Soluciones PFM para bancos

¿Qué son las soluciones PFM?

PFM significa Gestión Financiera Personal y se refiere a la herramientas digitales que la gente utiliza para gestionar su vida financiera. El propósito de las soluciones PFM es simplificar la administración del dinero y ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras.

En su forma más básica, las soluciones PFM proporcionan herramientas sencillas de gestión del dinero, como análisis y categorización de transacciones. Sin embargo, las soluciones avanzadas de PFM pueden ofrecer mucho más y pueden incluir un conjunto completo de conocimientos, recomendaciones y estímulos personalizados para ayudar a sus usuarios a mejorar sus finanzas.

Al utilizar inteligencia artificial y aprendizaje automático, los bancos pueden empoderar a los clientes para que tomen decisiones financieras inteligentes con herramientas y conocimientos de PFM avanzados que los ayudan a realizar un seguimiento de sus gastos, obtener una visión general de sus finanzas y planificar el futuro.

Los clientes esperan más de sus bancos y las soluciones PFM brindan el nivel de soporte personalizado y práctico que buscan.

Evolución de las soluciones PFM

Retroceda a una época anterior a las computadoras, los teléfonos inteligentes e Internet y piense en cómo la gente solía llevar un registro de sus ingresos y gastos con un bolígrafo y papel o haciendo cálculos mentales. La gestión financiera personal ha avanzado mucho desde entonces.

En un principio, fue el lanzamiento de las computadoras personales lo que hizo que las herramientas de PFM avanzaran, con marcas como Intuit y Microsoft lanzando software de estilo PFM que simplificaba la gestión de las finanzas del hogar. Si bien esto era útil, requería una gran cantidad de ingreso manual de datos y su uso llevaba tiempo.

A medida que más servicios bancarios se trasladaron a Internet, también lo hicieron diversas herramientas de gestión financiera. Surgieron sitios web y aplicaciones independientes para consumidores, independientes de los canales bancarios, que extraían datos de los bancos para ofrecer a los clientes un grado de gestión financiera personalizada. Incluso con estas soluciones digitales, la experiencia seguía siendo bastante pasiva y, a veces, deficiente.

El PFM debería ser un proceso sencillo, pero al obligar a los usuarios a utilizar una aplicación independiente de su canal transaccional principal, se agregó un paso adicional desafortunado. Pronto quedó claro que el futuro de la entrega de soluciones PFM efectivas implicaba ofrecer herramientas y conocimientos de PFM dentro del canal digital de la institución que posee la cuenta o la tarjeta. Esto hace que el proceso de PFM sea fluido y elimina los puntos de fricción, como el cambio a una aplicación independiente.

Surgieron proveedores de tecnología para ofrecer soluciones PFM de marca blanca a los bancos que pudieran utilizar para brindar experiencias personalizadas a gran escala. Las soluciones PFM modernas como la de Moneythor se basan en algoritmos inteligentes y análisis de datos para ofrecer información, recomendaciones y estímulos predictivos y personalizados en tiempo real. El asesoramiento se basa en datos, es proactivo y práctico, y los clientes pueden centrarse no solo en gestionar los gastos diarios, sino también en planificar el futuro y ahorrar.

Características de PFM

Al proporcionar información, herramientas y funciones de gestión financiera más inteligentes, los clientes obtienen control financiero y están capacitados para tomar decisiones financieras inteligentes. Hay una serie de funciones de PFM que se pueden proporcionar a los clientes en varias etapas de su recorrido para ayudarlos a administrar mejor sus finanzas. Las funciones de PFM se pueden agrupar en 4 categorías, que incluyen:

• Seguimiento

• Gerente

• Planificación

• Creciente

Seguimiento

Demasiada información puede resultar difícil de procesar para la mente, especialmente si no está organizada ni es clara. El primer paso para ayudar a los clientes a tomar decisiones inteligentes en materia de gestión financiera es proporcionarles información clara y sencilla sobre su situación financiera.

Mediante el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático, las soluciones avanzadas de PFM pueden analizar y categorizar datos de transacciones de múltiples fuentes y bancos en lotes y, algunas como las de Moneythor, también en tiempo real. Estos datos se pueden utilizar para ofrecer gráficos, feeds o widgets fáciles de usar que brindan a los clientes una descripción general clara y detallada de sus gastos en varias dimensiones, como categoría, comerciante, facturador, fechas, montos, etc. A partir de aquí, los clientes están mejor equipados en su recorrido para administrar, planificar y hacer crecer sus finanzas de manera efectiva.

Las funciones de “seguimiento” de PFM pueden incluir:

• Categorización manual – Para aquellas transacciones que no encajan perfectamente en una categoría, algunas soluciones permiten a los usuarios crear sus propias categorías personalizadas y agregar transacciones en consecuencia.
• Búsqueda de transacciones – El seguimiento de los gastos se hace más fácil al ofrecer a los usuarios una funcionalidad avanzada de búsqueda de texto libre para encontrar transacciones basadas en cualquier criterio.

