Faites-vous partie de ces personnes qui n'arrivent pas à abandonner quelque chose dans lequel vous avez investi du temps, des efforts et de l'argent, même si cela n'en vaut plus la peine ? Si cela vous ressemble, vous risquez de tomber dans le piège des coûts irrécupérables ! Mais ne vous inquiétez pas, vous n'êtes pas seul. Même les plus intelligents sont la proie de ce biais cognitif, surtout en matière de finances !
Qu’est-ce que l’erreur des coûts irrécupérables ?
L’erreur des coûts irrécupérables est un biais cognitif qui se produit lorsque les gens continuent d’investir dans un projet ou une décision même si celui-ci n’est plus viable ou rentable. Pourquoi? Tout simplement parce qu’ils y ont déjà investi du temps, des efforts et de l’argent et qu’abandonner le projet ou la décision maintenant peut ressembler à un gaspillage des ressources déjà investies (Arkes et Blumer, 1985).
Imaginez que vous avez acheté un billet pour un film, mais à mi-chemin, vous réalisez que c'est terrible. Vous avez deux options : partir et faire autre chose ou rester et regarder le film jusqu'à la fin. En restant, vous risquez de perdre davantage de votre précieuse ressource, le temps. Si vous partez, vous pourriez avoir l’impression de perdre le temps et l’argent investis jusqu’à présent. Ce conflit est lié à l’erreur des coûts irrécupérables et le même principe s’applique aux décisions financières.
Pourquoi cela arrive-t-il ?
L’erreur des coûts irrécupérables se produit parce que les gens ont naturellement tendance à éviter les pertes, même si cela signifie continuer à investir dans quelque chose qui n’est plus rentable. De plus, les gens attachent souvent une valeur émotionnelle aux choses dans lesquelles ils ont investi, ce qui rend plus difficile pour eux de lâcher prise. Ce biais peut conduire à des décisions financières irrationnelles et empêcher les gens d’atteindre leurs objectifs financiers.
Disons que vous avez acheté des actions d’une entreprise dont la valeur a constamment diminué. Malgré la tendance à la baisse, vous continuez à conserver les actions parce que vous avez déjà investi une grosse somme d'argent et que vous ne voulez pas subir de perte. Cette façon de penser pourrait vous amener à négliger de meilleures opportunités d’investir, ce qui pourrait éventuellement entraîner des pertes encore plus importantes.
Un autre exemple pourrait être de continuer à payer pour un service d'abonnement que vous n'utilisez plus ou dont vous n'avez plus besoin, simplement parce que vous l'avez déjà payé à l'avance et que vous ne voulez pas « gaspiller » l'argent que vous avez déjà dépensé.
De quelles manières les banques peuvent-elles utiliser l’erreur des coûts irrécupérables pour permettre aux individus de gérer leur argent plus efficacement ?
Les institutions financières peuvent aider leurs clients à vaincre l’erreur des coûts irrécupérables en leur proposant des conseils et des outils financiers utiles. Ces outils peuvent les aider à prendre des décisions rationnelles basées sur le présent et le futur, plutôt que sur les investissements passés. Par exemple, les banques peuvent proposer outils de budgétisation et d’épargne qui permettent aux clients de suivre leurs dépenses et de créer des objectifs financiers. Cette approche encourage les clients à se concentrer davantage sur leurs objectifs financiers futurs plutôt que sur ce qu'ils ont déjà investi (Tversky et Kahneman, 1991).
De plus, les banques peuvent proposer conseils et soutien financiers personnalisés pour aider les clients à reconnaître quand ils sont pris dans l'erreur des coûts irrécupérables et comment s'en libérer. De cette façon, les clients peuvent faire des choix financiers plus judicieux qui correspondent à leurs plans financiers plus vastes.
Conclusion
Dépasser l’erreur du coût irrécupérable peut être un défi, surtout en matière d’argent. Mais, en comprenant ce qu’est ce biais et comment il fonctionne, les institutions financières peuvent aider à guider les clients vers des choix financiers plus judicieux qui correspondent à leurs objectifs à long terme. Avec les connaissances et les outils financiers appropriés, les clients peuvent se débarrasser de l’erreur des coûts irrécupérables et œuvrer pour un avenir financier plus sûr.
