2019 a été une année de changement pour le secteur bancaire. Au cours des 12 derniers mois, nous avons assisté à l'émergence de banques concurrentes, avec des acteurs tels que N26 et Monzo, qui ont franchi des étapes importantes, comme un lancement aux États-Unis et 3 millions de comptes actifs respectivement.
C'est aussi l'année où les géants de la technologie ont finalement fait leur entrée dans le secteur financier. Google a annoncé son projet de compte courant, Facebook a commencé à travailler sur son projet Libra, qui a échoué, et Apple a lancé sa propre carte de crédit (en métal et esthétiquement agréable).
En 2019, les grandes entreprises technologiques n'étaient pas les seules à être actives. Les régulateurs financiers du monde entier se sont également employés à introduire de nouvelles réglementations destinées à stimuler les progrès du secteur financier. La DSP2 est devenue officielle en Europe (bien que partiellement retardée jusqu'en 2020) et des pays comme Singapour, la Malaisie et l'Australie ont introduit leurs propres politiques en matière d'open banking.
Au cours des 12 derniers mois, les licences bancaires numériques ont suscité un vif intérêt. Hong Kong, Singapour et la Malaisie ont ouvert la voie en offrant aux entités non bancaires la possibilité de proposer des produits et services bancaires à leur clientèle dans le cadre de nouveaux systèmes de licences. À Hong Kong, 8 de ces licences ont été accordées à de grands noms tels que Tencent, Xiaomi et Alibaba et des demandes de licences ont été acceptées à Singapour, notamment de la part de Grab, Razer et peut-être du propriétaire de Tik Tok, Bytedance.
Après une année aussi chargée, à quoi pouvons-nous nous attendre pour 2020 ? Voici quelques-unes des principales tendances à surveiller en 2020.
Intelligence artificielle
Les possibilités offertes par l'IA dans le secteur bancaire sont illimitées et, à ce jour, nous n'avons fait qu'effleurer la surface de ce que cette technologie peut accomplir dans le secteur bancaire. 2020 devrait être une grande année pour l'IA dans le secteur bancaire, les principales institutions financières consacrant plus d'argent que jamais auparavant à sa recherche et à son développement. Recherche de Business Insider, 75% des grandes institutions financières sont en train de mettre en œuvre des stratégies d'IA, dont les bénéfices devraient être visibles cette année.
Transformation numérique
La transformation numérique dans le secteur bancaire ne sera plus seulement à l’ordre du jour pour les premiers utilisateurs, mais les banques qui ont pris du retard devront s’éloigner des systèmes existants et mettre en œuvre des stratégies et des services qui répondent aux besoins et aux attentes des clients en 2020. Alors qu’auparavant les entreprises étaient applaudies pour leurs exercices de transformation, en 2020, ce sera la norme et celles qui ne modifient pas leurs systèmes et leurs processus prendront rapidement du retard.
L'annonce faite la semaine dernière par Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) de la nomination de Hironori Kamezawa au poste de directeur général de la banque en est un signe avant-coureur. Kamezawa, qui occupe désormais le poste de directeur de la transformation numérique, est un banquier numérique expérimenté et diplômé en mathématiques qui sera chargé d'accélérer les efforts numériques de la banque.
Services bancaires basés sur une plateforme
Les effets de l’Open Banking, la réglementation souple pour les fintechs et les demandes des clients pour des parcours clients de bout en bout ont ouvert la voie à l’émergence du Banking-As-A-Service comme modèle de revenus légitime pour les acteurs traditionnels. En donnant aux fournisseurs tiers l’accès aux systèmes et fonctionnalités de base, les banques peuvent attirer de nouvelles clientèles et créer de nouvelles sources de revenus.
Cloud computing
Le cloud est devenu le système de serveur de référence pour les banques concurrentes et a contribué positivement à leur rapidité de mise sur le marché, à l'amélioration de l'expérience client et à la capacité de réduire les coûts.
Si la plupart des banques s’appuient encore sur des systèmes de serveurs sur site, un changement s’est produit ces dernières années : les acteurs traditionnels se tournent vers le cloud pour profiter des avantages dont bénéficient déjà leurs homologues modernes. En 2020, nous nous attendons à voir davantage de banques migrer vers le cloud en général et, plus particulièrement, vers les plateformes de cloud public.
Open Banking
Au début de l’année, les attentes étaient élevées à l’égard des initiatives Open Banking. Elles étaient censées changer complètement et irrévocablement notre façon de faire des opérations bancaires. Malheureusement, les retards en Europe ont fait que l’Open Banking n’a pas eu l’impact initial escompté. Nous nous tournons maintenant vers 2020 avec l’optimisme que nous avions à la même époque l’année dernière et nous attendons avec impatience de voir l’Open Banking faire ses preuves. Nous nous attendons à ce qu’il devienne courant au Royaume-Uni et en Europe grâce à une meilleure compréhension du grand public. De plus, de plus en plus de personnes utiliseront des applications basées sur l’Open Banking. L’Open Banking se répand déjà dans le monde entier et nous nous attendons à ce que cette mondialisation se poursuive à mesure que de plus en plus d’organismes de réglementation introduisent des programmes Open Banking.
Données et personnalisation
Les progrès technologiques ont permis aux banques d’analyser et de catégoriser de manière exponentielle plus de données sur leurs clients que jamais auparavant. En 2020, davantage de banques commenceront à utiliser efficacement ces données pour offrir aux clients les expériences personnalisées qu’ils attendent. Les données et la personnalisation deviendront le nouveau champ de bataille des banques traditionnelles et de leurs concurrents, les clients choisissant leur banque en fonction du niveau de personnalisation et d’assistance qu’ils reçoivent via les canaux numériques d’une banque. Les données sont devenues un élément stratégique clé pour les banques et en 2020, nous verrons qu’elles seront utilisées comme un avantage concurrentiel pour les banques qui ont déjà investi dans la personnalisation.
2019 a été une année passionnante pour les institutions financières et 2020 devrait poursuivre l'évolution vers des produits et services bancaires plus numérisés, ouverts et personnalisés qui non seulement améliorent l'expérience client mais affectent également positivement les résultats d'une banque.
