Pratiquement toutes les entreprises doivent désormais devenir une entreprise technologique sous peine de perdre leur pertinence. De nombreux secteurs clés ont déjà traversé des perturbations et une numérisation majeures, notamment le secteur des transports grâce à Uber et Grab, l'hébergement qui a été massivement perturbé par des sociétés comme Airbnb et les magasins de détail qui sont rapidement remplacés par des sites de commerce électronique comme Amazon.
Le secteur bancaire n’est pas différent et a connu d’énormes perturbations au cours des dernières années. Cela est dû à l’émergence de nouveaux acteurs proposant des services bancaires entièrement numériques, à une législation progressiste qui a poussé les banques à reconsidérer la manière dont elles gèrent les données et à l’évolution des attentes des clients.
Les changements intervenus dans le secteur bancaire ont rendu difficile pour les banques traditionnelles de fidéliser leurs clients et leurs marges restent faibles. En introduisant des stratégies de numérisation, les banques peuvent stimuler l'engagement des clients, réduire les coûts et augmenter les revenus.
Les banques sont désormais confrontées à deux options : s’adapter, se numériser et se développer ou stagner et perdre leur pertinence. Mais s’adapter et devenir une entreprise technologique n’est pas une mince affaire et implique de réinventer complètement l’entreprise de haut en bas. Les banques doivent recentrer l’ensemble de leur activité sur les priorités numériques et les objectifs stratégiques. Les banques doivent transformer leur culture, leurs opérations, leur technologie et leur stratégie en matière de données afin de passer du statut d’entreprise financière à celui d’entreprise technologique.
Quelles sont les quatre exigences de la transformation numérique dans le secteur bancaire ?
- La transformation numérique nécessite une transformation culturelle
- La transformation numérique nécessite une transformation opérationnelle
- La transformation numérique nécessite une transformation technologique
- La transformation numérique nécessite une transformation des données
- La transformation numérique nécessite une transformation culturelle
L’un des plus grands obstacles pour les banques est l’incapacité de changer la mentalité de l’entreprise, passant de celle d’un fournisseur de services financiers à celle d’une entreprise technologique. De nombreuses banques sont en activité depuis des décennies et ont construit au fil du temps une culture organisationnelle solide et durable, qui peut être difficile à changer.
Une toute nouvelle façon de penser les problèmes, les clients et les solutions est nécessaire pour transformer la culture d'une entreprise. La nouvelle culture doit être clairement définie et devenir le moteur de la stratégie globale de la banque. Cela doit être visible dans la structure, la marque et les processus introduits par l’équipe de direction.
L’équipe dirigeante joue un rôle crucial pour garantir le succès d’une transformation culturelle, elle doit encourager son adoption et l’adopter elle-même dans tout ce qu’elle fait. Sans leur adhésion, il y a de fortes chances que le reste de l’organisation n’adoptera pas la nouvelle culture.
- La transformation numérique nécessite une transformation opérationnelle
Une transformation opérationnelle est nécessaire pour assurer le bon déroulement des nouvelles initiatives numériques. Les banques doivent d’abord évaluer leurs opérations actuelles, y compris leurs processus, capacités, comportements et pratiques de gestion actuels. Ils doivent ensuite introduire une stratégie de gestion, une vision claire et une feuille de route de mise en œuvre pouvant guider l’ensemble du personnel vers la numérisation.
La transformation opérationnelle doit être menée par les employés et tous les niveaux de l'organisation doivent être impliqués dans la mise en œuvre de la nouvelle stratégie. Les employés doivent se sentir habilités à contribuer au changement.
- La transformation numérique nécessite une transformation technologique
Les banques sont connues pour disposer de systèmes informatiques de base qui peuvent être obsolètes et sous-performants. Afin de se transformer numériquement, les banques doivent se concentrer sur la réinvention de leurs systèmes existants de base et rechercher des moyens de créer des systèmes plus performants et axés sur le numérique qui offrent aux clients et aux employés une expérience positive et efficace.
Afin de repenser la stratégie technologique, les managers doivent être formés à reconnaître les nouvelles opportunités et, si possible, à renforcer les capacités internes pour fournir de nouvelles technologies. Lorsqu’il n’est pas logique de développer la technologie en interne, les banques doivent être ouvertes à la recherche de partenaires fintech qui peuvent les aider à atteindre leurs objectifs. Quelle que soit l’origine de la technologie, l’accent doit toujours être mis sur l’obtention de la valeur stratégique maximale de toute nouvelle technologie introduite.
- La transformation numérique nécessite une transformation des données
Les données offrent aux entreprises un moyen de se développer dans de nouveaux secteurs et de capitaliser sur de nouvelles opportunités. La plupart des grandes entreprises technologiques réussissent grâce à la manière efficace dont elles gèrent les données clients. Les banques ont naturellement accès à d’énormes quantités d’informations et de données sur les clients qu’elles n’utilisent pas pleinement. Ils doivent désormais profiter des avancées technologiques qui simplifient la transformation des données, telles que l'analyse pour suivre et surveiller, les systèmes de fichiers distribués qui permettent un accès plus facile aux données et la technologie cloud pour rendre les opérations plus simples et plus efficaces.
Les banques doivent introduire une stratégie en matière de données, qui fixe une ambition claire quant à la valeur qu'elles espèrent créer et introduire des processus appropriés permettant une gestion correcte des données. La gouvernance des données et la conformité réglementaire sont essentielles pour garantir la qualité des données et pour introduire une stratégie de données réussie.
Les données, lorsqu'elles sont utilisées correctement, peuvent offrir aux clients une expérience en ligne personnalisée et contextuelle qui conduit à des niveaux plus élevés d'engagement et de fidélité des clients, réduit les coûts et augmente les revenus en ligne.
La transformation numérique n’est plus un plaisir mais c’est une exigence pour toutes les banques si elles veulent rester pertinentes et offrir une expérience client exceptionnelle. Si une banque veut réellement passer au numérique, elle doit regarder plus loin que la seule technologie, mais considérer les implications que cela aura sur l’ensemble de l’organisation.
Article de blog mis à jour en août 2020
