L’adoption d’outils de gestion des finances personnelles (PFM) est largement considérée comme médiocre.
Jusqu’à présent, la plupart des données sur le sujet proviennent des États-Unis. Analystes de Célént a déclaré il y a quelque temps que seulement 3,8% de tous les utilisateurs de services bancaires en ligne sont des utilisateurs actifs de solutions PFM, le Réserve fédérale a déclaré dans un rapport de 2012 que 211 TP3T des consommateurs utilisent actuellement un outil de GFP alors Groupe Aité je pensais que c'était un peu plus élevé à 27% et Javelot a souscrit à 21% en utilisant une combinaison d'outils de GFP, allant des logiciels de gestion financière traditionnels ou des feuilles de calcul aux services bancaires en ligne et aux services tiers.
Il existe aujourd'hui peu de données publiques sur les relations du reste du monde avec la GFP, en grande partie parce que le déploiement d'outils en ligne associés, qu'ils soient intégrés aux services bancaires en ligne ou autonomes, en est à un stade plus naissant et simplement en raison d'une couverture limitée par les analystes. Cependant, le consensus à moitié plein est qu’il est certainement possible d’accroître l’adoption de la GFP partout dans le monde.
Rouge à lèvres sur un PFM
Laissons de côté les problèmes de sécurité et la question de confiance liée à l'utilisation de services tiers pour un autre article de blog et concentrons-nous pour l'instant sur les solutions PFM fournies par les banques. L’une des principales raisons invoquées pour expliquer le manque d’adoption est l’absence d’une expérience utilisateur commune avec les fonctionnalités bancaires en ligne traditionnelles. Reléguer PFM dans un autre onglet et ne pas connecter ses capacités aux sections clés des services bancaires en ligne, comme les détails des transactions et les relevés, n'aide clairement pas. Des astuces d’utilisabilité et de conception sont donc appelées à la rescousse pour mieux relier les deux. Excellent.
D'autres raisons incluent la nécessité pour les banques de mieux commercialiser les outils de GFP, avec des bannières et des pages d'accueil sur le site Web public, une éducation adéquate des clients et du personnel et d'autres tactiques multicanaux pour sensibiliser aux nouvelles fonctionnalités. Justement.
Toutes ces bonnes raisons, mais tentent-elles de s’attaquer à la cause profonde ?
Gestion de l'argent pour les masses
Les outils PFM, dans la plupart de leurs incarnations actuelles, sont essentiellement un portage en ligne d'outils de gestion financière traditionnels comme le vénérable Quicken ou Microsoft Money. Cette approche suppose que les consommateurs souhaitent et aiment même gérer leur argent et consacrent une partie importante de leur temps libre au suivi détaillé de leurs finances. La vérité est qu’en général, hormis les amateurs de gestion financière, ce n’est pas le cas.
Chez Moneythor, nous affirmons qu'un moyen important d'accroître l'adoption est de répondre aux besoins de la très grande population qui a une aversion pour le budget, pour ceux qui ne se sont jamais souciés de Quicken ou de Microsoft Money, pour les personnes qui veulent s'assurer que leurs finances sont sur la bonne voie, que leurs factures sont sur la bonne voie. payés et leurs économies en ordre sans effort, et certainement sans une analyse approfondie régulière de la moindre de leurs dépenses.
« Ne nous lancez pas simplement des diagrammes circulaires et ne nous demandez pas de définir des budgets détaillés avant de pouvoir tirer profit de l'outil. Essayez d'abord de détecter automatiquement les éléments susceptibles d'être pertinents pour nous en fonction de nos habitudes de dépenses et donnez-nous des recommandations concrètes ou au moins des pistes de réflexion pour nous aider à améliorer nos finances », crient les masses.
Dans l’ensemble, la fonctionnalité PFM devrait tout simplement disparaître. Il doit véritablement s'intégrer aux fonctionnalités bancaires en ligne standard pour fournir automatiquement la bonne dose d'alertes intelligentes et de conseils financiers aux utilisateurs. Encore une fois, ne commençons pas la discussion en demandant aux consommateurs de travailler, mais aidons plutôt de manière proactive et éduquons en douceur.
Qu'en penses-tu? Pensez-vous que la gestion des finances personnelles devrait figurer comme une activité à part entière dans la routine quotidienne des consommateurs ou devenir légèrement plus subtile et non intrusive pour attirer davantage d'utilisateurs et résoudre ce problème d'adoption ?
