L'Open Banking, qui consiste à permettre à des fournisseurs tiers d'accéder aux données clients et aux services de paiement d'une banque, peut potentiellement constituer soit la plus grande menace, soit la plus grande opportunité pour une banque.
De nouveaux acteurs tels que les banques concurrentes et les fintechs profitent de l'Open Banking et attirent des millions de clients. Cette migration de clients est susceptible d'éroder les sources de revenus actuelles des banques en place. Business Insider estime que 6,5 milliards de livres sterling de revenus des banques en place au Royaume-Uni sont menacés d'être raflés par les fintechs et les banques concurrentes d'ici 2024.
Cependant, si les banques changent d’attitude à l’égard de l’Open Banking et voient les opportunités potentielles qu’il apporte, cela pourrait être la clé pour créer de nouvelles sources de revenus qui génèrent des profits plus importants et compensent les pertes. L’Open Banking a déclenché une évolution vers une nouvelle façon de faire de la banque, où les banques peuvent monétiser des domaines de leur activité qui auraient auparavant été un service ou un produit interne qui aurait drainé des revenus ou offrir aux clients des parcours clients plus personnalisés et plus rentables.
Comment les banques peuvent-elles générer des revenus grâce à l’Open Banking ?
- Partenariat avec les fintechs
- Vendre aux fintechs
- Proposer des campagnes marketing efficaces
- Partenariat avec les fintechs
Les banques qui s’associent aux fintechs peuvent créer des marketplaces et proposer des services fintech à leurs clients actuels, leur offrant ainsi un plus large choix de nouveaux produits qui améliorent le parcours client de bout en bout, stimulent l’engagement client et coûtent très peu cher à proposer aux banques. En proposant un produit ou un service d’un tiers à sa clientèle, les banques peuvent percevoir une commission ou des frais récurrents auprès du tiers, injectant ainsi de nouveaux revenus dans la banque. En s’associant ainsi aux fintechs, les banques peuvent éviter de perdre des clients au profit de la concurrence et créer à la place une offre plus complète qui maintient l’engagement des clients et favorise la fidélité.
De plus, nombre de ces prestataires tiers disposent eux aussi d'une large base de clientèle. En s'associant à des tiers, les banques peuvent accéder à ces nouveaux bassins de clients potentiellement rentables.
- Vendre aux fintechs
Une autre option pour les banques qui cherchent à générer des revenus grâce à l’Open Banking est d’adopter une manière de travailler plus modulaire ou de fournir Services bancaires en tant que service (BaaS), permettant à un écosystème de fintechs et de fournisseurs de logiciels de se connecter à la banque via des API ouvertes et de leur fournir certaines fonctionnalités et services à valeur ajoutée au-delà des fonctionnalités obligatoires imposées par les régulateurs et en leur facturant des frais pour l'accès.
Les banques peuvent accorder l’accès à leurs fonctionnalités actuelles telles que les services de conformité, de réglementation et de KYC, auxquels il serait généralement difficile pour des tiers d’accéder et qui leur prendraient du temps à organiser elles-mêmes.
- Proposer des campagnes marketing efficaces
Grâce à l’Open Banking et à l’agrégation de données, les banques peuvent obtenir une meilleure vue de leurs clients et créer des profils clients détaillés et précis. Cette compréhension plus approfondie de chaque client peut aider les banques à positionner leurs produits et services financiers là où et quand les gens en ont besoin. Ces informations personnalisées ou messages marketing qui apparaissent au bon moment, devant le bon client, peuvent augmenter l’engagement, les ventes et le chiffre d’affaires global de la banque.
L’Open Banking est là pour rester et pour les banques tournées vers l’avenir, il représente une grande opportunité d’introduire de nouvelles sources de revenus, de fidéliser les clients actuels, d’en attirer de nouveaux et, globalement, de les aider à rester compétitives sur des marchés de plus en plus encombrés.
Article de blog mis à jour en octobre 2020
