Mejora de la banca digital con programas de fidelización

En los últimos años, las instituciones financieras han llegado a comprender que las características del programa de fidelización ya no son sólo un método promocional para atraer nuevos clientes, sino que, de hecho, deberían ser una parte central de la relación del banco con el cliente.

Hoy en día, los consumidores esperan ser recompensados por su lealtad y actividad continua y, como tal, los programas de fidelización de clientes y las recompensas en las plataformas de banca digital se están utilizando para proporcionar una base para desarrollar relaciones significativas y confiables entre clientes y bancos, y más aún cuando Se trata de servicios financieros exclusivamente digitales.

Atrás quedaron los días de fríos intercambios transaccionales entre los bancos y sus clientes. Las organizaciones que trabajan para hacer crecer una base de clientes leales entienden que una conexión emocional ya no es algo “bueno de tener” sino más bien una “necesidad de tener”, y los servicios financieros no son una excepción.

Encuestas han demostrado que el 75 por ciento de los consumidores creen que cambiarían de marca por un mejor programa de fidelización. La calidad de la relación que los consumidores tengan con sus bancos determinará si se quedarán o buscarán en otra parte para satisfacer sus necesidades financieras.

Las funciones de fidelización no sólo se basan en la relación, sino que también permiten a los bancos ofrecer comunicaciones personalizadas, promociones atractivas y ofertas relevantes y prácticas a sus clientes. El valor de por vida de una base de clientes leales es mayor y, a largo plazo, cuesta menos atenderlos.

La banca abierta como catalizador

Como resultado de Open Banking, es necesario un cambio de paradigma estratégico para los servicios financieros. La Banca Abierta tiene como objetivo aprovechar la tecnología y permitir que la prestación de servicios financieros digitales sea más flexible y eficiente.

Más importante aún, la Banca Abierta revoluciona la forma en que se utilizan los datos en el sector financiero. Permite que otras entidades o desarrolladores externos accedan a los datos de los clientes en otras instituciones financieras con su consentimiento, nivelando así el campo de juego para la prestación de servicios innovadores que solían estar limitados por fuentes de datos inaccesibles.

Los consumidores tienen más que nunca donde elegir con la Banca Abierta, sobre qué plataforma elegir adoptar para administrar su dinero. En este entorno, los bancos y las empresas de tecnología financiera no deben perder la oportunidad de aprovechar esos nuevos activos de datos para ofrecer un valor superior a través de sus servicios digitales.

Los datos siempre han sido un requisito fundamental para fidelizar a los clientes en la banca digital. Ayuda a las organizaciones a comprender mejor el comportamiento del consumidor, promover contenido específico para sus necesidades y ofrecer un valor superior en términos de beneficios para el cliente. Ya sea que otorguen ofertas, puntos, vales, mejores tasas de interés sobre los depósitos o un acceso más barato al crédito, por nombrar algunas de las técnicas emergentes utilizadas por las instituciones financieras para recompensar a sus clientes digitalmente comprometidos, los programas de fidelización pueden hacerse mucho más personalizados cuando se aprovecha Open Datos bancarios.

Más que una estrategia de retención de clientes

Fidelizar a los clientes en la banca digital no es solo una estrategia de retención para las instituciones financieras. También les presenta una oportunidad de fortalecer la relación con sus clientes. La llegada de nuevos bancos digitales, bancos virtuales y neobancos introduce una competencia más dura, pero eso no significa que los consumidores reducirán drásticamente el número de instituciones con las que realizan operaciones bancarias.

El consenso entre los estudios globales muestra que cada consumidor es cliente no de uno o dos, sino de un promedio de cinco proveedores de servicios financieros diferentes. Si bien los consumidores buscan constantemente mejores ofertas y precios para los productos financieros, los bancos pueden utilizar las funciones del programa de fidelización para ofrecer a los clientes existentes más valor por los mismos productos que podrían estar considerando en otros lugares.

Esta apreciación de las necesidades de los clientes ayuda a construir la relación entre los proveedores y sus clientes, asegurando que se satisfagan sus necesidades financieras y al mismo tiempo manteniéndolos comprometidos, eliminando así la necesidad de buscar en otra parte.

¿Cómo es un gran programa de fidelización?

Los programas de fidelización han pasado de ser un bono de bienvenida a una expectativa para los clientes. Se ha demostrado que tienen un impacto significativo en la construcción de la relación marca-cliente e influyen en la toma de decisiones de un cliente.

Más allá de la retención de clientes, un estudio reciente demostró que 73% de consumidores Es más probable que recomienden una marca con un sólido programa de fidelización. La prueba social ha demostrado éxito a la hora de generar el interés de los consumidores, pero un programa de fidelización tiene el potencial de utilizar canales sólidos de comunicación y extensión no sólo para fortalecer, sino también para dar forma e influir en la trayectoria de dichas relaciones.

Como ocurre con otras industrias y a través de otros canales, un programa de fidelización aplicado a la banca digital es una estrategia competitiva, y debe desarrollarse como tal. Debe personalizarse para cada usuario, brindar respuestas dinámicas y poder brindar a los clientes recomendaciones oportunas, alineadas con sus necesidades actuales.

