En el competitivo mundo bancario actual, las instituciones financieras como bancos, cooperativas de crédito y grandes fintechs han estado bajo una presión cada vez mayor para atraer e incrementar los depósitos. El repentino aumento de las tasas de interés ha provocado un cambio en el panorama de los depósitos, con más fondos saliendo. Esto contrasta marcadamente con años anteriores, cuando el principal desafío era descubrir cómo desplegar eficazmente una liquidez sustancial.
En esta coyuntura crítica, aumentar los depósitos se ha convertido en una máxima prioridad para los bancos. Por ahora no es sólo una decisión inteligente; también crea una base sólida de estabilidad y competitividad para el futuro.
Para prosperar en este nuevo entorno, los bancos exitosos necesitarán desarrollar estrategias destinadas a atraer un amplio espectro de depósitos con un enfoque particular en cuentas bancarias minoristas y aquellas asociadas con pequeñas empresas. Esta diversificación de los depósitos puede ayudar a las instituciones financieras a afrontar tiempos difíciles, reduciendo el riesgo de depender demasiado de una sola fuente de financiación.
En este artículo, exploraremos por qué aumentar los depósitos es importante en el entorno actual y ofreceremos algunas estrategias prácticas que los bancos pueden implementar para lograr este objetivo.
¿Por qué los depósitos son tan importantes para las instituciones financieras?
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Mantener la institución financiera en funcionamiento
Los depósitos son el salvavidas financiero de un banco. Son cruciales para garantizar que la institución financiera tenga suficiente efectivo disponible para cubrir los retiros de los clientes y otros compromisos financieros.
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Proteger a la institución financiera de la incertidumbre económica
Más depósitos significan una red de seguridad financiera más sólida para los bancos con una reserva de depósitos considerable, los bancos están mejor preparados para manejar tiempos económicos difíciles y enfrentar sorpresas financieras inesperadas.
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Fortalecer el potencial crediticio
La capacidad crediticia de una institución financiera depende de la cantidad de depósitos de clientes que tenga el banco. Los depósitos son el combustible que mantiene funcionando sin problemas el motor de préstamos del banco. Al aumentar los depósitos, las instituciones financieras tienen más liquidez para prestar a clientes minoristas y pequeñas empresas. Para poder prestar más, las instituciones financieras deben conseguir más depósitos.
¿Cómo pueden los bancos aumentar los depósitos?
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Haz que ahorrar dinero sea fácil
Si los bancos quieren ver crecer sus depósitos, fomentar una cultura de ahorro a través de herramientas digitales y consejos de educación financiera es clave. Proporcionar a los clientes herramientas como objetivos de ahorro o fondos, hace que ahorrar sea más fácil de realizar y más sencillo de rastrear. Además, las instituciones financieras pueden hacer que ahorrar sea más divertido creando desafíos y juegos y mantener a los clientes encaminados ofreciendo incentivos personalizados cuando se alcanzan los objetivos.
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Atraer nuevos clientes
Otra opción importante para incrementar los depósitos es adquirir nuevos clientes. Al utilizar programas de referencia personalizados y contextuales, los bancos pueden aumentar rápidamente la cantidad de clientes que tienen y, por lo tanto, la cantidad de depósitos que obtienen.
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Aumentar la fidelidad de los clientes
El aumento de los depósitos bancarios puede verse afectado por el nivel de lealtad que los clientes tienen hacia la institución financiera. Cuando los clientes son leales a su banco, están más inclinados a centralizar sus actividades financieras, incluido ahorrar más dinero dentro de esa institución. Además, es menos probable que abandonen y se pasen a un competidor.
En el panorama financiero actual, los programas de fidelización y las campañas de recompensas han evolucionado más allá de meras herramientas promocionales para atraer a los recién llegados. Han asumido un papel central en las relaciones de las instituciones financieras con sus clientes. Entregando robustez campañas de fidelización se ha convertido en una necesidad para que las instituciones financieras retengan y mantengan a sus valiosos clientes involucrados en un mercado cada vez más competitivo.
¿Cómo puede ayudar Moneythor?
Los bancos pueden mejorar sus ofertas digitales proporcionando a sus clientes las herramientas que necesitan para alcanzar sus objetivos de ahorro y mejorar su habilidades presupuestarias. La plataforma y el motor de orquestación de Moneythor permiten ofrecer conocimientos personalizados, recomendaciones prácticas y empujones útiles que permiten a los clientes tomar decisiones financieras acertadas, impulsar la participación del cliente, reducir la deserción y fomentar la defensa del cliente.
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