La personnalisation a été et continue d’être un domaine d’intérêt clé pour le secteur bancaire à l’échelle mondiale. L’intérêt des banques pour l’intégration de capacités de personnalisation dans leurs services numériques continue de croître, tout comme l’innovation dans ce domaine.
Dans le passé, les banques ont peut-être reconnu la valeur des données, mais elles ont eu du mal à mettre en œuvre des programmes qui les exploitaient réellement.
Un changement notable s’est produit depuis. Ce changement reflète une compréhension de la manière dont des clients plus engagés sur le plan numérique se traduisent par une rentabilité accrue et de la manière dont les données sont essentielles à la création d'un engagement client durable.
Olivier Berthier, PDG et cofondateur de Moneythor, et Paul Hindle, rédacteur en chef de FinTech Futures, ont discuté de l'importance des services bancaires personnalisés, des principaux défis auxquels les banques sont confrontées en matière d'acquisition de clients et de ce qu'elles peuvent faire différemment sur le marché. Qu'est-ce que La FinTech ? Podcast.
Stratégies actuelles d'acquisition de clients dans les institutions financières
De nombreuses institutions financières ont recours à une combinaison traditionnelle de stratégies d'acquisition de clients, notamment références et les campagnes de membre pour obtenir un membre. Bien que l’approche de référencement existe depuis un certain temps, elle était auparavant limitée à quelques produits et considérée comme une tactique d’acquisition quelque peu dormante. Cependant, on constate aujourd’hui une résurgence et une demande accrue pour cette approche.
Ce renouveau est attribué à l’expérience fluide qu’il offre, permettant aux amis et à la famille de bénéficier d’avantages lorsqu’ils adhèrent. Contrairement au passé, où le processus était long et entraînait des frictions importantes, il suffit désormais d'appuyer simplement sur l'application pour lancer une référence.
Défis et points faibles dans l’acquisition de nouveaux clients pour les banques
Les principaux défis tournent autour de l’activation et de la fidélisation de nouveaux clients. Même si des incitations alléchantes peuvent inciter les individus à rejoindre une banque, la question cruciale se pose : resteront-ils engagés une fois qu'ils auront reçu leurs récompenses ? La clé réside non seulement dans l'acquisition de nouveaux clients, mais aussi dans activation eux et favoriser un engagement à long terme. Cela implique des coups de pouce réguliers et des incitations soutenues pour garantir une implication continue des clients.
Comment les banques peuvent relever ces défis et ces problèmes
Une fois qu’un client est intégré, le bombarder d’offres de vente incitative et de marketing est contre-productif. Essayez plutôt de permettre aux clients de découvrir des fonctionnalités riches et de les récompenser pour des comportements et des actions spécifiques.
Le processus d'incitation ne devrait pas s'arrêter après l'intégration. Offrir un bon lors de l'intégration est un début, mais des récompenses supplémentaires peuvent être gagnées en répondant à des critères spécifiques à l'avenir.
Tirer parti de la puissance des connexions est également très crucial. Les clients embarquent souvent grâce à la recommandation d'un ami ou d'un membre de leur famille, et cette connexion peut être continuellement encouragée tout au long de leur parcours, tirant ainsi efficacement parti de la pression des pairs de manière positive.
Opportunités et avantages des stratégies d'acquisition personnalisées correctement mises en œuvre
Des stratégies d'acquisition personnalisées correctement mises en œuvre créent des opportunités d'acquisition de véritables clients qui contribuent aux revenus de la banque. Engager les clients numériquement se traduit par une rentabilité accrue. Les clients authentiques, plus engagés, deviennent plus rentables, ce qui ouvre la possibilité d'étendre l'utilisation du produit et d'augmenter les fonds globaux.
Du point de vue du client, les avantages incluent la réception d'un contenu personnalisé, tel que des programmes de bien-être financier, visant à améliorer la littératie financière, à promouvoir l'épargne et à améliorer la gestion financière globale. Cela contribue non seulement à améliorer la situation financière des clients, mais a également un impact particulièrement important dans le contexte actuel de crise du coût de la vie.
L'avenir de la personnalisation
La personnalisation a évolué et implique aujourd'hui une approche plus intégrée, combinant les techniques traditionnelles de gestion financière personnelle (PFM) avec d'autres techniques telles que la fidélisation, la gamification et le référencement. Cette approche vise à améliorer les compétences des individus en matière de gestion financière en proposant des expériences engageantes et interactives au sein des canaux bancaires numériques.
Par exemple, les utilisateurs qui créent un compte d’épargne et précisent leurs objectifs d’épargne peuvent recevoir des récompenses pour avoir progressé vers leurs objectifs. Les banques et les marques peuvent lancer des campagnes de co-marketing dans des applications qui encouragent les achats multiples suivis et gérés via des défis ou des jeux interactifs. Et les clients peuvent travailler avec leurs amis et leur famille pour s'assurer que les actions accomplies reçoivent des incitations dans le cadre d'un programme de parrainage continu.
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