La situación actual de la banca africana
Los consumidores africanos están adoptando rápidamente soluciones digitales, lo que genera un cambio transformador en la forma en que se accede a los servicios financieros y se los utiliza en el continente. África tenía alrededor de 570 millones usuarios de internet en 2022, una cifra que se duplicó con respecto a 2015.
Con la amplia disponibilidad de Internet y tecnología móvil asequible, los consumidores africanos están aprovechando las plataformas digitales para superar los obstáculos y limitaciones tradicionales asociados con las infraestructuras bancarias físicas tradicionales.
Esta tendencia es particularmente evidente en las zonas urbanas, donde en el pasado el acceso a los servicios bancarios tradicionales ha sido limitado.
Las plataformas de dinero móvil, como M-Pesa en Kenia y EcoCash en Zimbabwe, entre otros servicios igualmente maduros en la región, han ganado inmensa popularidad, permitiendo a los usuarios realizar pagos, transferir fondos y acceder a servicios financieros a través de sus dispositivos móviles.
Ahora es el momento de que los proveedores de servicios financieros tradicionales y nuevos en África mejoren sus capacidades y satisfagan las expectativas de un mercado en rápido crecimiento y altamente digitalizado.
En esta guía profundizaremos en:
Oportunidades de crecimiento para los proveedores de servicios financieros en África
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Aumento de la adopción digital
Aunque las tasas de adopción digital varían de un país a otro, ciertos mercados han experimentado un enorme crecimiento en los últimos años. Por ejemplo, en Ruanda, donde se han realizado fuertes inversiones en infraestructura digital, el 90 por ciento del país tiene acceso a Internet de banda ancha y el 75 por ciento de la población tiene teléfonos móviles.
El rápido aumento de la adopción digital presenta una oportunidad importante para que los proveedores de servicios financieros en África revolucionen sus ofertas y aprovechen mercados previamente sin explotar.
Al aprovechar el poder de la tecnología, estos proveedores pueden ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros innovadores, adaptados a las necesidades y preferencias específicas de los consumidores africanos.
Además, las capacidades digitales permiten una mayor eficiencia, rentabilidad y escalabilidad.
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Gran población no bancarizada
El continente africano alberga una gran población de personas no bancarizadas: aproximadamente 350 millones de adultos carecen de acceso a servicios financieros.
Estas poblaciones no bancarizadas en toda África representan una oportunidad importante para que los proveedores de servicios financieros cierren la brecha y amplíen su alcance a mercados anteriormente desatendidos.
Las soluciones de banca digital pueden proporcionar una forma conveniente y asequible para que las personas administren, ahorren y hagan crecer su dinero.
Al adaptar sus ofertas digitales a las necesidades y realidades específicas de quienes no cuentan con servicios bancarios, los proveedores de servicios financieros no solo pueden ampliar su base de clientes, sino también impulsar un crecimiento sostenible y tener un impacto positivo en el panorama socioeconómico de África.
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Open Banking
La banca abierta es una fuerza transformadora en muchos países, que impulsa la inclusión financiera y brinda a los consumidores un acceso más fácil a herramientas, servicios y productos financieros.
En África, los avances en banca abierta impulsados por los reguladores o la industria se están extendiendo por todo el continente, con bancos y empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios de banca abierta, agregación y/o finanzas abiertas en países como Kenia, Nigeria, Sudáfrica, Marruecos, Egipto y Tanzania, por nombrar algunos.
El crecimiento del espacio de banca abierta en África brinda oportunidades para que los bancos nuevos y tradicionales actualicen su oferta de servicios y brinden soluciones inclusivas y centradas en el cliente a quienes las necesitan.
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Reproductores exclusivamente digitales
Los neobancos y los bancos retadores de África están bien posicionados para afrontar los desafíos digitales de los consumidores en ese continente. Muchos de los principales bancos retadores del mercado han recaudado capital significativo como parte de sus estrategias para llevar soluciones revolucionarias y exclusivamente digitales a los mercados africanos.
Estos neobancos están desempeñando un papel crucial en la transformación del panorama financiero del continente y empoderando a las personas y a las empresas con servicios bancarios convenientes y asequibles.
Desafíos que enfrentan los proveedores de servicios financieros en África
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Bajos niveles de alfabetización financiera
El conocimiento y la comprensión limitados de los conceptos, productos y servicios financieros entre la población obstaculizan la adopción y utilización efectivas de los servicios financieros.
En la mayoría de los países del continente, menos de la mitad de la población adulta se considera alfabetizada financieramente, con excepción de Botswana (51%), mientras que en Tanzania se considera que el 40% de los adultos, el 27% de los adultos en Egipto y el 26% de los adultos nigerianos tienen alfabetización financiera.
Esta falta de alfabetización financiera genera renuencia a relacionarse con instituciones financieras formales, lo que resulta en bajos niveles de inclusión financiera.
Para abordar este desafío, los proveedores de servicios financieros deben invertir en iniciativas integrales de educación financiera que capaciten a las personas con el conocimiento y las habilidades para tomar decisiones financieras acertadas.
