Il y a une bataille intérieure constante entre nos meilleures intentions et nos impulsions soudaines. En tant qu’êtres humains, nous avons du mal à toujours prendre des décisions conscientes qui sont dans notre meilleur intérêt et nous choisissons souvent l’option à court terme la plus tentante au détriment de quelque chose qui aurait soutenu nos objectifs à long terme.
Dans le cas de décisions financières, lorsque nous avons des objectifs à long terme conflictuels, par exemple économiser pour un acompte sur une maison et des objectifs hédoniques à court terme, par exemple acheter une console de jeux, les deux ne peuvent pas être satisfaits en même temps et ce qui peut se produire dans cette situation (en particulier lorsqu'il existe des signaux environnementaux tentants favorisant l'option de la console de jeux), c'est que l'objectif spontané à court terme est activé et l'objectif à long terme d'acheter une maison est inhibé.
De nombreux chercheurs ont tenté de comprendre comment les gens se fixent et poursuivent des objectifs et les raisons pour lesquelles ils les oublient souvent lorsqu'une option à court terme plus attrayante apparaît. Si certaines recherches suggèrent que le comportement axé sur un objectif est uniquement le résultat d'un choix conscient et d'une volonté, d'autres montrent la valeur de simples signaux externes qui affectent le comportement d'une personne sans qu'il soit nécessaire d'avoir une intention et un choix conscients. Comment pouvons-nous utiliser ces signaux simples ou l'amorçage d'objectifs comme moyen d'encourager et de motiver les gens à poursuivre leur chemin et à atteindre leurs objectifs financiers ?
Qu'est-ce que l'amorçage d'objectifs ?
«Amorçage des objectifs fait référence à l’activation d’un objectif par des signaux externes qui peuvent affecter le traitement de l’information et le comportement dans le but de poursuivre un objectif fixé.
Cela signifie que les signaux présents dans l'environnement peuvent conduire à un comportement orienté vers un objectif sans qu'il soit nécessaire d'avoir une intention consciente. L'amorçage d'objectifs peut être considéré comme un outil d'intervention qui influence stratégiquement le comportement en fonction des objectifs à long terme d'un individu.
Pour que l’amorçage des objectifs fonctionne, trois facteurs doivent être pris en compte :
- L'individu doit déjà être motivé par l'objectif, c'est-à-dire que la personne qui économise pour un acompte sur une maison doit vouloir posséder une maison à la fin ;
- L'amorçage est plus efficace au moment où une décision est prise, c'est-à-dire juste avant l'achat de la console de jeux ; et
- Il devrait être clair quel comportement orienté vers un objectif l'individu devrait adopter afin d'atteindre son objectif à long terme, c'est-à-dire économiser de l'argent pour un dépôt plutôt que d'acheter la console de jeux.
Lorsqu'elle est appliquée correctement, la priorisation des objectifs conduit à une meilleure prise de décision financière à long terme et réduit la probabilité de dépenses irrationnelles, mais comment pouvons-nous utiliser la priorisation des objectifs pour encourager une meilleure prise de décision financière ?
En permettant aux clients de définir des objectifs via les canaux numériques d'une banque (banque en ligne ou application mobile), ils peuvent définir leurs objectifs à long terme et les aider à les atteindre en définissant des montants d'épargne réguliers. Une fois que les individus ont décidé de leurs objectifs, nous savons alors qu'ils sont motivés pour les atteindre et pouvons donc créer des signaux externes pour les aider en cours de route.
Rappels d'objectifs
Lorsque les particuliers se connectent à leur application bancaire numérique, des rappels de leur objectif à long terme peuvent apparaître à côté du montant qu'ils ont épargné jusqu'à présent. Ces simples indications leur permettront de garder leur objectif en tête et devraient conduire à des comportements axés sur les objectifs et réduire la probabilité d'achats impulsifs.
Conseils sur les objectifs
L'ajout de notifications avec des liens vers des articles externes sur l'objectif, par exemple des conseils sur l'épargne pour un prêt hypothécaire ou les taux hypothécaires actuels, peut aider à garder l'objectif à l'esprit et à encourager de nouvelles économies.
Notification de flux de trésorerie
Informer les individus lorsqu’il leur reste un excédent d’argent à la fin du cycle de paie et les encourager, par le biais de contenu et de notifications, à économiser cet argent les aidera à atteindre leur objectif à long terme.
Toutes les notifications ci-dessus fonctionneront mieux juste avant qu'une personne soit sur le point de prendre une décision d'achat, de sorte que ce contenu pourrait apparaître au moment où son salaire est déposé ou que son montant habituel est transféré sur son compte d'épargne.
Même avec les meilleures intentions au départ, la définition d’objectifs à long terme peut s’effondrer au fil du temps, car les options à court terme deviennent plus attrayantes. En comprenant comment les gens abordent la définition d’objectifs et les obstacles qui se dressent sur leur chemin, nous pouvons leur fournir des indices et des notifications qui les aident et les soutiennent à atteindre leurs objectifs et à gérer leurs finances de manière efficace.
