Dans Coup de coude, Thaler et Sunstein ont introduit les nudges comme moyen d'encourager une meilleure prise de décision sans entraver la liberté de choix. Le concept dans son ensemble a suscité l’intérêt des gouvernements, des décideurs politiques et des entreprises, car il s’agit d’un moyen d’encourager les gens à faire des choix qui auront un impact positif sur eux sans interdire activement les options alternatives.
Depuis son introduction, l’idée d’inciter les gens à prendre les décisions positives les plus avantageuses pour eux-mêmes a été controversée. Est-il éthique que les organes directeurs, les décideurs politiques ou les institutions financières décident comment les consommateurs et les citoyens doivent choisir ou penser ? Les architectes de choix devraient-ils être en mesure de dicter ou de structurer des choix, étant donné qu’ils ont eux-mêmes des préjugés personnels ? L’argument est continuellement avancé selon lequel les nudges et les techniques d’intervention en sciences du comportement peuvent être considérées comme manipulatrices dans la mesure où elles empiètent sur la prise de décision autonome.
Qu’est-ce que l’effet transparence ?
Alors que l’éthique autour du nudge et la question de la transparence se posent, les critiques et les partisans s’accordent sur le fait que les nudges et les interventions en sciences du comportement pourraient être rendus transparents en divulguant leur présence et leur objectif aux utilisateurs finaux. La recherche montre que les nudges peuvent toujours être un outil très efficace même quand on nous dit qu'on nous donne un coup de coude. Être honnête avec les utilisateurs sur leurs motivations comportementales n'entraîne pas de diminution des résultats, et la transparence peut en fait renforcer l'efficacité des nudges.
Comment les institutions financières peuvent-elles tirer parti de l’effet de transparence des services bancaires numériques ?
Un message stratégique transparent est crucial
Pour éviter réactance et toutes les émotions négatives associées qui peuvent découler du sentiment de restriction et de la suppression de la liberté de choix, il est crucial que les banques utilisent des messages transparents pour communiquer les motivations comportementales et souligner les moments où des coups de pouce sont en jeu pour développer des relations plus profondes et plus confiantes avec les consommateurs. Nous savons déjà que les nudges peuvent toujours être très efficaces même lorsque nous en sommes conscients. Alors ne vaut-il pas mieux être délibérément transparent et encourager des habitudes financières saines et durables d'une manière directe et honnête qui évite la réactance ?
Outils de gestion financière personnelle
Lors du déploiement Gestion financière personnelle (PFM), ou programmes de bien-être financier, les banques peuvent utiliser une messagerie transparente pour donner aux utilisateurs un meilleur aperçu de leurs paiements sortants attendus et de l'état de leur trésorerie. Les fonctionnalités de gestion financière doivent faire apparaître les choix et les alternatives de manière à mettre en évidence les résultats potentiels des décisions financières prises. Une messagerie transparente permettra aux utilisateurs de mieux comprendre leur prise de décision actuelle, encourageant, espérons-le, de meilleures décisions financières à long terme.
Il s'agit de la norme par défaut, mais facilite l'option de désinscription.
La définition de valeurs par défaut est une technique de science comportementale très efficace pour encourager l'adhésion des utilisateurs. Même si les valeurs par défaut servent souvent de point de référence pour les utilisateurs, il devrait toujours être tout aussi facile de s'en désinscrire. La valeur de l'option de désinscription dans une situation avec un paramètre par défaut ne peut être négligée : non seulement elle permet une messagerie transparente, mais elle va également plus loin en garantissant que l'intervention est soigneusement étudiée par les utilisateurs, ce qui, espérons-le, influencera changement de comportement à long terme.
Conclusion
Utiliser l'effet de transparence en étant franc avec les utilisateurs sur les techniques de nudge et de sciences comportementales devrait être la voie à suivre, non seulement pour des raisons éthiques, mais aussi pour garantir qu'ils ne finissent pas par être déclenchés par une réactance. Veiller à ce que les consommateurs disposent d'informations adéquates pour faire des choix éclairés et de la liberté totale de choisir ce qui leur convient le mieux peut créer une réelle valeur pour les banques et les utilisateurs afin d'établir une confiance et une valeur à long terme pour la relation à long terme.
