Introducción
En el panorama siempre cambiante de las finanzas personales, los mecanismos de ahorro tradicionales a menudo enfrentan dificultades para involucrar y motivar a las personas a mantener hábitos de ahorro consistentes.
Con el surgimiento de diversas opciones de inversión alternativas y el atractivo de la gratificación inmediata a través del gasto de los consumidores, el atractivo de las cuentas de ahorro tradicionales a veces puede disminuir.
Además, los problemas relacionados con el juego continúan planteando desafíos importantes para el bienestar financiero y afectan a personas y comunidades en todo el mundo.
Esta brecha entre las ofertas de ahorro tradicionales y las preferencias cambiantes de los consumidores resalta la necesidad de soluciones innovadoras que incentiven de manera efectiva los comportamientos de ahorro y al mismo tiempo se alineen con las tendencias financieras modernas.
En este contexto, las cuentas de ahorro vinculadas a premios (PLSA, por sus siglas en inglés) surgen como una solución convincente, que combina el atractivo de las recompensas potenciales con la disciplina del ahorro, incentivando así un comportamiento de ahorro regular y al mismo tiempo abordando las preocupaciones relacionadas con los juegos de azar.
¿Qué son las cuentas de ahorro vinculadas a premios (PLSA)?
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios (PLSA) combinan el concepto convencional de cuentas de ahorro con la emoción de las loterías y los sorteos de premios. Estos productos financieros híbridos están diseñados para incentivar a las personas a ahorrar más al ofrecer la oportunidad de ganar premios además de acumular intereses sobre sus ahorros.
Los orígenes del ahorro vinculado a premios se remontan a 1694, cuando el gobierno británico introdujo una lotería para financiar los esfuerzos bélicos del país contra Francia. Desde entonces, las loterías han servido como fuente de ingresos para varios gobiernos en forma de bonos de premio en Irlanda y bonos de bonificación en Nueva Zelanda.
En el siglo XX, el concepto evolucionó aún más, por ejemplo en los Estados Unidos, donde varias cooperativas de crédito comenzaron a ofrecer cuentas de ahorro vinculadas a premios.
Las plataformas en línea y las aplicaciones móviles han facilitado la participación de las personas en estos programas, mejorando la accesibilidad y ampliando la participación de la población.
Si bien las PLSA existen desde hace algún tiempo, ahora están ganando terreno en países de todo el mundo como una estrategia para fomentar la educación financiera, fomentar buenos hábitos de ahorro y al mismo tiempo agregar un elemento de diversión y evitar los peligros del juego para el bienestar financiero.
Los ahorros vinculados a premios combinan muchas técnicas de banca digital, como la gestión del dinero, los programas de fidelización y la gamificación.
¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro vinculadas a premios?
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios (PLSA) funcionan combinando cuentas de ahorro tradicionales con la emoción de las loterías y los sorteos de premios aleatorios. Así es como suelen operar:
1.Los clientes realizan depósitos
Los clientes realizan depósitos en su PLSA como lo harían con cualquier cuenta o objetivo de ahorro regular. Estos depósitos generalmente se realizan en pequeños incrementos, aprovechando potencialmente técnicas de ahorro automático, como redondeos, barridos inteligentes o divisiones salariales.
2. Los clientes obtienen entradas para sorteos de premios
Para umbrales predefinidos de dinero depositado o frecuencias de contribuciones, los clientes obtienen entradas para un sorteo de premios. Cuanto más dinero se ahorra, más entradas se reciben, lo que recompensa a los consumidores por sus hábitos financieros saludables.
3. Se seleccionan los ganadores
Periódicamente, por ejemplo mensual o trimestralmente, se realiza un sorteo para seleccionar a los ganadores, generalmente financiado con una simple participación en los ingresos de los intereses devengados por la institución financiera. Los premios pueden incluir recompensas en efectivo, tarjetas de regalo, vales u otros artículos valiosos.
4. Los intereses se obtienen sobre los ahorros.
Además de la posibilidad de ganar premios, los participantes en cuentas de ahorro vinculadas a premios aún ganan intereses sobre sus ahorros, lo que ofrece la posibilidad de obtener mayores rendimientos en comparación con las cuentas tradicionales.
¿Cuáles son los beneficios de las cuentas de ahorro vinculadas a premios?
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios ofrecen varios beneficios para las personas que buscan ahorrar dinero y para los bancos que buscan fomentar la participación y el aumento de los depósitos.
Incentiva el ahorro
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios brindan un incentivo adicional para ahorrar al ofrecer la oportunidad de ganar premios. Esto puede motivar a los clientes a depositar periódicamente en sus cuentas de ahorro.
