À quelle fréquence lisez-vous les conditions générales lorsque vous téléchargez une nouvelle application mobile ou lisez-vous les instructions lorsque vous montez un meuble Ikea ? Nous vivons à l'ère de l'information, où nous sommes inondés de contenu et de données plus que jamais auparavant. En réponse à cette surcharge, nous choisissons souvent de ne pas assimiler toutes les informations à notre disposition, ce que l'on appelle l'évitement de l'information. Pourquoi évitons-nous les informations qui pourraient nous être utiles et quel impact cela a-t-il sur nos décisions financières ?
Qu’est-ce que l’évitement de l’information ?
L’évitement de l’information dans les sciences du comportement fait référence à « situations dans lesquelles les gens choisissent de ne pas obtenir des connaissances qui sont librement disponibles. » Cela signifie que les gens éviteront de s’informer gratuitement et de prendre des décisions plus éclairées plutôt que de prendre en compte les informations qui leur sont accessibles. Cette théorie va à l’encontre de la pensée traditionnelle selon laquelle les gens sont rationnels et essaient d’être aussi informés que possible lorsqu’ils prennent des décisions, en particulier financières. Elle postule plutôt que les gens sont plus irrationnels qu’on ne le pense et prennent souvent des décisions mal informées. Il existe d’innombrables situations dans lesquelles les gens préfèrent l’ignorance à la connaissance. Un exemple est celui des investisseurs qui évitent de vérifier leurs investissements lorsqu’ils savent que le marché boursier est en baisse, mais les vérifient souvent lorsqu’ils savent qu’il est en hausse.
Pourquoi évitons-nous l’information ?
Le vieux dicton dit que « La connaissance est un pouvoir » Mais si c'est vrai, pourquoi les gens l'évitent-ils et préfèrent-ils l'ignorance ? Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les gens évitent l'information, notamment le risque et la perte perçus, le stress et l'anxiété associés et la déception potentielle.
Les recherches montrent que les gens ont recours à diverses stratégies pour éviter de ressentir des émotions négatives telles que la déception, le stress et l’anxiété. L’évitement de l’information est considéré comme l’une de ces stratégies. C’est pourquoi les investisseurs s’abstiennent de vérifier leurs investissements lorsqu’ils savent qu’ils sont en baisse afin d’éviter une réaction émotionnelle potentielle.
Une autre raison qui pousse à éviter de s’informer est que le fait d’avoir connaissance de ces informations peut forcer une personne à adopter une action ou un comportement qu’elle souhaite éviter. Par exemple, lorsqu’une personne apprend le montant nécessaire pour une retraite durable, elle peut être obligée de commencer à épargner, ce qu’elle aurait préféré éviter à court terme.
Quel impact l’évitement de l’information a-t-il sur nos décisions financières ?
Éviter l’information et la connaissance peut avoir un impact sur nos décisions financières de trois manières principales :
- Éviter de prendre des décisions financières
De nombreuses personnes passent à côté de gains financiers potentiels tels que des taux d'intérêt plus élevés sur leur épargne ou des rendements sur leurs investissements parce qu'elles ne peuvent pas décider quel type de compte ouvrir ou quel fonds investir en raison du manque d'informations sur leurs options. Au lieu de rechercher les types de comptes et les opportunités d'investissement, les gens choisissent de ne pas investir ou de ne pas déplacer leur argent du tout, ce qui entraîne des pertes futures.
- Connaissances financières limitées
Tout comme les investisseurs qui choisissent de ne pas vérifier leurs investissements lorsque les marchés sont en baisse, les gens choisissent de ne pas surveiller leur situation financière lorsqu'ils savent qu'ils ont dépensé trop d'argent ou qu'il ne leur reste plus beaucoup d'argent sur leur compte. Ce manque de connaissances peut conduire à de mauvaises décisions financières et rendre plus difficile la stabilité financière.
- Manque d'éducation financière
Le manque d'information et de connaissances mène naturellement à un manque général d'éducation sur les différents produits et services financiers disponibles. Le fait de ne pas comprendre la structure des frais ou des intérêts de certains produits bancaires peut amener les gens à choisir des produits et des services qui ne correspondent pas à leurs besoins financiers. De plus, en ne comprenant pas l'importance de la planification et de la gestion financières, les gens peuvent se retrouver dans une situation difficile lorsqu'ils franchissent des étapes financières importantes comme l'achat d'une maison ou l'âge de la retraite.
Comment les banques peuvent-elles aider les gens à surmonter l’évitement de l’information ?
La quantité d’informations à disposition des consommateurs est l’une des principales raisons pour lesquelles nous les évitons. Les banques devraient utiliser l’analyse des données pour fournir à leurs clients des contenus personnalisés, concis et exploitables qui les guident vers de meilleures décisions financières, les informent sur les options financières et les encouragent à mieux gérer leurs finances.
En utilisant des outils tels que la gestion prédictive de l’argent, les objectifs d’épargne et la gamification, les banques peuvent créer des moyens amusants et efficaces pour permettre à leurs clients d’en savoir plus sur leurs finances et leurs options financières.
Chez Moneythor, nous travaillons avec des banques de premier plan pour fournir des recommandations, des informations et des coups de pouce personnalisés qui stimulent l'engagement numérique et améliorent la façon dont les clients gèrent leurs finances.
