Les petites et moyennes entreprises (PME), comme on les appelle communément, jouent un rôle majeur dans toutes les économies mondiales. Elles représentent 901 TP3T d'entreprises et 501 TP3T d'emplois dans le monde. Du point de vue d'une banque Les PME génèrent un chiffre d'affaires mondial annuel d'environ 14850 milliards de TP4T et 80% des banques considèrent ce segment comme un domaine de croissance prioritaire.
Ce ne sont pas seulement les banques qui voient le potentiel de croissance du marché des PME ; les fintechs telles que Sage et iZettle proposent des crédits aux PME et d’autres services bancaires en plus de leurs solutions de comptabilité et de paiement respectives, des banques concurrentes telles que Starling et OakNorth ont lancé des produits axés sur les PME au cours des deux dernières années et à Singapour, Hong Kong et en Malaisie, des banques numériques émergent avec le soutien de nouveaux programmes de licences dans le but spécifique de servir le marché des PME.
Cependant, malgré tout cela, les PME restent un marché mal desservi qui se heurte à de nombreux défis en matière de services bancaires. Pour stimuler la croissance et les revenus qu’elles souhaitent, les banques doivent repenser les produits et services qu’elles proposent aux PME et repenser les processus et les outils de leur prestation.
L'Open Banking, devenu le catalyseur de la coopération entre les banques et les fintech, bouleverse le secteur de la banque de détail depuis un certain temps et les avantages pour les clients de détail sont évidents, mais comment l'Open Banking peut-il aider les banques à mieux servir le marché des PME ?
L'Open Banking encourage (ou dans certains cas force) les banques traditionnelles à ouvrir le magasin de données transactionnelles dont elles disposent et à le partager avec des tiers et des fintechs pour fournir aux clients des expériences, des produits et des services personnalisés et axés sur les données.
Comment l’Open Banking peut-il aider les banques à servir le marché des PME ?
- Améliorer l’infrastructure de crédit
- Assurer une gestion de trésorerie en temps réel
- Améliorer l’offre de produits.
- Améliorer l’infrastructure de crédit
L'accès au crédit est l'un des plus grands obstacles pour les PME. Les banques, réticentes à prendre des risques, hésitent à accorder des crédits aux PME depuis la récession mondiale de 2008, et une situation similaire est désormais attendue avec la récession imminente alimentée par la pandémie de COVID-19. De plus, les banques disposent de peu d'informations pour prendre des décisions sur la solvabilité des clients PME et exigent donc d'eux des relevés et des scores de crédit pour prouver leur stabilité financière. L'organisation de ces informations peut prendre du temps et être difficile pour les PME à court de liquidités et pour les banques.
L'Open Banking peut résoudre ce problème en donnant aux banques accès à une vue agrégée améliorée de tous les comptes et de l'historique de crédit des PME provenant de plusieurs banques et d'autres sources, leur permettant de prendre de meilleures décisions et moins risquées dans un délai plus court et avec un minimum d'effort.
De nouveaux outils de comparaison de crédit seront également disponibles grâce à l’Open Banking qui permettront aux PME de comparer les crédits qui leur sont proposés, leur permettant ainsi de prendre la meilleure décision financière pour leur entreprise.
- Gestion des flux de trésorerie en temps réel
Pour les propriétaires de PME, les journées sont chargées et les horaires sont chargés. Tenir un registre précis des revenus et des dépenses peut prendre du temps et peut parfois passer au second plan des tâches prioritaires, ce qui expose les PME au risque de rencontrer des problèmes de trésorerie.
L'agrégation de comptes associée à des outils de prévision en temps réel offre aux propriétaires de PME une vue globale de leurs finances à partir de plusieurs comptes, leur permettant de gérer efficacement leur trésorerie et d'éviter que de futurs problèmes de trésorerie ne surviennent.
- Offres de produits améliorées
L’accès aux informations complètes sur les comptes, les habitudes de dépenses et les activités des PME peut permettre aux banques de proposer des offres et des produits personnalisés qui améliorent l’expérience client et aident les PME à mieux gérer leurs finances.
La connexion et la proposition de produits tiers aux PME via les canaux numériques des banques permettent non seulement de connecter les PME à des produits et des offres adaptés, mais peuvent également constituer une nouvelle source de revenus pour les banques, accroître la fidélité des clients et établir des relations solides avec des fournisseurs externes innovants.
Le marché des PME représente une formidable opportunité de croissance pour les acteurs bancaires traditionnels et nouveaux. Pour rester compétitives, les banques traditionnelles devront trouver de nouveaux moyens de soutenir leur base de PME. En tirant parti des avantages de l'Open Banking, ces acteurs peuvent proposer des produits et services innovants et personnalisés avec moins de risques et des opportunités de revenus accrues, tout en simplifiant la vie de leurs clients PME.
