Qu’est-ce que le biais d’autonomie ?
Vous retrouvez-vous à ignorer les conseils et les recommandations même lorsqu’ils pourraient être dans votre meilleur intérêt ? Vous souffrez peut-être d’un biais d’autonomie. Ce biais cognitif nous amène à accorder trop de valeur à nos propres opinions et préférences, ce qui nous amène à ignorer les informations extérieures qui pourraient nous aider à prendre de meilleures décisions. Dans le secteur bancaire, le biais d’autonomie est la tendance des individus à surestimer leur capacité à contrôler leur propre avenir financier et leurs décisions, ce qui les amène à ignorer les facteurs externes potentiels qui pourraient avoir un impact sur leur bien-être financier. Ce biais peut amener les gens à prendre plus de risques financiers qu’ils ne peuvent en supporter et peut conduire à une mauvaise planification financière et à une mauvaise prise de décision.
Pourquoi cela arrive-t-il ?
Le biais d’autonomie est le résultat naturel de notre désir d’indépendance dans notre prise de décision rationnelle. Nous voulons tous nous sentir responsables de nos décisions et croire qu’elles ne sont pas influencées par les autres – c’est la nature humaine. Ainsi, lorsque nous sommes confrontés à des choix, nous pouvons devenir résistants aux choix suggérés par les autres, les croyant comme une tentative de nous contrôler et de contrôler nos décisions. Les décisions financières peuvent être particulièrement difficiles, car elles impliquent souvent des informations et des compromis complexes. Le biais d’autonomie peut nous amener à nous en tenir à notre propre compréhension limitée, même si cela n’est pas dans notre meilleur intérêt financier (Johnson et coll., 2012).
Imaginez une personne qui a un objectif d’épargne de $10 000 pour l’année. Ils mettent en place un transfert récurrent de leur salaire vers un compte d’épargne et prévoient de laisser cet argent intact jusqu’à la fin de l’année. Cependant, des dépenses imprévues surviennent et ils puisent dans leur compte d’épargne tout au long de l’année, dépensant plus que prévu.
Ici, le biais d'autonomie de la personne peut avoir influencé son comportement. Ils ont mis en place le transfert récurrent et élaboré un plan pour épargner, mais lorsque des dépenses imprévues sont survenues, ils n'ont pas adapté leur plan aux nouvelles circonstances. Au lieu de cela, ils ont continué à dépenser sur leur compte d’épargne comme si rien n’avait changé.
De quelles manières les institutions financières peuvent-elles utiliser le biais d’autonomie pour faciliter une meilleure gestion financière personnelle ?
Les institutions financières peuvent exploiter cet effet en recadrant les services comme des outils d’autonomisation. Par exemple, au lieu de simplement proposer un compte d’épargne avec un taux d’intérêt élevé, une banque pourrait proposer outils de gestion de l'argent y compris un calculateur d'économies qui permet aux clients de définir leurs propres objectifs et de voir comment les différentes options d'épargne affecteraient leur progression.
Ou bien, au lieu de prescrire un portefeuille d’investissement spécifique, une banque pourrait proposer une plateforme d’investissement permettant aux clients de constituer leur propre portefeuille personnalisé en fonction de leurs objectifs, intérêts et priorités. En utilisant des outils interactifs et personnalisés qui présentent différents choix de manière égale, les clients peuvent se sentir davantage responsables de leurs propres finances.
Conclusion
Le biais d’autonomie dans le secteur bancaire peut être une arme à double tranchant lorsqu’il s’agit de gestion financière personnelle. D’une part, cela peut nous amener à ignorer de précieux conseils et à prendre des décisions financières sous-optimales. D’un autre côté, en exploitant l’effet du biais d’autonomie, les banques peuvent permettre à leurs clients de prendre des décisions financières plus éclairées et personnalisées (Thaler et Sunstein, 2008).
En donnant aux clients les outils et les informations dont ils ont besoin pour explorer leurs options et prendre des décisions qui correspondent à leurs valeurs, les banques peuvent aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers tout en se sentant en confiance et en contrôle. Alors, la prochaine fois que vous prendrez une décision financière, n'oubliez pas que l'autonomie est importante, tout comme la recherche de conseils extérieurs et l'exploration de toutes vos options.
