Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions, les gens sont parfois paresseux. Lassitude décisionnelle est un phénomène très réel et le coût psychologique du fait de devoir constamment prendre des décisions toute la journée, chaque jour, peut avoir des conséquences néfastes sur le meilleur d'entre nous. À cette fin, se voir proposer une option par défaut supprime la charge cognitive et l’obligation pour nous de faire un choix actif sur le moment.
C'est ce qu'on appelle l'effet par défaut. Les valeurs par défaut attribuées automatiquement sont un moyen très efficace d’encourager les gens à suivre une ligne de conduite prescrite. Études J'ai continuellement observé que les options par défaut sont extrêmement convaincantes en tant qu'outil d'incitation. En tant que consommateurs, notre tendance à supposer que l’option par défaut qui nous est présentée est le meilleur choix nous rend également plus heureux de nous en tenir au statu quo. Étant deux fois plus sensibles à la perte qu’à un gain équivalent, il est peu probable que nous nous écartions d’un défaut prescrit au cas où notre écart entraînerait une perte.
Comment les valeurs par défaut peuvent-elles être appliquées aux services bancaires numériques ?
Utiliser la preuve sociale comme outil pour encourager l’adhésion au produit
La tendance humaine à s’appuyer sur le statu quo et à prendre des décisions basées sur celui-ci est un fait qui ne peut être négligé. La pression sociale a la capacité d’influencer nos processus décisionnels en temps réel. Le taux de participation dans les programmes de don d’organes à l’échelle mondiale sont connus pour être affectés par les défauts en place (opt-in vs opt-out). Il a également été démontré que les choix des consommateurs se transformant en défauts sociaux sont affectés par l'observation du comportement des autres. La pression sociale peut avoir des impacts en temps réel sur les comportements des gens, comme par exemple le fait que les donneurs d'organes soient en présence d'autres personnes au moment de prendre leur décision.
Dans les applications bancaires numériques avec des fonctionnalités telles que la configuration des budgets de dépenses ou la création d'objectifs d'épargne, des options par défaut populaires (comme des montants prédéfinis personnalisés pour les budgets ou des suggestions pertinentes d'objectifs) associées à des informations telles que des avis de clients satisfaits ou des statistiques sur le nombre de clients satisfaits. les personnes qui ont bénéficié de ces fonctionnalités peuvent encourager les utilisateurs incertains à prendre une décision et inspirer confiance en matière de choix aux clients nouveaux et fidèles.
Les valeurs par défaut peuvent être ambitieuses
De l’atteinte d’un objectif d’économies mensuelles à la compensation carbone à chaque achat, les valeurs par défaut peuvent être de nature ambitieuse pour les utilisateurs afin de les guider vers une meilleure prise de décision, financière ou autre. Les valeurs par défaut qui semblent plus naturelles sont moins susceptibles d'être combattues par les consommateurs et, lorsqu'elles sont appliquées correctement, elles peuvent grandement influencer nos choix et nos niveaux de conversion. Par exemple, lorsqu’un client est payé chaque mois, le fait de lui offrir une capacité préconfigurée de transférer instantanément un montant sur son compte d’épargne augmentera la probabilité qu’il épargne de l’argent régulièrement.
Il convient également de considérer que des défauts plus importants nécessitent davantage d’efforts de la part des consommateurs pour évaluer les coûts émotionnels et cognitifs du choix de ce défaut. Par exemple, les consommateurs sont moins susceptibles d’adopter par défaut une épargne de $400 par mois, plutôt que d’économiser $100 par semaine.
Conclusion
Les banques et les sociétés de technologie financière utilisent des techniques de nudge pour influencer le changement, créer des renforcements positifs et encourager une meilleure prise de décision. Étant donné la probabilité que les consommateurs conservent les options par défaut qui leur sont proposées, une bonne décision financière peut être prise dans une certaine mesure par des messages et du contenu efficaces dans les applications bancaires numériques pour aider les utilisateurs à atteindre leurs objectifs financiers.
Définir les bonnes valeurs par défaut dans une situation où la prise de décision est difficile peut inciter les utilisateurs à adopter une ligne de conduite qui leur sera bénéfique à long terme. Les défauts de paiement sont un outil intéressant à prendre en compte par les institutions financières lors du déploiement de programmes de bien-être financier et de l’amélioration de leurs services bancaires numériques.
