L'argent a-t-il toujours la même signification pour nous ? Ou réagissons-nous différemment à l'argent selon sa provenance et sa destination ? Supposons que vous ayez gagné $2000 aux courses. Accorderiez-vous la même valeur à cet argent qu'aux $2000 que vous gagnez en salaire mensuel ? Vous utiliseriez probablement votre revenu salarial pour couvrir vos dépenses de base comme le loyer et la nourriture. Mais les $2000 supplémentaires ? À quoi les utiliseriez-vous ?
D'un point de vue économique, les deux sommes $2000 sont identiques, mais d'un point de vue émotionnel, elles ont des valeurs différentes pour nous, ce qui a un impact sur la façon dont nous dépensons, épargnons et investissons.
Qu’est-ce que le biais de comptabilité mentale ?
L'argent n'est pas seulement un moyen d'échange, mais aussi un sujet émotionnel qui affecte notre état mental. Nous traitons souvent l'argent différemment en fonction de la catégorie dans laquelle il est classé, de sa provenance ou de sa destination. Cette tendance est connue sous le nom de biais comptable mental et peut avoir un impact significatif sur nos décisions financières (Thaler, 1999).
Le biais de comptabilité mentale fait référence à la tendance des gens à classer et à traiter l’argent différemment selon sa provenance ou la manière dont il sera utilisé. Par exemple, les gens peuvent être plus disposés à dépenser l’argent gagné à la loterie que l’argent gagné grâce à leur travail. Ou ils peuvent être plus susceptibles d’utiliser l’argent d’un remboursement d’impôt pour s’offrir un achat de luxe que l’argent de leur salaire habituel.
Pourquoi cela arrive-t-il ?
La raison du biais de comptabilité mentale est enracinée dans notre psychologie. Nous avons tendance à considérer l’argent comme une ressource rare et souhaitons l’utiliser de la manière la plus efficace possible. En catégorisant mentalement l’argent, nous pouvons mieux l’allouer à nos besoins et à nos désirs. Ce processus simplifie notre prise de décision et réduit la charge cognitive.
De plus, la comptabilité mentale peut également être influencée par nos émotions. Nous avons des sentiments différents à l'égard de l'argent en fonction de sa provenance et de la signification émotionnelle de l'achat. Par exemple, nous pouvons accorder plus de valeur à l'argent s'il est gagné grâce à un travail acharné, et nous pouvons être plus disposés à dépenser de l'argent pour une occasion spéciale comme un anniversaire ou une fête.
Comment les institutions financières peuvent-elles utiliser les biais de comptabilité mentale pour aider les clients à mieux gérer leur argent ?
Les institutions financières peuvent utiliser le biais de comptabilité mentale pour aider leurs clients à gérer leur argent plus efficacement (Beshears et coll., 2018). Une façon d’y parvenir consiste à utiliser des outils de budgétisation personnalisés qui classent les dépenses en fonction de leur type, comme le logement, le transport et les loisirs. Cette approche permet aux individus de surveiller leurs dépenses et de procéder aux ajustements nécessaires.
Une autre façon de maîtriser le biais de la comptabilité mentale consiste à promouvoir des programmes d’épargne qui offrent des avantages ou des incitations spécifiques. Par exemple, les banques peuvent proposer des comptes d’épargne qui génèrent des taux d’intérêt plus élevés ou des récompenses en espèces sur des catégories de dépenses spécifiques.
De plus, les institutions financières peuvent exploiter les biais de comptabilité mentale pour encourager les comportements financiers positifs. En formulant les objectifs financiers d'une manière qui répond aux besoins et aux désirs émotionnels des individus, les institutions peuvent les motiver à agir pour atteindre leurs objectifs. Par exemple, une banque peut créer un programme qui aide les gens à économiser pour des vacances de rêve en leur permettant de mettre de côté des fonds spécifiquement pour les dépenses liées au voyage.
Le biais de comptabilité mentale est une tendance naturelle qui peut influencer nos décisions financières. En comprenant ce biais, les institutions financières peuvent concevoir des programmes et des outils qui aident les individus à gérer leur argent plus efficacement. Les banques peuvent utiliser des outils de budgétisation personnalisés, des programmes d’épargne et des programmes de motivation pour exploiter l’effet du biais de comptabilité mentale afin de permettre une meilleure gestion financière personnelle. Ce faisant, elles peuvent permettre à leurs clients d’atteindre leurs objectifs financiers et d’améliorer leur bien-être financier global.
Pour en savoir plus des morceaux de science comportementale en petits morceaux et d'autres informations sur la banque numérique, inscrivez-vous à notre newsletter mensuelle…