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Baja adopción de la banca digital
A pesar de la creciente disponibilidad de servicios financieros digitales, una parte importante de la población de África aún prefiere los métodos bancarios tradicionales o tiene un acceso limitado a la tecnología y la infraestructura necesarias. Esta baja adopción también obstaculiza el potencial de inclusión financiera, ya que la banca digital ofrece numerosos beneficios adicionales, como conveniencia, accesibilidad y rentabilidad.
Para hacer frente a este desafío, los proveedores deben invertir en mejorar la infraestructura digital, ampliar la cobertura de la red móvil y promover la alfabetización digital. Ofrecer experiencias fáciles de usar, plataformas seguras y educar a la población sobre las ventajas y las medidas de seguridad de la banca digital puede ayudar a aumentar las tasas de adopción.
Al superar las barreras a la adopción de la banca digital, los proveedores de servicios financieros en África pueden liberar todo el potencial de la tecnología para mejorar el acceso financiero y empoderar a las personas y las empresas en todo el continente.
El papel de la gestión financiera pública en la adopción de la banca digital en África
Las soluciones de gestión financiera personal (PFM) ofrecen a los usuarios herramientas potentes para gestionar sus finanzas de forma eficaz. Permiten a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos, crear presupuestos, analizar patrones de gasto, establecer objetivos financieros, obtener representaciones visuales claras de los datos financieros y recibir información y recomendaciones financieras personalizadas. Las soluciones PFM pueden desempeñar un papel crucial a la hora de impulsar la adopción digital en África. A continuación, le indicamos cómo:
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Fomenta la adopción digital
Al integrar las funciones de PFM en las plataformas de banca digital, los proveedores de servicios financieros pueden ofrecer una experiencia de usuario más atractiva y personalizada, haciendo que la banca digital sea más atractiva y útil para los clientes que tradicionalmente prefieren las soluciones bancarias físicas.
Las soluciones PFM también pueden ofrecer formas nuevas y mejoradas de representar datos de transacciones en la aplicación. Las transacciones categorizadas pueden aparecer en gráficos, imágenes o en un “feed de transacciones” (similar a un feed de noticias que se encuentra en las redes sociales). Estas presentaciones de datos visualmente atractivas y fáciles de comprender resultan familiares para los consumidores y son más fáciles de digerir que los extractos de transacciones tradicionales.
De esta manera, las soluciones PFM eliminan barreras para los usuarios que pueden estar menos familiarizados con las tecnologías digitales, alentándolos a adoptar la banca digital.
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Mejora la alfabetización financiera
Las soluciones de PFM pueden proporcionar recursos educativos, tutoriales y consejos sobre gestión financiera. Estas herramientas pueden ayudar a los usuarios a comprender conceptos financieros, como la elaboración de presupuestos, el ahorro y la inversión. Al ofrecer contenido educativo accesible y fácil de usar dentro de las aplicaciones bancarias, las personas pueden mejorar su alfabetización financiera de forma gradual.
Las soluciones de PFM también permiten a los usuarios establecer objetivos financieros, como ahorrar para emergencias o planificar la jubilación. Al realizar un seguimiento de su progreso hacia estos objetivos dentro de las plataformas de banca digital, las personas pueden mantenerse motivadas y hacer los ajustes necesarios en sus comportamientos financieros. Esto ayuda a las personas a desarrollar una perspectiva financiera a largo plazo y a mejorar su toma de decisiones financieras.
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Impulsa el crecimiento de la industria bancaria
En todos los mercados, incluido África, los clientes con conocimientos financieros son más rentables para las instituciones financieras que aquellos que son menos expertos en ese aspecto.
Tienden a gastar más, interactuar más y comprar más productos y servicios financieros.
Para impulsar la sostenibilidad a largo plazo de las soluciones de banca digital, los proveedores de servicios financieros en África necesitan crear una base de clientes con conocimientos financieros. Estas soluciones de gestión financiera pueden proporcionar herramientas y asesoramiento, como presupuestos, asesoramiento sobre educación financiera y notificaciones de flujo de efectivo, para mejorar el conocimiento y la confianza de los consumidores africanos.
Con el tiempo, esto puede ampliar la audiencia de clientes inteligentes y rentables a los que los proveedores de servicios financieros pueden dirigirse con productos y servicios más complejos.
Conclusión
Las soluciones de PFM tienen un gran potencial para impulsar la adopción de la banca digital en África. Estas soluciones ofrecen experiencias fáciles de usar, visibilidad financiera, información personalizada y enfoques orientados a objetivos que hacen que la banca digital sea más accesible y relevante para personas con distintos niveles de alfabetización financiera.
Al permitir a los consumidores ya conocedores de la tecnología, así como a los nuevos usuarios bancarizados en África realizar un seguimiento de los gastos, establecer presupuestos, recibir recomendaciones personalizadas y obtener control sobre sus finanzas, las soluciones PFM fomentan la confianza, la conveniencia y el empoderamiento financiero.
Gracias a su papel en la mejora de la propuesta de valor de la banca digital, las soluciones de PFM pueden allanar el camino para una mayor adopción digital, la inclusión financiera y el empoderamiento económico en África. Al cerrar la brecha entre la alfabetización financiera y los servicios bancarios digitales, las soluciones de PFM contribuyen a construir un ecosistema financiero más sólido e inclusivo que beneficia a las personas, las empresas y la economía en general.
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