Avec l’émergence des services bancaires numériques, des achats en ligne et des simples paiements en magasin, la façon dont nous dépensons notre argent a changé. Nous vivons à une époque d’achats instantanés avec peu d’accent sur la planification, l’épargne et l’investissement. Ce changement dans les habitudes de consommation a un impact négatif sur la santé financière d’une grande partie de la population.
Selon Le Centre d'Innovation des Services Financiers, seuls 28% des Américains peuvent être considérés comme financièrement sains, ce qui signifie que plus de 70% de la population ont du mal à gérer correctement leur argent. Dans la même enquête, il a été constaté que près de la moitié des dépenses mensuelles des personnes interrogées étaient égales ou supérieures à leur revenu mensuel, les laissant sans épargne et avec un niveau d'endettement élevé.
Des statistiques comme celle-ci sont effrayantes et prouvent qu’il existe un besoin évident d’une meilleure gestion financière, d’une meilleure éducation et d’un meilleur bien-être.
Qu’est-ce que le bien-être financier ?
Selon Le Bureau de la protection financière des consommateurs, le bien-être financier est « l’état d’être dans lequel une personne peut remplir pleinement ses obligations financières actuelles et continues, se sentir en sécurité quant à son avenir financier et être capable de faire des choix qui lui permettent de profiter de la vie ».
Pourquoi le bien-être financier est-il si important ?
Le bien-être financier donne aux gens la sécurité dont ils ont besoin pour profiter de la vie. Les effets secondaires d’une mauvaise santé financière comprennent les maladies liées au stress, la diminution de la productivité au travail, l’absentéisme, la dépression et l’anxiété. Être en bonne santé financière signifie que les gens peuvent prendre de meilleures décisions financières, gérer efficacement leurs dettes et planifier leur épargne et leur retraite.
De plus, lorsqu’un pays a une population financièrement saine, cela réduit la pression sur les gouvernements pour qu’ils soutiennent la population retraitée et conduit à une croissance inclusive qui réduit les niveaux de pauvreté, d’inégalité et d’exclusion sociale.
Comment les données peuvent-elles permettre aux gens de prendre le contrôle de leurs finances ?
- Les données peuvent aider les consommateurs à gérer leur argent.
- Les données peuvent alimenter la littératie financière.
- Les données peuvent encourager les consommateurs à investir.
- Les données peuvent promouvoir la vente par besoin.
- Les données sont la clé du bien-être financier.
- Les données peuvent aider les consommateurs à gérer leur argent
Avoir accès aux données financières est la première étape pour aider les gens à gérer leurs finances et leur donner les moyens de prendre les bonnes décisions financières. À l'ère technologique d'aujourd'hui, l'accès aux informations financières devrait être simple et pratique, avec des comptes agrégés pour fournir un tableau de bord de la situation financière actuelle.
Bien qu'avoir accès à ces données soit utile, si elles ne sont pas présentées de manière transparente, il peut être difficile pour les gens de comprendre en quoi consiste chaque paiement et comment réduire leurs dépenses. En donnant aux gens une vision claire de leurs revenus et dépenses, ils peuvent planifier et organiser correctement leurs finances.
Le secteur traditionnel traverse une période de bouleversement grâce au digital et au mobile banking. De nombreuses banques proposent désormais des relevés améliorés, plus intuitifs et interactifs, avec des transactions classées par type, par exemple nourriture, transport, achats. Cette catégorisation des données permet aux gens de voir où ils dépensent leur argent et met en évidence toutes les opportunités potentielles d’épargne et d’investissement.
DBS propose ce type de catégorisation sur ses chaînes numériques et va encore plus loin en proposant un contenu exploitable, notamment des recommandations de gestion financière personnelle. Ces recommandations et alertes incitent les consommateurs à prendre de meilleures décisions financières, par exemple en les encourageant à établir un budget pour gérer leurs dépenses, à fixer des objectifs d'épargne ou à les alerter à l'avance de problèmes potentiels de trésorerie. De telles recommandations sont entièrement personnalisées grâce à l'analyse des données et à l'apprentissage automatique qui détectent des modèles basés sur les transactions précédentes et fournissent la bonne recommandation à la bonne personne au bon moment.
- Les données peuvent alimenter la littératie financière
De nombreuses personnes comprennent peu leurs finances et l'impact que les décisions financières d'aujourd'hui peuvent avoir sur leur avenir. Ce manque de compréhension est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens ont du mal à gérer correctement leurs finances.
La littératie financière, c'est-à-dire l'éducation et la compréhension de la gestion des finances personnelles, des emprunts et des investissements, fournit aux gens les connaissances dont ils ont besoin pour prendre des décisions financièrement responsables. La littératie financière peut être aussi simple que d’expliquer le fonctionnement d’un compte courant, mais elle peut avoir un impact important sur le bien-être financier global d’une personne. Ceux qui ont une faible culture financière ont tendance à avoir moins de richesse, à s’endetter davantage et à payer davantage pour les produits et services financiers.
- Les données peuvent encourager les consommateurs à investir
Une fois que les clients ont une meilleure compréhension de leur situation financière, ils peuvent commencer à envisager d’investir une partie de leur argent supplémentaire. Les plateformes numériques modernes rendent l’investissement plus facile et moins intimidant pour les gens.
Par exemple, Raiz Invest, une plateforme d'investissement mobile first qui sert les clients de la région APAC, fournit un outil simple permettant aux clients d'investir leur monnaie de rechange arrondie lors des transactions quotidiennes dans un portefeuille diversifié. Cela simplifie l’investissement et ne nécessite pas un gros investissement initial. Des plateformes comme Raiz rendent l’investissement accessible à tous, quels que soient leurs revenus.
- Les données peuvent promouvoir la vente par besoin
Le plus souvent, les gens concluent des accords de dette qui ne répondent pas à leurs besoins et/ou qu’ils ne peuvent pas gérer suffisamment. Les prêteurs doivent proposer des services et des solutions financières plus personnalisés et adaptés, plutôt que d’utiliser une approche universelle qui convient rarement à tous.
La plupart des prêteurs et des banques collectent et rassemblent une énorme quantité de données sur leurs clients ; ces données sont la clé de la vente par besoin et du marketing contextuel. En utilisant les données dont disposent les banques sur leurs clients et en appliquant des technologies telles que l'analyse en temps réel, l'apprentissage automatique et l'IA, des milliers de transactions peuvent être examinées et des prévisions peuvent être faites sur le montant qu'une personne dépensera, si elle en aura ou non besoin. pour s'endetter et détecter combien d'argent, le cas échéant, une personne devra emprunter.
Cette même technologie peut également empêcher les gens de s'endetter inutilement, car elle peut prévoir les flux de trésorerie d'une personne, les avertir lorsqu'ils sont sur le point de se retrouver en découvert et les aider à l'éviter.
- Les données sont la clé du bien-être financier
Les données sont la clé pour améliorer le bien-être financier des clients des banques, elles peuvent leur donner un aperçu transparent de leurs finances dont ils ont besoin, les informer sur les affaires financières et leur fournir des services financiers qui les aideront à devenir plus stables financièrement.
Article de blog mis à jour en août 2020
