Les nouveaux entrants, les startups FinTech, la réglementation gouvernementale et les banques concurrentes ont changé le marché bancaire des PME. Les clients PME ont plus de choix que jamais et commencent à se tourner vers de nouveaux acteurs pour avoir accès à des outils bancaires numériques simples et peu complexes et à un soutien financier.
Avec une concurrence accrue et une clientèle moins fidèle, les banques doivent adapter leur offre aux PME pour rester dans la course et fidéliser leurs clients.
De quoi les PME ont-elles besoin de la part des banques digitales ?
- Accès au financement.
- Conseils bancaires.
- Analyse de leurs comptes à des fins de planification financière.
En mettant en œuvre les bons outils numériques, les banques peuvent améliorer l’expérience bancaire des PME et constituer de manière rentable une clientèle fidèle et engagée.
- Accès au financement.
Il est bien connu que les PME ont souvent du mal à accéder au financement. De plus, le processus de demande de prêt est souvent lourd en paperasse, laborieux et peut prendre des semaines, voire des mois, avant d'être approuvé. Pour la plupart des PME, leurs finances sont gérées sur une base mensuelle, avec très peu de marge d'erreur ou de dépassement de budget. Sans accès au financement, les PME peuvent avoir du mal à mettre en œuvre leurs plans, à développer leur activité ou, dans le pire des cas, à maintenir leur activité à flot.
Ce n’est pas facile non plus pour les banques, quand environ 50% de petites entreprises font faillite au cours de leurs 5 premières années, il peut être risqué pour les banques d'approuver les demandes sans les couches de documentation nécessaires pour prouver la sécurité actuelle et le potentiel futur d'une PME. La difficulté des PME à fournir des documents de trésorerie ou des preuves de revenus est l'une des principales raisons pour lesquelles leurs demandes de prêt sont rejetées.
Les banques peuvent faciliter l'accès au financement pour les PME et pour elles-mêmes en intégrant dans leur logiciel bancaire numérique des solutions qui permettent de suivre simplement les flux de trésorerie et de fournir un aperçu de la situation financière d'un client sous forme de tableau de bord. Les PME peuvent alors accéder facilement aux informations dont elles ont besoin pour leurs demandes de prêt.
- Conseils bancaires.
Diriger une petite ou moyenne entreprise peut être une tâche difficile. Les dirigeants de ces organisations ont tendance à porter plusieurs casquettes et à gérer de nombreuses fonctions de l'entreprise. Leur temps est rare et précieux, et ils ont besoin d'un soutien et de conseils simples et transparents de la part de leur banque.
Les ressources limitées des banques rendent la fourniture de services de conseil spécialisés de plus en plus difficile et moins courante. Les banques peuvent contourner ce problème en proposant des options de libre-service pratiques et numérisées.
Par exemple, proposer des conseils et des outils d’éducation financière numérique peut fournir aux PME l’assistance personnalisée dont elles ont besoin et les guider à travers les choses à faire et à ne pas faire dans le domaine bancaire des PME, en expliquant le jargon et en rendant le processus plus compréhensible.
Les banques peuvent également faciliter la planification financière. En proposant des systèmes de gestion des dépenses et de budgétisation au sein des applications bancaires, les PME peuvent recevoir des notifications les alertant des dépassements budgétaires potentiels ou leur conseillant d'optimiser leur fonds de roulement le cas échéant. Grâce à ces outils, les PME obtiennent une vue d'ensemble plus claire de leur situation actuelle et prennent de meilleures décisions financières pour l'avenir.
De nombreuses banques utilisent également des outils de service basés sur l’IA pour gérer de manière rentable ces relations avec les PME. Ces fonctionnalités, notamment les chatbots, peuvent servir de support 24 heures sur 24 aux PME, en répondant à leurs questions avec des réponses personnalisées et basées sur des données basées sur les informations relatives aux comptes.
- Analyse de leurs comptes à des fins de planification financière.
Les PME ont besoin d'avoir une vision claire de leurs finances et de leurs flux de trésorerie actuels. Ces informations sont essentielles pour la gestion quotidienne de leur entreprise. La fourniture d'outils personnalisés basés sur des données, tels que des prévisions de flux de trésorerie prédictives, des alertes proactives sur les paiements à venir, des informations sur les devises et des informations sur le financement du commerce et de la chaîne d'approvisionnement, peut rendre l'expérience bancaire plus conviviale et plus simple pour les PME.
Les banques peuvent également utiliser cette analyse des transactions basée sur les données pour fournir des conseils opportuns sur les produits aux PME et proposer de manière proactive les nouveaux produits et services dont elles ont besoin, quand elles en ont besoin.
Les petites et moyennes entreprises ont le potentiel d’offrir des rendements attractifs aux banques, mais afin de défendre et de développer ce segment, les banques doivent offrir une expérience bancaire numérique aux PME soigneusement conçue, personnalisée, transparente et évolutive.
Article de blog mis à jour en juillet 2020
