L'Open Banking implique le partage sécurisé de données et de services financiers avec des tiers via des API ouvertes. Cette collaboration implique l'échange de données avec des fournisseurs tiers (TPP), alimentant l'innovation au sein du secteur des services financiers. Pour les clients, cela signifie qu’ils peuvent décider de partager leurs données bancaires avec des parties externes afin de regrouper les données de plusieurs comptes en un seul endroit. Les institutions établies et les acteurs émergents tirent parti de cette approche ouverte pour faire progresser une industrie qui a dû faire face à des difficultés pour suivre le rythme de la numérisation observée dans d’autres secteurs.
Comment fonctionne l’open banking dans le monde ?
l'Europe DSP2 la réglementation et l'Open Banking Standard du Royaume-Uni, sont souvent considérés comme le début de l'Open Banking. Depuis lors, le paysage a évolué et les initiatives d’Open Banking sont devenues monnaie courante à l’échelle mondiale, chacune s’adaptant aux marchés locaux, aux objectifs politiques et s’étendant même à des approches intersectorielles au-delà de la finance.
En dehors de l’Union européenne, les stratégies d’Open Banking peuvent être largement classées en approches axées sur le marché ou axées sur la réglementation. Dans des pays comme l’Inde, le Japon, Singapour et la Corée du Sud, les décideurs politiques mettent en œuvre des mesures pour encourager le partage de données dans le secteur bancaire. L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié un manuel API pour faciliter l'échange de données entre les banques et les FinTech, tandis que l'Agence des services financiers (FSA) du Japon a rendu obligatoire l'autorisation TPP, obligeant les banques à publier des politiques d'API ouverte. De même, l’Australie et Hong Kong ont opté pour une approche réglementaire. L'Autorité monétaire de Hong Kong a introduit un cadre API ouvert, décrivant une mise en œuvre progressive pour les banques. L'Australie Loi sur le droit des données des consommateurs (CDR) adopte une position unique, étant une initiative de politique de données plutôt que uniquement une initiative de services financiers. Le CDR s'étend au-delà du secteur bancaire et s'étend à des secteurs tels que l'énergie et les télécommunications.
Les États-Unis ont adopté une approche axée sur le marché, les grandes banques reconnaissant l’importance stratégique de l’Open Banking. Malgré l’absence d’initiatives gouvernementales significatives, les banques développent des offres basées sur des API via des partenariats avec des tiers.
Quels sont les avantages de l’Open Banking ?
Pour les clients:
- Des informations agrégées en un seul endroit
L'Open Banking permet aux clients de consolider leurs informations financières provenant de divers comptes et institutions en un seul endroit, souvent via une seule application ou plateforme. Cela fournit une vue complète de leur santé financière, facilitant ainsi la gestion des budgets, le suivi des dépenses et la planification pour l’avenir.
- Accès à une gamme plus large de services financiers
Avec Open Banking, les clients ont accès à une gamme élargie de produits et services financiers. En capitalisant sur les collaborations entre les institutions financières et les prestataires de services fintech, les clients peuvent découvrir des solutions mieux adaptées à leurs besoins, notamment dans des domaines tels que la gestion budgétaire, les investissements, les prêts et les assurances.
Pour les banques :
- Accès à des informations supplémentaires sur les clients
Avec l’Open Banking, les banques peuvent accéder à un ensemble plus large de données clients, au-delà de ce qui est traditionnellement disponible via leurs propres canaux. Cette vue globale permet aux banques de mieux comprendre le comportement, les préférences et les besoins financiers des clients. Ces informations basées sur les données sont utiles pour personnaliser les services et améliorer les relations clients.
- Possibilité de ventes croisées/ventes incitatives en fonction du comportement d'autres comptes
L'Open Banking permet aux banques d'analyser les données de transaction de leurs clients sur différents comptes, fournissant ainsi des informations sur les habitudes de dépenses et le comportement financier. Ces informations peuvent être exploitées pour proposer des produits financiers ciblés et pertinents, conduisant à des opportunités efficaces de ventes croisées et de ventes incitatives. Par exemple, une banque peut suggérer une carte de crédit plus adaptée en fonction des habitudes de dépenses d'un client.
- Lorsqu’elles sont correctement mises en œuvre, les banques peuvent utiliser l’Open Banking comme un USP qui contribue à accroître la rentabilité.
Lorsqu’il est correctement mis en œuvre, l’Open Banking peut devenir un USP pour les banques. Offrir un écosystème financier convivial et complet intégrant des services tiers peut attirer et fidéliser les clients. La capacité à fournir des solutions innovantes et une expérience bancaire fluide peut se traduire par une fidélisation accrue de la clientèle, l'attraction de nouveaux clients et, à terme, la rentabilité de la banque.
Conclusion
Les initiatives d’Open Banking en sont à différents stades de mise en œuvre sur les marchés, et les entreprises et les régulateurs doivent faire davantage pour sensibiliser les consommateurs et atteindre une plus grande échelle. Cela est vrai même sur des marchés comme le Royaume-Uni, où les réglementations sur l’Open Banking sont déjà pleinement établies.
Le Plateforme Moneythor, grâce au traitement des données Open Banking obtenues avec le consentement des clients auprès de diverses institutions financières, permet aux banques numériques de créer des expériences personnalisées. Ces expériences offrent aux clients un aperçu approfondi de leurs finances tout en offrant aux institutions financières la possibilité d'améliorer leurs campagnes marketing. Alors que l’Open Banking est de plus en plus adopté, la plateforme Moneythor vise à responsabiliser les consommateurs, en leur permettant de prendre le contrôle de leurs finances et de prendre des décisions plus éclairées.
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