Principales tendencias bancarias 2021

Cuando elaboramos nuestro informe de tendencias para 2020, Nos centramos principalmente en la innovación y la adopción de tecnologías, y en el desarrollo normativo de los servicios financieros. Predijimos el crecimiento continuo y el mayor uso de tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis de datos y la computación en la nube, y esperábamos con ansias la promulgación de normativas en torno a la banca abierta y las nuevas licencias bancarias. No podríamos haber predicho el inmenso impacto que tendría la COVID-19 en nuestras vidas y, como efecto secundario, el impacto que tendría en la forma en que realizamos operaciones bancarias. Si bien la innovación tecnológica prevista continuó, al igual que el progreso en torno a la regulación de los servicios financieros, surgieron otras tendencias clave en la banca durante los últimos 12 meses.

• Cambiando el comportamiento de los consumidores

La COVID-19 ha obligado a las personas a cambiar sus hábitos de vida y, fundamentalmente, su forma de vida. La reducción de las interacciones cara a cara y el mayor uso de los servicios en línea han transformado la forma en que las personas interactúan, gastan su dinero y emplean su tiempo.

Antes de la pandemia, las expectativas de los consumidores estaban cambiando y los bancos estaban innovando en la forma en que entregaban sus productos y servicios. Sin embargo, este año hemos sido testigos de cambios fundamentales en la forma en que las personas eligen realizar operaciones bancarias, por lo que ha surgido la necesidad de remodelar los sistemas bancarios tradicionales para que se adapten a la “nueva normalidad” y satisfagan las necesidades y expectativas actuales de los clientes.

• Transformación digital acelerada

En muchos sentidos, la pandemia de Covid-19 se ha convertido en un catalizador de cambio para las instituciones financieras. Los canales, productos y servicios financieros tradicionales han cambiado radicalmente. El uso de efectivo, que venía en declive desde hacía algún tiempo, se ha reducido drásticamente. Los confinamientos y el cierre de tiendas han provocado un aumento masivo de los pagos de comercio electrónico y, a medida que millones de personas lidian con el costo financiero de esta pandemia, ha surgido una mayor necesidad de herramientas de gestión financiera digital.

La mayoría de los bancos habrían comenzado su viaje de transformación digital antes del Covid, sin embargo la pandemia ha obligado a muchos a acelerar sus planes y pasar a lo digital en un tiempo récord.

• La banca PYME en el punto de mira

Muchos sectores empresariales se han visto gravemente afectados por la pandemia; en particular, las pymes se han visto duramente afectadas por los largos confinamientos, que han obligado a muchas de ellas a cerrar a un ritmo rápido. Existe una demanda sin precedentes de préstamos y financiación para empresas. Los gobiernos de todo el mundo han proporcionado paquetes de apoyo para ayudar a las pymes a superar este momento difícil, pero es responsabilidad de los bancos hacer llegar esta financiación a las empresas. Para los bancos ha sido un reto poner a disposición el crédito rápidamente, sin dejar de realizar los controles y contrapesos necesarios.

Además de préstamos y financiación, en línea Apoyo a las PYMES Los bancos han puesto a disposición herramientas como la planificación y previsión de emergencias, contenidos educativos sobre los apoyos financieros disponibles y acceso a equipos de asesoramiento y apoyo totalmente digitales.

El mercado de las PYME, que tradicionalmente ha estado desatendido por los bancos, se encuentra en un punto de inflexión (se espera que las 50% cierren debido al impacto de la pandemia) y los bancos se han visto obligados a actuar rápidamente para proteger a este sector, que es la columna vertebral de las principales economías y representa el 90% de las empresas y el 50% del empleo en todo el mundo.

1. La transformación digital se generaliza

En un año que exigió un cambio para que todas las empresas se volvieran más innovadoras y basadas en la tecnología, la COVID-19 fue el catalizador que aceleró el proceso de transformación digital de muchas instituciones financieras tradicionales. De cara a 2021, se espera que las instituciones financieras continúen con esta tendencia de disrupción e innovación digital.

¿Que esperar?

