Google a récemment annoncé son intention de lancer ses propres comptes courants et de se lancer dans le secteur des services financiers. Le géant de la technologie s’associera à Citigroup et à Stanford Federal Credit Union pour proposer des « comptes courants intelligents » l’année prochaine. Bien que Google n’ait pas encore révélé ce que proposeront exactement les comptes courants intelligents, nous pensons qu’ils utiliseront les données dont ils disposent pour offrir des expériences personnalisées et contextuelles à leurs clients.
Pourquoi Google se lance dans le secteur bancaire ?
L'entrée de Google dans le secteur bancaire ne semble pas motivée par la nécessité de trouver de nouvelles sources de revenus, mais vise à mieux comprendre les comportements d'achat des consommateurs et à accroître leur accès aux données clients.
Le succès de Google repose sur sa gestion des données et sur la manière dont il les utilise pour offrir des expériences utilisateur qui non seulement simplifient mais améliorent la vie des gens. Grâce à ses décennies de collecte de données sur les consommateurs, Google sera bien placé pour fournir les expériences personnalisées et contextuelles que les clients recherchent auprès de leur fournisseur de services financiers.
Une autre raison qui pourrait pousser Google à se lancer dans les services financiers est la volonté de faire face à la concurrence. Des géants chinois comme Ant Financial et Tencent ont lancé avec succès des produits de services financiers et sont pour Google un exemple de la manière dont une entreprise technologique peut lancer des « super applications » à succès qui englobent une gamme de services et de fonctionnalités qui permettent de nouer des relations solides et durables avec les clients.
Outre la concurrence chinoise, Google doit également faire face à une concurrence féroce en Chine, avec Amazon, Facebook et Apple, qui ont tous annoncé leur intention d’élargir leur offre de services financiers. Amazon propose des prêts aux petites entreprises via son site de commerce électronique, Apple a lancé une carte de crédit en partenariat avec Goldman Sachs et Facebook a deux projets financiers qui devraient être lancés l’année prochaine : Libra et son nouveau système de paiement, Facebook Pay. Pour rester compétitif, Google doit trouver de nouvelles façons de servir ses clients et les services financiers sont un bon choix pour cela.
Qu’est-ce que cela signifie pour les banques en place ?
Les banques subissent depuis un certain temps la pression de ces entreprises technologiques. Google et ses partenaires ont le potentiel de perturber le marché en s’appuyant sur leur image de marque forte et leur expertise numérique, ce qui leur permet d’attirer des clients loin des acteurs traditionnels. Cependant, ils doivent relever un certain nombre de défis pour réussir dans le secteur des services financiers.
En raison de l’environnement réglementaire strict qui règne actuellement et qui impose des restrictions sur les types de produits et services financiers pouvant être vendus, il est quasiment impossible de lancer sur le marché un produit ou un service entièrement nouveau. Il ne reste donc plus qu’à innover dans le domaine de l’expérience client. Google a sans aucun doute de bonnes idées pour innover dans ce domaine, un domaine dans lequel il a toujours excellé, mais cela suffira-t-il à inciter les clients à changer de banque ?
Les banques en place ne doivent pas sous-estimer le potentiel de ces acteurs à bouleverser le secteur bancaire. Elles peuvent néanmoins se rassurer en sachant qu’elles bénéficient d’un avantage de premier plan, de nombreuses années d’expérience et d’une connaissance approfondie de l’environnement réglementaire. En offrant à leurs clients une expérience précieuse et personnalisée, les banques en place peuvent proposer de meilleurs produits et services qui stimulent l’engagement et que Google a du mal à concurrencer. Les banques ouvertes à l’innovation, aux partenariats avec de nouveaux acteurs technologiques et à la réglementation comme l’Open Banking peuvent transformer l’expérience bancaire numérique et créer un parcours client axé sur les données qui augmente l’engagement et la fidélité.
Article de blog mis à jour en septembre 2020
