Améliorer le bien-être financier : le rôle des mutuelles australiennes

Le rôle des mutuelles australiennes dans l'écosystème financier

Le rôle des banques mutuelles (mutuelles), des coopératives (coops) et des autres banques appartenant à leurs clients en Australie ne peut être sous-estimé. Ils font partie intégrante des communautés à l’échelle nationale et peuvent se targuer d’un héritage de nombreuses années de service.

Cet héritage s'accompagne d'un niveau d'expérience et de compréhension des besoins uniques des clients pour atteindre leurs objectifs financiers. Ce qui distingue le secteur bancaire appartenant à la clientèle, c'est l'engagement de ses membres envers le développement communautaire, évident dans leurs parrainages, leurs initiatives bancaires communautaires et leurs vastes efforts philanthropiques. Opérant selon une approche axée sur les personnes, les mutuelles et autres banques appartenant à leurs clients se concentrent sur la fourniture de produits et de services financiers qui génèrent constamment des niveaux élevés de satisfaction client.

Bien qu’elles soient des acteurs relativement petits au sein du vaste écosystème financier, les mutuelles ou les banques appartenant à leurs clients exercent une influence disproportionnée sur de nombreuses régions et communautés à travers l’Australie.

Pour continuer à avoir cet impact substantiel pour leurs membres, ces institutions doivent progresser sur plusieurs fronts, alors que les besoins des clients et le bien-être général subissent des changements transformateurs.

Ce que nous couvrirons dans ce guide

Des pressions financières croissantes

La hausse des taux d'intérêt a suscité une inquiétude généralisée dans un pays où les prix de l'immobilier continuent de dépasser les revenus moyens, ce qui conduit de nombreux emprunteurs à contracter des prêts importants.

Alors que la Banque de réserve d’Australie a lancé des hausses de taux à partir de mai 2022, dans le but de lutter contre l’inflation, de nombreux ménages se sont retrouvés dans une situation financière immédiate. L’inflation s’est avérée à la fois plus élevée et plus persistante que prévu initialement. La satisfaction des citoyens à l'égard de l'économie globale et de leur situation financière personnelle a diminué tout au long de l'année 2022, bien qu'elle soit restée dans la fourchette habituelle. Il existe un manque notable de satisfaction parmi les consommateurs face aux défis persistants liés au coût de la vie qui contribuent sans aucun doute à ce sentiment.

Catastrophes naturelles provoquant un stress financier supplémentaire

La fréquence des catastrophes naturelles et des phénomènes météorologiques extrêmes ces dernières années a, comme on pouvait s’y attendre, influencé le bien-être financier de nombreux Australiens.

Ces événements ont collectivement soustrait $5 milliards à l’économie australienne en 2022, principalement en raison de perturbations importantes dans des secteurs clés tels que l’exploitation minière, l’agriculture, le tourisme et la construction.

Outre l'instabilité financière provoquée par ces incidents,
Les ménages des régions touchées seront confrontés au fardeau supplémentaire de primes d’assurance plus élevées, conséquence directe de la multiplication des phénomènes météorologiques extrêmes et des catastrophes naturelles.

L’état du bien-être des clients en Australie en 2023 a été confronté à des défis importants sur plusieurs fronts. Ce double fardeau que représentent l’évolution des conditions macroéconomiques et les perturbations environnementales a entraîné une baisse notable du bien-être financier, soulignant la nécessité de mesures globales pour résoudre ces problèmes et restaurer le bien-être dans tout le pays.

Pourquoi les mutuelles devraient-elles se concentrer sur l’amélioration du bien-être financier de leurs membres ?

L’amélioration du bien-être financier apporte toute une série d’avantages, ayant un impact positif sur divers aspects de la vie d’un individu et de la société. Le bien-être financier s’aligne étroitement sur la priorité mutuelle des services bancaires axés sur les personnes. Les principaux avantages comprennent :

1. Stress réduit

   Une base financière solide réduit le stress financier, permettant aux individus de se concentrer sur d’autres aspects de leur vie sans avoir à se soucier constamment de joindre les deux bouts.

2. Bien-être mental et émotionnel amélioré

   Une meilleure santé financière se traduit souvent par une meilleure santé mentale et émotionnelle, contribuant ainsi au bonheur général et à la satisfaction de vivre.