Las instituciones financieras buscarán formas simplificadas de llevar a cabo sus actividades comerciales para cumplir con las expectativas de los clientes, reconstruirse como empresas más eficientes y ágiles y reducir costos. Esto significa transformar todas las áreas de la empresa, no solo los canales digitales de atención al cliente, y construir una cultura motivada por las nuevas tecnologías. Algunas de las formas clave en que los bancos se transformarán incluyen:

• Procesos automatizados

Las empresas tradicionales adoptarán tecnologías emergentes como la IA para facilitar la automatización de procesos y simplificar la forma en que trabajan los empleados, aumentar la eficiencia interna y reducir los costos.

• Experiencias de banca digital

Las instituciones financieras estarán bajo mayor presión para proporcionar funcionalidades digitales como abrir una cuenta bancaria, enviar dinero a pares y solicitar una tarjeta de crédito de forma sencilla y rápida.

• Personalización de datos

Con el cierre de sucursales, se ha acentuado la necesidad de experiencias personalizadas en línea. Las instituciones financieras aprovecharán los datos y los análisis avanzados para proporcionar Contenido personalizado y conocimientos para los clientes.

2. De la banca abierta a las finanzas abiertas

Han pasado dos años desde el lanzamiento de PSD2 en Europa y CMA9 en el Reino Unido, la regulación de Banca Abierta que desencadenó un efecto dominó a medida que otros países alrededor del mundo decidieron implementar iniciativas de Banca Abierta. En 2020 comenzamos a ver todo el potencial de Open Banking a medida que más bancos tradicionales y neobancos creaban productos y servicios utilizando API.

¿Que esperar?

A medida que la banca abierta finalmente gana terreno, se hace evidente que es solo el primer paso en el camino hacia las finanzas abiertas y los datos abiertos, que abarcarán muchas industrias y apuntarán a crear experiencias de cliente completamente conectadas y basadas en datos. En 2021 esperamos ver una mayor adopción de la banca abierta y un avance de los reguladores hacia las finanzas abiertas.

• Adopción de la regulación de la banca abierta

Si bien algunos países han lanzado con éxito sus iniciativas de banca abierta, se espera que muchos otros lo hagan en los próximos meses. En Singapur, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) lanzó SGFindex, un nuevo enfoque de banca abierta que permitirá a los clientes consolidar sus datos financieros en instituciones financieras y organizaciones gubernamentales. En 2021 veremos qué tan exitosas son las iniciativas de banca abierta y qué enfoques funcionan mejor a medida que los países continúen su implementación.

• Introducción de las finanzas abiertas

Open Finance es el término utilizado para describir la extensión de los principios de intercambio de datos de Open Banking para permitir que proveedores externos accedan a los datos de los clientes en una gama más amplia de sectores y productos financieros, incluidos los ahorros y las inversiones. La FCA del Reino Unido se encuentra en las primeras etapas de desarrollo de una iniciativa para abrir las finanzas. En 2021, se espera que los reguladores globales observen atentamente los acontecimientos en el Reino Unido, ya que buscan introducir sus propias versiones de finanzas abiertas.

3. El dinero en efectivo finalmente será destronado

En consonancia con las medidas de distanciamiento social y con el fin de reducir los riesgos de la COVID-19, las preferencias de los clientes han dejado de lado el dinero en efectivo y se han inclinado por los métodos de pago sin contacto. Esto ha obligado a las empresas a adoptar métodos de pago digitales, como los lectores de tarjetas y los códigos QR, lo que ha mejorado la experiencia de los clientes y ha reducido los costes para los bancos.

¿Que esperar?

La transición hacia una sociedad sin dinero en efectivo se viene produciendo desde hace décadas, pero sin duda la pandemia de Covid-19 la aceleró. En 2021, esperamos ver una transición continua hacia los pagos sin dinero en efectivo.

• Economías sin dinero en efectivo

Se espera que dentro de los próximos dos años, países como Finlandia y Suecia se vuelvan completamente sin efectivo, ya que la preferencia de los clientes por los pagos en línea y con tarjeta continúa aumentando y la regulación gubernamental promueve el movimiento hacia una sociedad sin efectivo.

