falta de adopción es la ausencia de una experiencia de usuario común con las capacidades tradicionales de banca en línea. Relegar a PFM a otra pestaña y no conectar sus capacidades a secciones clave de la banca en línea, como detalles de transacciones y estados de cuenta, claramente no ayuda. Por lo tanto, se recurre a trucos de usabilidad y diseño al rescate para conectar mejor los dos. Excelente.
Otras razones incluyen la necesidad de que los bancos hagan un mejor trabajo en la comercialización de las herramientas de PFM, con pancartas y páginas de presentación en el sitio web público, una educación adecuada tanto de los clientes como del personal y otras tácticas multicanal para crear conciencia sobre las nuevas capacidades. Tocar el asunto exacto.
Todas buenas razones, pero ¿intentan abordar la causa raíz?
Gestión del dinero para las masas
Las herramientas PFM en la mayoría de sus encarnaciones actuales son básicamente una versión en línea de herramientas tradicionales de administración de dinero como el venerable Quicken o Microsoft Money. Este enfoque supone que los consumidores quieren e incluso les gusta administrar su dinero y asignar una cantidad significativa de su tiempo libre para realizar un seguimiento de sus finanzas con gran detalle. La verdad es que generalmente, más allá de los aficionados a la gestión del dinero, no lo hacen.
En Moneythor, sostenemos que una forma importante de aumentar la adopción es atender a la gran población con aversión al presupuesto, a aquellos a quienes nunca les importó Quicken o Microsoft Money, a las personas que quieren asegurarse de que sus finanzas van por buen camino, sus facturas pagados y sus ahorros en orden sin esfuerzo, y ciertamente sin una profundización regular en el más mínimo de sus gastos.
“No se limiten a lanzarnos gráficos circulares y no nos pidan que establezcamos presupuestos detallados antes de que podamos obtener algún valor de la herramienta, intentemos primero detectar automáticamente cosas que probablemente sean relevantes para nosotros en función de nuestros patrones de gasto y danos recomendaciones prácticas o al menos algo en qué pensar para ayudarnos a mejorar nuestras finanzas”, gritan las masas.
Con todo, la funcionalidad PFM simplemente debería dejar de ser un obstáculo. Debe combinarse realmente con las capacidades estándar de banca en línea para ofrecer automáticamente la dosis adecuada de alertas inteligentes y asesoramiento financiero a los usuarios. Nuevamente, no comencemos la discusión pidiendo a los consumidores que trabajen, sino que ayudemos de manera proactiva y eduquemos suavemente.
¿Qué opinas? ¿Cree que la gestión de las finanzas personales debería figurar como una actividad propia en la rutina diaria de los consumidores o ser un poco más sutil y no intrusiva para atraer a más usuarios y resolver el enigma de la adopción?