Gerente

Una vez que los clientes tienen una visión general de sus finanzas y pueden realizar un seguimiento eficaz de sus gastos, el siguiente paso en el recorrido de PFM es proporcionarles herramientas que los ayuden a administrar su dinero con la mayor automatización posible.

Estas herramientas pueden incluir la creación de presupuestos de gastos personalizados y automatizados, activadores para gestionar facturas y suscripciones y la recepción de asesoramiento financiero personalizado. Al proporcionar estas herramientas, los bancos pueden aumentar la participación y empoderar a los clientes para que tomen el control de sus gastos.

Algunas nuevas características notables de PFM que aprovechan los procesos automatizados incluyen:

• Gestión de renovación automática – Los clientes pueden realizar un seguimiento de los pagos de facturas y programar notificaciones para alertarlos antes de que un pago/contrato recurrente deba renovarse automáticamente.
• Seguimiento de la huella de carbono – Alertar a los clientes sobre un aumento en su huella de carbono y alentarlos a establecer un presupuesto de huella de carbono para ayudarlos a gestionarla.

Planificación

Uno de los diferenciadores clave entre las soluciones PFM modernas y las ofertas más antiguas basadas en computadora, además de la mayor automatización, es que las soluciones PFM actuales no solo pueden rastrear gastos pasados, sino que también pueden usar datos para predecir gastos futuros y ayudar a los clientes a planificar su futuro.

Los clientes pueden hacerse una idea más clara de cómo será su situación financiera en los próximos meses y tomar medidas para asegurarse de no tener problemas. Al proporcionar información y previsiones predictivas sobre los próximos gastos e ingresos de un cliente, los bancos pueden ayudarlo a evitar dificultades financieras.

La planificación también puede implicar alentar a los clientes a establecer metas de ahorro y fondos de emergencia para prepararse para sus necesidades y deseos futuros.

Las funciones de “Planificación” de PFM incluyen:

• Alertas de flujo de efectivo – Notificar a los clientes con información predictiva cuando puedan enfrentar un riesgo de sobregiro o tengan una factura próxima que puedan tener dificultades para pagar con su saldo actual y sugerir opciones alternativas.

Creciente

Después del seguimiento, la gestión y la planificación, la siguiente parte del recorrido de PFM es que los clientes hagan crecer su patrimonio.

Los bancos pueden sugerir productos y servicios como depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro u opciones de inversión que se adapten a las necesidades de los clientes en función de su situación financiera actual y del efectivo disponible. Es en este punto del camino que los bancos deberían alentar a los clientes a analizar sus objetivos a largo plazo y a planificar su dinero de manera que puedan jubilarse cómodamente.

Las características de PFM en “crecimiento” incluyen:

• Alertas de excedentes de efectivo – Cuando un cliente tiene un excedente de efectivo durante varios meses o dentro de un ciclo de pago determinado, los bancos pueden alertarlo sobre varias opciones de crecimiento de dinero u oportunidades de inversión que lo ayudarán a aumentar su patrimonio y poner su dinero a trabajar.

Beneficios de las soluciones PFM

La implementación de soluciones PFM tiene muchos beneficios tanto para los clientes finales que desean administrar mejor sus finanzas como para los bancos que buscan involucrar a sus clientes y aumentar su lealtad.

Para clientes

Las herramientas PFM brindan a los clientes la posibilidad de administrar sus finanzas de una manera informada, más automatizada y transparente, lo que conduce a una mejor planificación financiera y un bienestar financiero general. Los clientes pueden usar las herramientas PFM para:

• Obtenga una visión clara y concisa de su situación financiera.
• Tome el control de sus finanzas estableciendo y administrando presupuestos de gastos.
• Establecer y realizar seguimiento del progreso de sus objetivos financieros y ahorros.
• Configure notificaciones y recordatorios para gestionar los gastos excesivos.
• Reciba alertas predictivas y procesables para ayudarlos a administrar sus finanzas de forma proactiva.

Para bancos

La banca tradicional ha cambiado radicalmente y los clientes ahora esperan más de los servicios bancarios digitales. La gestión de la gestión de la banca es un componente clave para ofrecer experiencias bancarias digitales intuitivas y personalizadas. Los bancos deberían implementar la gestión de la gestión de la banca para:

• Manténgase competitivo. Los bancos emergentes están entrando al mercado con aplicaciones intuitivas precargadas con herramientas de gestión financiera proactivas y personalizadas. Los actores tradicionales están automáticamente en desventaja si no ofrecen algo similar.
• Manténgase al día con las expectativas de los clientes. Los clientes se han acostumbrado a tener vistas de sus presupuestos, objetivos y gastos de fácil acceso y comprensión en sus plataformas financieras.
• Aumentar la interacción digital. Cuanto más tiempo pasen los consumidores en las aplicaciones bancarias, más exposición tendrán a la marca del banco, lo que hará que esta se mantenga en el primer plano de sus mentes a la hora de decidir sobre futuros productos o servicios bancarios.