La banca abierta, que implica permitir que proveedores externos accedan a los datos de los clientes y a los servicios de pago de un banco, tiene el potencial de ser la mayor amenaza o la mayor oportunidad de un banco.
Los nuevos actores, como los bancos retadores y las fintechs, están aprovechando la banca abierta y atrayendo a millones de clientes. Esta migración de clientes tiene el potencial de erosionar los flujos de ingresos actuales de un incumbente. Business Insider estima que 6.500 millones de libras de los ingresos de los bancos tradicionales del Reino Unido corren el riesgo de ser acaparados por las fintechs y los bancos retadores en 2024.
Sin embargo, si los bancos cambian su mentalidad sobre la banca abierta y ven las oportunidades potenciales que trae consigo, podría ser la clave para crear nuevas fuentes de ingresos que generen mayores ganancias y compensen las pérdidas. La banca abierta ha puesto en marcha un movimiento hacia una nueva forma de hacer banca en la que los bancos pueden monetizar áreas de su negocio que antes habrían sido un servicio o producto interno que drenaba los ingresos u ofrecer a los clientes recorridos de cliente más personalizados y rentables.
¿Cómo pueden los bancos generar ingresos mediante el Open Banking?
- Asociarse con fintechs
- Vender a fintechs
- Ofrecer campañas de marketing eficaces
- Asociarse con fintechs
Los bancos que se asocian con las fintechs pueden crear mercados y ofrecer servicios fintech a sus clientes actuales, lo que les brinda una mayor variedad de nuevos productos que mejoran la experiencia de principio a fin, impulsan la participación del cliente y cuestan muy poco para los bancos ofrecerlos. Al ofrecer un producto o servicio de terceros a su base de clientes, los bancos pueden cobrar una comisión o tarifa recurrente del tercero, lo que inyecta nuevos ingresos al banco. Al asociarse con las fintechs de esta manera, los bancos pueden evitar perder clientes a manos de la competencia y, en cambio, crear una oferta más completa que mantenga a los clientes comprometidos e impulse la lealtad.
Además, muchos de estos proveedores externos tienen grandes bases de clientes propias. Al asociarse con terceros, los bancos pueden obtener acceso a estos grupos de clientes potencialmente nuevos y rentables.
- Vender a fintechs
Otra opción para los bancos que buscan generar ingresos a partir de la banca abierta es adoptar una forma más modular de trabajar o proporcionar Banca como servicio (BaaS), permitiendo que un ecosistema de fintechs y proveedores de software se conecten al banco a través de API abiertas y proporcionándoles ciertas funcionalidades y servicios de valor agregado más allá de la funcionalidad obligatoria impuesta por los reguladores y cobrándoles una tarifa por el acceso.
Los bancos pueden otorgar acceso a sus funcionalidades actuales, como servicios de cumplimiento, regulación y KYC, a los que normalmente sería difícil que terceros tuvieran acceso y que les llevaría mucho tiempo organizar por sí mismos.
- Ofrecer campañas de marketing eficaces
A través de la banca abierta y la agregación de datos, los bancos pueden obtener una visión mejorada de sus clientes y crear perfiles detallados y precisos. Esta comprensión más profunda del cliente individual puede ayudar a los bancos a posicionar los productos y servicios financieros donde y cuando la gente los necesita. Estos conocimientos personalizados o mensajes de marketing que aparecen en el momento adecuado, frente al cliente adecuado, pueden aumentar la participación, las ventas y los ingresos generales del banco.
La banca abierta llegó para quedarse y para los bancos con visión de futuro representa una gran oportunidad para introducir nuevas fuentes de ingresos, conservar a los clientes actuales, atraer nuevos y, en general, ayudarlos a seguir siendo competitivos en mercados cada vez más concurridos.
Entrada de blog actualizada en octubre de 2020