Las recompensas incluyen incentivos por referencias y gastos, con reembolsos, como ofertas vinculadas a tarjetas, para impulsar el uso de los productos de pago y/o crédito del cliente. Sin embargo, los servicios financieros digitales no se limitan a estas formas tradicionales de recompensas que los bancos y emisores ya utilizan desde hace años.

También pueden promover el uso de los canales digitales de las instituciones financieras por parte de los clientes y recompensar su nivel de compromiso digital, como la frecuencia de sus visitas en línea o el uso regular de funciones específicas de la aplicación. Un gran programa de fidelización para los bancos digitales también debería apuntar a desarrollar la defensa del cliente, permitiendo a los consumidores apropiarse de su bienestar financiero y ser lo más interactivos posible, para fortalecer aún más su relación en línea.

Sistema de recompensa de puntos

¿Cómo pueden las instituciones financieras incentivar a los clientes no solo a realizar compras futuras sino también a utilizar su banco digital de manera más activa? Un sistema de recompensa de puntos para programas de fidelización hace precisamente eso y anima a los clientes a volver por más. Los puntos no solo ayudan con la retención de clientes a largo plazo, sino que también crean oportunidades para brindar una experiencia más divertida y promover productos financieros o de terceros adyacentes para el cliente a través de canjes al convertir puntos en otros beneficios físicos o virtuales.

66% de clientes dicen que un sistema de puntos que les permita ganar recompensas cambiará en realidad la forma en que utilizan un producto o servicio. Se ha demostrado que los puntos canjeables aumentan la frecuencia de actividades de un cliente y lo alientan a comprometerse más con el proveedor de servicios, reduciendo la necesidad de buscar una oferta alternativa de un competidor. Además, un sistema de recompensa de puntos permite una mayor flexibilidad en cuanto a lo que los clientes pueden canjear. Ofrecer una variedad de recompensas canjeables garantizará que haya amplias opciones para mantener a todos interesados y satisfechos, mejorando así la experiencia del cliente y generando lealtad a largo plazo.

Ofertas vinculadas a tarjetas

Las ofertas vinculadas a tarjetas incentivan a los clientes al vincular instrumentos de pago elegibles (originalmente tarjetas de crédito, pero ahora productos de débito y también billeteras digitales) y brindándoles acceso a una lista de ofertas específicas para actividades minoristas, gastronómicas, relacionadas con el entretenimiento y un número creciente de servicios digitales. productos.

Los datos recopilados sobre patrones de gasto permiten a las instituciones financieras crear campañas de fidelización personalizadas y mensurables para incentivar a los clientes a medida que gastan. Estas ofertas vinculadas a un modo de pago permiten experiencias personalizadas y sin complicaciones para los clientes con un cobro de recompensas a menudo automatizado e inmediato, algo especialmente relevante ahora que el comercio digital se ha convertido en un pilar de la forma en que compramos hoy.

Las ofertas vinculadas a tarjetas como característica de los programas de fidelización se están volviendo cada vez más populares y se consideran una nueva herramienta de marketing favorita tanto para empresas como para bancos digitales.

Conclusión

Un excelente programa de fidelización no solo ayudará a las instituciones financieras a retener clientes, sino que también ayudará a aumentar el compromiso digital, maximizar las relaciones con los clientes y lograr un crecimiento sostenible. Un programa de fidelización bien diseñado para un banco digital tendrá varios puntos de contacto dinámicos, aprovechará los datos enriquecidos disponibles a través de la Banca Abierta y no limitará su alcance al uso gratificante de productos financieros, sino que también ampliará su valor para recompensar el compromiso digital.

Las instituciones financieras de todos los tamaños deberían considerar la posibilidad de desarrollar un programa de fidelización sólido y adaptado a sus canales digitales para atraer y retener a sus valiosos clientes en un mercado cada vez más competitivo.

¿Cómo puede ayudar Moneythor?

La solución Moneythor ayuda a bancos, emisores y empresas de tecnología financiera a implementar programas de fidelización basados en datos que aumentan la participación, reducen la deserción y crean experiencias personalizadas para sus clientes de banca digital. Con la solución Moneythor, las instituciones financieras pueden gestionar los requisitos de sus programas de fidelización digitales y campañas de recompensas en tiempo real.

En la implementación de dichos programas, Moneythor puede ayudar con:

• Orquestar la relación entre los sistemas centrales de la institución financiera y sus canales de atención al cliente para ofrecer funciones de fidelización totalmente configurables impulsadas por recomendaciones, conocimientos y estímulos.
• Configuración de socios y comerciantes con un amplio conjunto de propiedades.
• Admite tipos múltiples y simultáneos de puntos y monedas virtuales.
• Asociar puntos con opciones de canje totalmente configurables.
• Carga y configuración de recompensas y vales de terceros entregados como códigos QR, tarjetas rasca y gana o minijuegos.
• Gestión de ofertas vinculadas a tarjetas de un extremo a otro, desde invitaciones específicas hasta canjes automáticos.
• ¡Y más!

Actualizado: 4 de agosto de 2022.