3. Sécurité financière accrue

   Un bien-être financier amélioré signifie que les individus sont mieux préparés à faire face aux dépenses imprévues et aux urgences et sont moins vulnérables aux chocs financiers.

4. Préparation à la retraite

   L’amélioration du bien-être financier garantit que les individus sont mieux préparés pour la retraite, avec suffisamment d’épargne et d’investissements pour maintenir le style de vie souhaité.

5. Flexibilité accrue

   Le bien-être financier donne aux individus la liberté de faire des choix en fonction de leurs préférences et de leurs valeurs, plutôt que de se laisser uniquement guider par des contraintes financières.

6. Impact générationnel

   Un bien-être financier amélioré peut avoir un impact positif sur les générations futures, en créant un héritage de responsabilité financière et d’éducation.

7. Avantages communautaires et sociétaux

   Une population bénéficiant d’un bien-être financier amélioré peut avoir des avantages plus larges pour la société, notamment une dépendance réduite aux programmes de soutien social et une stabilité économique accrue.

Comment les mutuelles peuvent-elles aider leurs clients à améliorer leur bien-être financier ?

Les mutuelles ou les banques appartenant à leurs clients ont la capacité d'améliorer le bien-être financier de leurs clients en leur fournissant des conseils et des ressources précieuses. Ces offres visent un double objectif : aider les individus et les familles à faire face à des situations difficiles tout en améliorant leur stabilité financière à long terme.

Voici quelques-uns des outils et supports que les mutuelles peuvent proposer à leurs clients :

Informations personnalisées et gestion financière

Outils et conseils en matière de littératie financière

Objectifs d'épargne

Outils de budgétisation

Gestion prédictive de l'argent

Alertes de phishing et d'arnaque

Informations personnalisées et gestion financière

Grâce à la fourniture d'informations et de recommandations personnalisées, les mutuelles peuvent offrir à leurs membres une vision plus transparente de leur situation et de leur situation financières existantes. Grâce à des affichages de transactions conviviaux, des alertes en temps réel et des résumés concis des dépenses, les institutions financières appartenant à leurs membres peuvent simplifier le processus potentiellement fastidieux de compréhension des habitudes de dépenses et des modèles financiers.

De plus, en exploitant le droit aux données des consommateurs (CDR) et sa composante Open Banking, les mutuelles peuvent fournir à leurs membres une perspective complète de leur situation financière, englobant les informations provenant de plusieurs institutions financières. Cette compréhension globale de leurs finances constitue la première étape cruciale dans la formulation d’un plan stratégique pour relever les défis auxquels ils sont confrontés, aidant ainsi les individus et les familles à tracer la voie vers la stabilité financière dans un contexte d’incertitude.

Outils et conseils en matière de littératie financière

Donner aux consommateurs des outils et des connaissances financières essentielles, sur une gamme de sujets tels que la budgétisation, l’épargne, l’investissement, la gestion des dettes et les produits et services financiers, leur permet de faire des choix éclairés et d’éviter les défis financiers. Les mutuelles peuvent proposer ces informations précieuses via des éléments de contenu et des recommandations réguliers et contextuels au sein de leurs applications bancaires ainsi que par d'autres canaux, notamment les e-mails, les SMS et les notifications push. Ces conseils personnalisés améliorent progressivement les connaissances financières des membres au fil du temps.

De plus, les mutuelles ont la possibilité d’incorporer des stratégies de gamification pour créer des expériences d’éducation financière plus engageantes pour des segments spécifiques de leur base. Cette approche fournit non seulement aux membres les connaissances nécessaires pour relever les défis, mais jette également les bases de leurs futures réalisations financières.

Objectifs d'épargne

Les objectifs d’épargne améliorent considérablement le bien-être financier en donnant une direction et un but aux finances d’un individu. Ils favorisent la concentration et encouragent également une gestion financière responsable.

Les objectifs d’épargne commencent souvent par la constitution de fonds d’urgence, la préparation aux dépenses imprévues et le remboursement des dettes, conduisant ainsi à la stabilité financière et à une réduction du stress. La planification à long terme, facilitée par des objectifs d'épargne, garantit que les individus sont mieux équipés pour faire face aux incertitudes de la vie, comme la retraite ou les frais médicaux.