Impulsa un mayor compromiso
La posibilidad de ganar premios añade un elemento de emoción y disfrute al proceso de ahorro, haciéndolo más atractivo y gratificante. Al agregar experiencias gamificadas adicionales, los bancos pueden aumentar aún más los niveles de participación.
Fomenta la educación financiera.
Los bancos pueden utilizar estos programas de ahorro vinculados a premios, como una oportunidad de compartir consejos sobre educación financiera y ayudar a los clientes a aprender habilidades financieras valiosas, como la elaboración de presupuestos y el establecimiento de objetivos.
Accesible para todos
Las cuentas de ahorro vinculadas a premios a menudo están diseñadas para ser accesibles a personas de todos los niveles de ingresos y antecedentes financieros, lo que ayuda a promover la inclusión financiera y el comportamiento financiero positivo en varios segmentos de clientes.
Experiencia positiva del cliente
A diferencia de los juegos de azar tradicionales, los participantes en cuentas de ahorro vinculadas a premios no corren el riesgo de perder sus ahorros. Incluso si no ganan un premio, sus ahorros permanecen intactos y continúan generando intereses, lo que genera una experiencia general positiva con el banco, independientemente del resultado de la lotería.
¿Cómo pueden los bancos implementar con éxito cuentas de ahorro vinculadas a premios?
Personalización
Adaptar las experiencias PLSA a las preferencias individuales y los objetivos financieros puede impulsar significativamente el compromiso y la participación. Los bancos pueden implementar objetivos de ahorro personalizados y estructuras de recompensas basadas en los perfiles y el comportamiento de los clientes. Por ejemplo, ofrecer opciones de premios personalizadas o desafíos de ahorro alineados con objetivos de ahorro específicos puede hacer que la experiencia PLSA sea más relevante y atractiva para los clientes. Además, brindar asesoramiento y recomendaciones financieras personalizadas a través de canales digitales puede ayudar a los clientes a tomar decisiones oportunas y contextuales sobre sus estrategias de ahorro.
Gamificación
La incorporación de elementos de gamificación en los PLSA puede hacer que ahorrar sea más agradable y motivador para los clientes. Los bancos pueden introducir funciones interactivas como seguimiento del progreso, insignias de logros, recompensas virtuales y tablas de clasificación para crear una sensación de logro y competencia entre los participantes. Los desafíos y misiones gamificados pueden fomentar hábitos de ahorro regulares e incentivar a los clientes a alcanzar sus objetivos de ahorro. Al hacer que el proceso de ahorro sea atractivo e interactivo, los bancos pueden aumentar la satisfacción y retención de los clientes y, al mismo tiempo, impulsar mayores niveles de participación en el ahorro.
Administración del dinero
La gestión eficaz del dinero es fundamental para el éxito de las PLSA. Los bancos pueden brindar a los clientes herramientas y recursos para realizar un seguimiento de sus gastos, establecer presupuestos y administrar sus finanzas de manera más efectiva. La integración de funciones de administración de dinero en las plataformas PLSA puede ayudar a los clientes a monitorear su capacidad para contribuir más a sus ahorros, identificar áreas de mejora para obtener más oportunidades y tomar decisiones informadas sobre sus objetivos financieros. Al brindarles a los clientes las habilidades y herramientas que necesitan para administrar su dinero de manera inteligente, los bancos pueden mejorar el impacto general de las PLSA y promover el bienestar financiero a largo plazo.
¿Cómo puede Moneythor ayudar a los bancos a implementar cuentas de ahorro vinculadas a premios?
La plataforma Moneythor ofrece una solución integral para implementar cuentas de ahorro vinculadas a premios (PLSA), aprovechando sus capacidades únicas para combinar técnicas de gestión del dinero, lealtad, personalización, educación financiera y gamificación.
Con Moneythor, las instituciones financieras de todos los tamaños pueden integrar perfectamente las PLSA en el recorrido de sus clientes, brindándoles una experiencia de ahorro gratificante y atractiva. Además, Moneythor permite técnicas de ahorro automático como resúmenes, barridos inteligentes, división de salarios y más, lo que facilita a los clientes ahorrar con regularidad y sin esfuerzo.
Las funciones de fidelización de Moneythor facilitan la gestión de premios, ya sean recompensas en efectivo, puntos, tarjetas de regalo, vales u otros artículos, lo que garantiza un proceso de distribución de premios eficiente y sin problemas.
A través de las diversas características y funcionalidades que ofrece Moneythor, los bancos pueden implementar PLSA de manera efectiva y promover programas de ahorro saludables y atractivos para sus clientes.
