Open Banking L’Open Banking a été lancé en Europe pour démocratiser les données et donner aux clients plus de contrôle sur la gestion de leurs informations financières. Depuis, il a beaucoup évolué et a été adopté par de nombreux pays à travers le monde, Singapour étant le dernier en date à lancer sa propre interprétation de l’Open Banking.
S'appuyant sur la Initiative de services numériques de planification financière (FPDS) que nous avions abordée en avril 2020 et comparée au règlement européen PSD2, L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a présenté cette semaine sa propre approche unique, baptisée publiquement SGFinDex. Elle exige que les banques et les agences gouvernementales donnent accès aux données qui peuvent ensuite être collectées et consolidées sur une seule plateforme, puis partagées avec le consentement des consommateurs.
Qu'est-ce que SGFinDex ?
SGFinDex signifie Singapore's Financial Data Exchange et implique la consolidation de données financières provenant de plusieurs sources, y compris des banques et des agences gouvernementales, en un seul endroit. Il réduit le besoin de se connecter à plusieurs applications et canaux et simplifie le processus de visualisation et de gestion des finances.
Comment fonctionne SGFinDex ?
Le mécanisme de consentement pour SGFinDex et le partage des données seront facilités par les services bancaires numériques des institutions financières intégrant SingPass, le service d'authentification unique déjà utilisé par tous les résidents pour accéder aux services électroniques du gouvernement. Les consommateurs peuvent décider avec quelles institutions financières ils souhaitent partager leurs données financières et pourront y accéder via les canaux numériques de leurs banques.
Quelles banques et agences gouvernementales font partie du SGFinDex ?
Dans la version actuelle de SGFinDex, les consommateurs pourront partager des données vers et depuis 7 banques établies à Singapour, Citibank, DBS, HSBC, Maybank, OCBC, Standard Chartered et UOB, et depuis 3 agences gouvernementales différentes, le Central Provident Fund Board, le Housing Board et l'Inland Revenue Authority de Singapour.
Quelles données seront partagées ?
Les données financières partagées comprennent des informations de haut niveau provenant des institutions financières telles que les soldes des comptes courants et d'épargne, les soldes des dépôts à terme, les avoirs des fonds communs de placement, les comptes et avoirs SRS, les comptes et avoirs CPFIS, les cartes de crédit, les soldes impayés des prêts personnels et immobiliers. Les données à partager par les agences gouvernementales comprennent le solde des comptes CPF, les soldes des prêts HDB et les montants des mensualités ainsi que les informations NRIC/FIN.
Ces données seront synchronisées sur une base mensuelle, avec la possibilité pour les consommateurs de sélectionner, d'ajouter ou de révoquer le partage d'actifs, de passifs et/ou d'institutions spécifiques. Cela signifie que si vous effectuez la synchronisation un jour donné du mois, les données disponibles ne concernent que le dernier jour du mois précédent plus les deux mois qui le précèdent.
Quels sont les avantages de SGFinDex ?
Pour les consommateurs
- Une meilleure expérience
SGFinDex offre aux consommateurs un moyen simple et efficace de visualiser leurs informations financières consolidées sans avoir à se connecter à plusieurs services.
- Sécurité renforcée
Toutes les synchronisations de données sont sécurisées par SingPass qui utilise l'authentification biométrique pour la connexion, ce qui rend le processus très sécurisé. Les consommateurs ont également un contrôle total sur les données partagées.
- Une planification financière améliorée
Le fait de disposer de toutes les informations financières en un seul endroit donnera aux consommateurs un aperçu global de leur situation financière avec des informations, des recommandations et des conseils personnalisés qui leur permettront de prendre des décisions financières meilleures et plus intelligentes à court et à long terme.
Pour les banques
- Le bien-être financier est bon pour les affaires
SGFinDex peut aider les banques à créer des aperçus financiers détaillés qui aident les consommateurs dans leur planification financière continue. Il est dans l’intérêt des banques de constituer une base de consommateurs financièrement informés et sécurisés, car ces consommateurs ont tendance à souscrire à davantage de produits financiers que ceux qui ne sont pas aussi bien informés financièrement.
- Offrez des expériences personnalisées de classe mondiale
Une fois agrégées et classées, les données consolidées devraient être utilisées pour améliorer et personnaliser les produits et services proposés aux consommateurs. C'est une opportunité pour les banques singapouriennes de proposer des expériences personnalisées de classe mondiale.
C'est une période passionnante pour fournir des services bancaires numériques à Singapour et nous continuerons à mettre à jour notre blog et notre newsletter sur les dernières nouveautés concernant SGFinDex. Si vous souhaitez en savoir plus sur la capacité de la solution Moneythor à aider votre banque à fournir des services à valeur ajoutée en plus de SGFinDex ainsi que de l'Open Banking dans d'autres juridictions, n'hésitez pas à nous contacter. Contactez-nous ici.
