L’état actuel du secteur bancaire africain
Les consommateurs africains adoptent et adoptent rapidement les solutions numériques, ce qui entraîne un changement radical dans la manière dont les services financiers sont accessibles et utilisés sur le continent. L'Afrique comptait environ 570 millions de personnes. utilisateurs d'Internet en 2022, un nombre qui a plus que doublé par rapport à 2015.
Avec la disponibilité généralisée d’Internet et d’une technologie mobile abordable, les consommateurs africains exploitent les plateformes numériques pour surmonter les obstacles et les limitations traditionnels associés aux infrastructures bancaires physiques existantes.
Cette tendance est particulièrement marquée dans les zones urbaines, où l’accès aux services bancaires traditionnels était jusqu’à présent limité.
Les plateformes de monnaie mobile, telles que M-Pesa au Kenya et EcoCash au Zimbabwe, entre autres services tout aussi matures dans la région, ont acquis une immense popularité, permettant aux utilisateurs d’effectuer des paiements, de transférer des fonds et d’accéder à des services financiers via leurs appareils mobiles.
Il est désormais temps pour les prestataires de services financiers traditionnels et nouveaux en Afrique d’améliorer leurs capacités et de répondre aux attentes d’un marché en croissance rapide et hautement numérisé.
Dans ce guide, nous allons aborder :
Opportunités de croissance pour les prestataires de services financiers en Afrique
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L’adoption du numérique en hausse
Bien que les taux d’adoption du numérique varient selon les pays, certains marchés ont connu une croissance considérable au cours des dernières années. Par exemple, au Rwanda, où d’importants investissements ont été réalisés dans les infrastructures numériques, 90 % du pays a accès à l’internet haut débit et 75 % de la population possède un téléphone portable.
L’augmentation rapide de l’adoption du numérique offre aux prestataires de services financiers en Afrique une opportunité significative de révolutionner leurs offres et d’exploiter des marchés jusque-là inexploités.
En exploitant la puissance de la technologie, ces fournisseurs peuvent offrir une large gamme de produits et services financiers innovants, adaptés aux besoins et préférences spécifiques des consommateurs africains.
De plus, les capacités numériques permettent une plus grande efficacité, une meilleure rentabilité et une plus grande évolutivité.
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Une importante population non bancarisée
Le continent africain abrite une importante population de personnes non bancarisées, avec environ 350 millions d’adultes n’ayant pas accès aux services financiers.
Ces populations non bancarisées à travers l’Afrique représentent une opportunité significative pour les prestataires de services financiers de combler le fossé et d’étendre leur portée à des marchés auparavant mal desservis.
Les solutions bancaires numériques peuvent offrir aux particuliers un moyen pratique et abordable de gérer, d’épargner et de faire fructifier leur argent.
En adaptant leurs offres numériques aux besoins et réalités spécifiques des personnes non bancarisées, les prestataires de services financiers peuvent non seulement élargir leur clientèle, mais également stimuler une croissance durable et avoir un impact positif sur le paysage socio-économique de l’Afrique.
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Open Banking
L’Open Banking est une force de transformation dans de nombreux pays, favorisant l’inclusion financière et offrant aux consommateurs un accès plus facile aux outils, services et produits financiers.
En Afrique, les développements de l’Open Banking menés par les régulateurs ou l’industrie se répandent sur tout le continent, les banques et les sociétés de technologie financière proposant des services d’Open Banking, d’agrégation et/ou d’Open Finance dans des pays comme le Kenya, le Nigéria, l’Afrique du Sud, le Maroc, l’Égypte et la Tanzanie, pour n’en citer que quelques-uns.
La croissance de l’espace Open Banking en Afrique offre aux banques nouvelles et traditionnelles l’opportunité de moderniser leur offre de services et de fournir des solutions inclusives et centrées sur le client à ceux qui en ont besoin.
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Lecteurs exclusivement numériques
Les néobanques et les banques concurrentes en Afrique sont bien placées pour relever les défis numériques des consommateurs africains. Bon nombre des principales banques concurrentes du marché ont levé des capitaux importants dans le cadre de leurs stratégies visant à apporter des solutions révolutionnaires et exclusivement numériques aux marchés africains.
Ces néobanques jouent un rôle crucial dans la transformation du paysage financier du continent et offrent aux particuliers et aux entreprises des services bancaires pratiques et abordables.
Défis rencontrés par les prestataires de services financiers en Afrique
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Faibles niveaux de connaissances financières
La connaissance et la compréhension limitées des concepts, produits et services financiers au sein de la population entravent l’adoption et l’utilisation efficaces des services financiers.
Dans la plupart des pays du continent, moins de la moitié de la population adulte est considérée comme financièrement alphabétisée, à l’exception du Botswana (51%). 40% des adultes en Tanzanie, 27% des adultes en Égypte et 26% des adultes nigérians sont considérés comme financièrement alphabétisés.
Ce manque d’éducation financière conduit à une réticence à s’engager auprès des institutions financières formelles, ce qui se traduit par de faibles niveaux d’inclusion financière.
Pour relever ce défi, les prestataires de services financiers doivent investir dans des initiatives globales d’éducation financière qui donnent aux individus les connaissances et les compétences nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées.
