Les statistiques sur les taux de survie attendus des PME après la pandémie de COVID-19 sont inquiétantes. Les confinements massifs et les fermetures totales d'un grand nombre d'entreprises pendant la majeure partie de l'année 2020 ont exercé des pressions et des contraintes considérables sur le secteur des PME, qui est l'épine dorsale de toutes les grandes économies, représentant 901 TP3T d'entreprises et 501 TP3T d'emplois dans le monde.
Un marché traditionnellement mal desservi par les banques, le besoin de services et d’assistance améliorés est aujourd’hui plus urgent que jamais.
Que peuvent faire les banques pour soutenir les PME pendant la pandémie et à l’avenir ?
- Accélération du numérique
- Planification et prévision d'urgence
- Éducation sur le soutien financier
- Un accès au crédit simplifié
- Accélération du numérique
La crise du COVID-19 a accéléré le passage aux solutions bancaires numériques, tant pour les PME que pour les banques de détail. Avec la fermeture temporaire des agences et l'impossibilité d'accéder au financement de manière traditionnelle, de plus en plus de personnes se tournent vers Internet pour gérer leurs finances, certaines applications signalant une augmentation de 20% du nombre d'utilisateurs actifs mensuels.
Aux États-Unis, le temps moyen passé sur une application bancaire a augmenté de 35% par rapport à l'année précédente, et au Japon et en Corée du Sud, ce chiffre augmente considérablement pour atteindre 85%. De plus, les interactions en face à face étant au plus bas, les clients doivent pouvoir transférer de l'argent de manière simple et sans contact, Les options de paiement en ligne sont donc essentielles pour les entreprises post-pandémie.
Pour servir efficacement les PME, les banques doivent s’assurer que leurs canaux numériques sont à jour, simples à utiliser et attrayants pour leurs clients. Des tableaux de bord simples avec un aperçu de la situation financière et une répartition des dépenses par catégorie peuvent être un outil d’introduction pour les PME afin de garder le contrôle de leurs finances.
- Planification et prévision d'urgence
Pour les PME, la planification et les prévisions financières peuvent s’avérer difficiles, et avec la crise mondiale en cours, cela est devenu presque impossible. La baisse des ventes, les problèmes de trésorerie et les perturbations de la chaîne d’approvisionnement sont des préoccupations majeures pour les PME en ces temps difficiles, et les banques doivent trouver des solutions numériques innovantes pour les aider à y faire face.
En fournissant des outils de prévision des flux de trésorerie et de planification des fonds d'urgence, les PME peuvent maîtriser leurs dépenses à venir et prévoir avant l'événement, si elles doivent rechercher des soutiens financiers tels que des prêts, des découverts ou, dans des scénarios plus inquiétants, des fermetures et des licenciements.
- Éducation sur les aides financières
Les gouvernements du monde entier sont parfaitement conscients des conséquences des fermetures de PME à grande échelle. Pour éviter cela, des initiatives nationales ont été lancées pour soutenir le secteur des PME. Au Royaume-Uni, ils ont lancé une série de dispositifs de prêt baptisés Bounce Back Lending Scheme et à Singapour, avec le soutien de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS), les banques prêtent aux PME à des taux d'intérêt proches de zéro.
Grâce à leurs canaux numériques, les banques peuvent jouer un rôle de premier plan dans l’information sur les aides financières disponibles pour les PME et aider les gouvernements à distribuer ces prêts aux entreprises éligibles.
- Accès au crédit simplifié
L’accès au financement a toujours été un processus lent et ardu, tant pour les banques que pour les PME. Le besoin urgent de crédit en temps de crise a bouleversé cette situation et les délais d’obtention des prêts sont plus courts que jamais.
Le maintien de l’efficacité dans l’octroi de crédits aux entreprises qui en ont besoin et qui y ont droit devrait être une priorité pour les banques après la pandémie. Les outils numériques et les processus de demande sont essentiels pour accélérer le délai de demande et d’approbation d’un financement.
Par rapport à la crise économique de 2008/2009, les PME font confiance à leurs banques pour les aider à traverser cette période difficile et c'est l'occasion pour les banques de jouer le rôle de championnes du secteur des PME. L'accélération continue des supports et outils numériques, l'accès facilité au financement et à l'éducation et le soutien aux initiatives menées par le gouvernement constitueront un atout considérable pour la communauté des PME tout en stimulant l'engagement et la fidélité envers les banques.