• Aumento de los datos de transacciones

Para las instituciones financieras, avanzar hacia una economía sin efectivo tiene muchos beneficios, en particular la reducción de los costos asociados con el manejo de efectivo. A esa lista hay que sumar el posible aumento de los datos de transacciones (que actualmente se pierden cuando los clientes pagan en efectivo), lo que ofrece a los bancos una visión más integral de los patrones de gasto de sus clientes.

• Inclusión financiera

Avanzar hacia una sociedad sin dinero en efectivo, gracias al desarrollo de métodos de pago digitales, permitirá los más pobres de la sociedad tengan acceso al capital sin costos prohibitivamente altos, impulsando así la inclusión financiera entre quienes más lo necesitan.

4. La nube alcanza nuevos límites

En la carrera por seguir siendo competitivos frente a los nuevos participantes y satisfacer las necesidades de los clientes en 2020, los operadores tradicionales han estado migrando a la nube para crear negocios más eficientes y ágiles, aumentar la seguridad y reducir costos.

¿Que esperar?

Muchas instituciones financieras aún están sobrecargadas por sistemas e infraestructuras heredados, lo que dificulta la entrega de experiencias atractivas a los clientes. Al adoptar la tecnología en la nube, los bancos pueden acelerar el tiempo que lleva lanzar y ampliar nuevos productos y servicios, al tiempo que reducen el costo de lanzamiento.

• Mayor adopción de la nube

Se espera que las empresas de servicios financieros gasten entre 1.400 y 500.000 millones de dólares a nivel mundial en tecnología en la nube para 2021. En agosto, Standard Chartered Bank anunció que se asociaría con Microsoft para convertirse en un banco que prioriza la nube, lo que significa que todos sus sistemas bancarios centrales estarán basados en la nube para 2025. Esperamos que se anuncien más asociaciones entre proveedores de la nube e instituciones financieras a lo largo de 2021.

• Experiencias bancarias innovadoras

Para lograr la fluidez que desean los clientes es necesario revisar las infraestructuras digitales para permitir el acceso a experiencias bancarias rápidas, interactivas y atractivas. La nube ofrece una enorme oportunidad para aumentar el conocimiento de los clientes, acceder a análisis avanzados y ofrecer productos y servicios relevantes para el mercado de forma rápida y eficiente.

5. La sostenibilidad en el punto de mira

En 2020, la presión sobre las instituciones financieras para que prioricen las iniciativas respetuosas con el medio ambiente aumentó a medida que se registraron cifras récord de desastres naturales y aumentó el deseo de los clientes de obtener productos y servicios ecológicos. Para proteger la reputación de la marca y aumentar la confianza de los clientes, las instituciones financieras deben seguir implementando iniciativas ecológicas en 2021.

¿Que esperar?

Finanzas sostenibles Se refiere a la inclusión de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en las decisiones comerciales o de inversión para el beneficio duradero de los clientes, socios, partes interesadas y la sociedad en general. En 2021, esperamos ver un aumento en la cantidad de productos y servicios sostenibles disponibles a medida que las instituciones financieras integren criterios ESG en toda la empresa.

• Desarrollo de una cultura sustentable

A nivel interno, las instituciones financieras están introduciendo procesos y prácticas que promueven los criterios ESG y desarrollan una cultura que prioriza la sostenibilidad. Para fomentar este comportamiento, las instituciones financieras buscarán brindar a los empleados las herramientas y los conocimientos necesarios para vivir vidas más sostenibles.

• Entrega de productos y servicios sostenibles

Al proporcionar a los clientes bancarios minoristas y pymes herramientas como rastreadores de huella de carbono, A través de productos y servicios bancarios carbono neutrales y de inversión sostenible, las instituciones financieras educarán y alentarán a los clientes a tomar decisiones financieras más beneficiosas para el medio ambiente y la sociedad.

• Proporcionar financiación sostenible

Las instituciones financieras buscarán cada vez más oportunidades para invertir y otorgar préstamos a sectores sostenibles y con bajas emisiones de carbono, como la tecnología financiera verde, que incluye empresas que utilizan la tecnología para ofrecer formas sostenibles de llevar a cabo actividades financieras.