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Faible adoption des services bancaires numériques
Malgré la disponibilité croissante des services financiers numériques, une part importante de la population africaine préfère encore les méthodes bancaires traditionnelles ou a un accès limité à la technologie et à l’infrastructure nécessaires. Cette faible adoption freine également le potentiel d’inclusion financière, car les services bancaires numériques offrent de nombreux avantages supplémentaires tels que la commodité, l’accessibilité et la rentabilité.
Pour relever ce défi, les prestataires doivent investir dans l’amélioration des infrastructures numériques, l’extension de la couverture du réseau mobile et la promotion de la culture numérique. Proposer des expériences conviviales, des plateformes sécurisées et sensibiliser la population aux avantages et aux mesures de sécurité des services bancaires numériques peut contribuer à accroître les taux d’adoption.
En surmontant les obstacles à l’adoption des services bancaires numériques, les prestataires de services financiers en Afrique peuvent exploiter pleinement le potentiel de la technologie pour améliorer l’accès aux services financiers et autonomiser les particuliers et les entreprises à travers le continent.
Le rôle de la gestion des finances publiques dans l’adoption de la banque numérique en Afrique
Les solutions de gestion financière personnelle (PFM) offrent aux utilisateurs des outils puissants pour gérer efficacement leurs finances. Elles permettent aux utilisateurs de suivre leurs dépenses, de créer des budgets, d'analyser leurs habitudes de dépenses, de fixer des objectifs financiers, d'obtenir des représentations visuelles claires des données financières et de recevoir des informations et des recommandations financières personnalisées. Les solutions de PFM peuvent jouer un rôle crucial dans l'adoption du numérique en Afrique. Voici comment :
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Encourage l’adoption du numérique
En intégrant les fonctionnalités PFM dans les plateformes bancaires numériques, les prestataires de services financiers peuvent offrir une expérience utilisateur plus attrayante et personnalisée, rendant la banque numérique plus attrayante et utile pour les clients qui préfèrent traditionnellement les solutions bancaires physiques.
Les solutions PFM peuvent également offrir de nouvelles façons améliorées de représenter les données de transaction dans l’application. Les transactions catégorisées peuvent apparaître dans des graphiques, des images ou dans un « flux de transactions » (similaire à un fil d’actualités que l’on trouve sur les réseaux sociaux). Ces affichages de données visuellement attrayants et faciles à comprendre sont familiers aux consommateurs et plus faciles à digérer que les relevés de transactions traditionnels.
De cette manière, les solutions PFM éliminent les obstacles pour les utilisateurs qui peuvent être moins familiers avec les technologies numériques, les encourageant à adopter les services bancaires numériques.
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Améliore la littératie financière
Les solutions PFM peuvent fournir des ressources pédagogiques, des tutoriels et des conseils sur la gestion financière. Ces outils peuvent aider les utilisateurs à comprendre les concepts financiers, tels que la budgétisation, l'épargne et l'investissement. En proposant un contenu pédagogique accessible et convivial au sein des applications bancaires, les particuliers peuvent améliorer progressivement leurs connaissances financières.
Les solutions PFM permettent également aux utilisateurs de se fixer des objectifs financiers, comme épargner pour les urgences ou planifier leur retraite. En suivant leurs progrès vers ces objectifs sur les plateformes bancaires numériques, les individus peuvent rester motivés et apporter les ajustements nécessaires à leurs comportements financiers. Cela aide les individus à développer une perspective financière à long terme et à améliorer leur prise de décision financière.
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Stimule la croissance du secteur bancaire
Sur tous les marchés, y compris en Afrique, les clients avertis en matière financière sont plus rentables pour les institutions financières que ceux qui le sont moins.
Ils ont tendance à dépenser plus, à s’engager davantage et à acheter davantage de produits et services financiers.
Pour assurer la pérennité des solutions bancaires numériques, les prestataires de services financiers en Afrique doivent constituer une base de clientèle composée d’utilisateurs avertis en matière financière. Ces solutions de GFP peuvent fournir des outils et des conseils tels que la budgétisation, des conseils en matière d’éducation financière et des notifications de flux de trésorerie pour améliorer les connaissances et la confiance des consommateurs africains.
Au fil du temps, cela peut élargir l’audience de clients avertis et rentables que les prestataires de services financiers peuvent cibler avec des produits et services plus complexes.
Conclusion
Les solutions de gestion des finances publiques (PFM) présentent un potentiel considérable pour favoriser l’adoption de la banque numérique en Afrique. Ces solutions offrent des expériences conviviales, une visibilité financière, des informations personnalisées et des approches axées sur les objectifs qui rendent la banque numérique plus accessible et plus pertinente pour les individus ayant différents niveaux de connaissances financières.
En permettant aux consommateurs déjà avertis sur le plan technique ainsi qu’aux nouveaux utilisateurs bancaires en Afrique de suivre leurs dépenses, d’établir des budgets, de recevoir des recommandations personnalisées et de prendre le contrôle de leurs finances, les solutions PFM favorisent la confiance, la commodité et l’autonomisation financière.
En contribuant à accroître la proposition de valeur de la banque numérique, les solutions de gestion des finances publiques peuvent ouvrir la voie à une adoption accrue du numérique, à l’inclusion financière et à l’autonomisation économique en Afrique. En comblant le fossé entre la culture financière et les services bancaires numériques, les solutions de gestion des finances publiques contribuent à la construction d’un écosystème financier plus fort et plus inclusif qui profite aux particuliers, aux entreprises et à l’économie dans son ensemble.
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