Nos décisions varient considérablement en fonction de la manière dont nous recevons, percevons et comprenons les informations. Les mêmes détails clés peuvent être redécrits de différentes manières, influençant ainsi la manière dont ils sont compris et les décisions prises en conséquence.

Qu’est-ce que l’effet de cadrage ?

Le effet de cadrage Il s'agit d'un biais cognitif qui décrit comment des scénarios identiques, lorsqu'ils sont décrits de différentes manières, peuvent entraîner des choix et des décisions très différents. Les comportements humains et les réponses à une même situation peuvent être influencés de manière significative par le contexte dans lequel les idées inhérentes sont formulées – à travers les questions posées, le choix de l’utilisation du langage et la présentation de l’information.

Par exemple, un consommateur cherche à acheter du cola light au supermarché. L'un d'entre eux a été commercialisé sous le nom "80 pour cent sans sucre" et l'autre dit qu'il contient "20 pour cent de sucre." Le cadrage de l'information nutritionnelle a conduit à retenir la première, car elle apparaît être l'option la plus saine malgré le fait qu'il y ait la même quantité de sucre dans les deux boissons. La valeur plus élevée mise en évidence dans le premier cola diététique était associée au fait qu'il s'agissait de la meilleure option. Ce n’est qu’un exemple de la façon dont des informations identiques peuvent être perçues comme plus ou moins alléchantes selon les attributs accentués, et il y en a beaucoup lorsqu’il s’agit de nos finances.

Pourquoi cela arrive-t-il ?

Notre cerveau tente de simplifier les processus de prise de décision en utilisant des raccourcis cognitifs pour établir rapidement des résultats dans notre vie quotidienne. Les décisions associées à l’effet de cadrage sont basées sur la manière dont l’information nous est présentée, plutôt que sur l’information elle-même. En tant que telles, ces décisions peuvent être mal éclairées – des options moindres peuvent être présentées de manière positive et peuvent paraître plus favorables qu’elles ne le sont en réalité.

Quand il s'agit de cadrage, Tversky et coll. (PDF) avance que « les résultats sont généralement perçus comme positifs ou négatifs par rapport à un résultat de référence jugé neutre ». L’effet de cadrage ne concerne pas seulement la manière dont l’information est présentée, il repose également sur des analyses comparatives et des points de référence extérieurs. Par conséquent, d’autres points de référence peuvent également déterminer si un résultat est jugé avantageux ou désavantageux.

De plus, les gens sont généralement opposés aux pertes et souhaitent éviter autant que possible les émotions négatives évoquées à la suite des pertes. Il a été démontré que définir un résultat autour d’une perte a des effets plus percutants et plus durables que le même résultat présenté comme un gain.

Comment les banques peuvent-elles remédier à l’effet de cadrage et aider leurs clients à éviter ce biais cognitif ?

Quiz, enquêtes et questionnaires

Afin d'aider les consommateurs à mieux comprendre leur situation financière, des quiz, des enquêtes et des questionnaires peuvent être utilisés dans les applications bancaires numériques. Cette méthode de découverte de soi peut aider les utilisateurs à prendre conscience non seulement de leurs objectifs financiers, mais, plus important encore, de leur appétit pour le risque sur le plan financier, les aidant ainsi à mieux comprendre les décisions financières qu'ils peuvent se permettre de prendre, quelle que soit la manière dont l'effet de cadrage peut se produire. faites-leur réfléchir aux achats et aux investissements potentiels.

Solutions de gestion financière personnelle (PFM)

Avec le déploiement de Solutions PFM pour les banques, des perspectives riches, interactives et éducatives sur leurs finances peuvent être données aux consommateurs pour améliorer le cadrage de leurs données financières. Fonctionnalités de gestion des finances publiques peut faire apparaître les options de manière à mettre en évidence les points positifs (ou les inconvénients) des décisions financières prises, permettant ainsi aux utilisateurs de pleinement comprendre l'impact des décisions passées et futures qu'ils prennent. Un langage positif et un ton de voix approprié peuvent également être utilisés pour cadrer l’information et encourager les utilisateurs à épargner pour l’avenir.

Faire de l’épargne un choix par défaut dans les services bancaires numériques

Un aspect clé du comportement des consommateurs indique que les consommateurs sont plus ils s'en tiendront probablement à l'option la plus simple qui leur a été présentée. En offrant aux utilisateurs un choix par défaut d’épargne ou en mettant en place des transferts automatisés intelligents sur leurs comptes d’épargne, les institutions financières considèrent l’épargne comme un aspect clé, rendant ainsi moins probable que les consommateurs se désengagent du cadre d’épargne automatique par défaut.

Conclusion

En tant que consommateurs, l’effet de cadrage peut avoir un impact positif ou négatif. Afin d’éviter cela, il est essentiel de se rappeler que la chose la plus importante sur laquelle se concentrer est le message plutôt que la méthode de transmission. En tant qu’institutions financières, il est possible d’utiliser l’effet de cadrage comme moyen d’inciter les clients à prendre de meilleures décisions financières. Formuler efficacement le bon message peut aider les utilisateurs à agir d’une manière qui bénéficiera à leur bien-être financier à long terme.