Atteindre ces jalons renforce la confiance financière, réduit les soucis financiers et améliore la tranquillité d’esprit globale. En fin de compte, les objectifs d'épargne agissent comme une feuille de route vers la réussite financière, favorisant des décisions financières judicieuses, la résilience et un sentiment de contrôle sur son avenir financier, améliorant ainsi considérablement le bien-être financier. Les mutuelles peuvent proposer des objectifs d’épargne, des cagnottes ou des poches virtuelles au sein de leurs canaux numériques avec un impact limité sur leurs systèmes centraux.

De plus, pour maintenir l'engagement de leurs membres envers l'épargne, les mutuelles peuvent récompenser les bons comportements d'épargne avec des récompenses et des incitations personnalisées.

Outils de budgétisation

Les mutuelles peuvent aider leurs membres à élaborer des budgets de dépenses pratiques et réalisables, basés sur des informations personnalisées et des habitudes de dépenses passées. En fournissant des outils de gestion financière personnelle (PFM) qui incluent des fonctionnalités de budgétisation intelligentes, les membres peuvent facilement surveiller leurs revenus et dépenses dans une interface utilisateur unique, garantissant ainsi que leurs dépenses correspondent à leurs objectifs et préférences financiers.

En utilisant des données et des informations en temps réel, les mutuelles peuvent jouer un rôle crucial pour maintenir leurs membres sur le cap de leurs plans et objectifs budgétaires, garantissant ainsi une sécurité financière durable à long terme.

Gestion prédictive de l'argent

Des outils avancés de gestion financière prédictive, tels que des prévisions et des alertes financières, permettent aux individus de projeter leurs revenus et dépenses sur une période définie. Cette capacité contribue à une allocation efficace des ressources, leur permettant de prioriser les dépenses essentielles et de trouver des opportunités d’ajustements ou de réductions pour faire face à la hausse du coût de la vie.

Les prévisions financières offrent une vision proactive, permettant aux individus d'anticiper les obstacles financiers potentiels et de prendre des mesures préventives pour éviter les difficultés. En exploitant les données historiques sur les transactions, les mutuelles peuvent facilement offrir ces informations prédictives aux clients, servant ainsi de mesure préventive pour préserver leur stabilité financière.

Alertes de phishing et d'arnaque

Fournissez des notifications et des coups de pouce rapides et personnalisés à vos clients chaque fois qu'il y a une augmentation des attaques de phishing ou des escroqueries affectant soit les clients de votre banque, soit les acteurs du marché au sens large.

Éduquez les clients sur la façon de repérer et d'éviter les escroqueries en leur fournissant des conseils éducatifs proactifs et personnalisés avec des conseils et des bonnes pratiques.

Les alertes peuvent être envoyées via des fenêtres contextuelles dans l'application, des notifications push, des messages dans la boîte de réception de l'application ou par e-mail.

Conclusion

Les mutuelles, les coopératives et les banques appartenant à leurs clients en Australie jouent un rôle essentiel dans l'amélioration du bien-être financier de leurs membres et de leurs communautés. Leur approche axée sur les personnes et leur engagement envers le développement communautaire les positionnent comme des partenaires précieux pour aider les individus à faire face à des circonstances financières difficiles tout en travaillant vers une stabilité financière à long terme.

En améliorant leurs services numériques avec des outils tels que des informations personnalisées, des ressources de littératie financière, des objectifs d'épargne, des fonctionnalités de budgétisation et de gestion prédictive de l'argent, les mutuelles peuvent permettre à leurs membres de prendre des décisions éclairées, de réduire le stress financier et d'atteindre leurs objectifs financiers.

Ces initiatives profitent non seulement aux individus, mais contribuent également au bien-être sociétal plus large en promouvant la stabilité économique et en aidant les gens à faire face aux défis externes tels que la hausse de l’inflation et les catastrophes naturelles. À mesure que les mutuelles continuent d’évoluer et de s’adapter aux besoins changeants des consommateurs, elles peuvent faire une différence significative en améliorant le bien-être financier de leurs membres et des communautés qu’elles servent.