Comprendre le bien-être financier

Qu’est-ce que le bien-être financier ?

En ce qui concerne les mots à la mode, le bien-être financier (également appelé bien-être financier) est l'un de ceux qui apparaît sur le radar de tout le monde ces jours-ci. Il existe de nombreuses mesures différentes du concept, car il n'y a jamais eu de définition explicite ou de moyen standard pour résumer ce terme. L'idée générale est que les personnes qui ont une bonne connaissance des questions financières et une bonne compréhension de leur santé et de leur bien-être financiers sont globalement plus heureuses et plus confiantes, car cette compréhension leur donne une liberté de choix et un plus grand sentiment de sécurité dans leur vie quotidienne.

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs aux États-Unis, le bien-être financier est défini comme « un état d’être dans lequel vous avez le contrôle de vos finances au jour le jour et au mois le mois ; vous avez la capacité d’absorber un choc financier ; vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers ; et vous avez la liberté financière de faire les choix qui vous permettent de profiter de la vie. »

Il a été prouvé qu'une gestion efficace de la vie économique améliore non seulement la santé financière et le bien-être, mais aussi le bien-être social et émotionnel. La planification financière et l'établissement d'objectifs garantissent que les individus prennent des décisions réfléchies concernant leur argent, en vue d'atteindre les résultats souhaités.

Les répercussions économiques de la Covid-19 ont également grandement contribué à ce que le bien-être financier soit devenu une priorité pour les institutions financières et les consommateurs. Alors que ce sujet suscite l’intérêt des consommateurs, les banques et les entreprises FinTech sautent sur le train en marche et commencent à explorer les moyens d’aider les consommateurs à atteindre le bien-être financier, en s’assurant qu’elles donnent accès à du contenu qui les aidera à développer de bonnes habitudes et qu’elles fournissent aux consommateurs des services financiers responsables et abordables.

Théorie du nudge et bien-être financier

La santé financière et le bien-être deviennent très rapidement un sujet d’intérêt, car les particuliers et les institutions financières se rendent compte que le stress financier à long terme est un facteur essentiel qui contribue à avoir un impact négatif sur le bien-être mental et physique, ainsi que sur les niveaux de productivité en général.

Comment inciter les consommateurs à adopter de meilleures pratiques financières et à modifier leurs comportements ? La théorie du nudge est un concept de l'économie comportementale qui propose des nudges comme renforcement positif pour aider les individus à développer progressivement de meilleurs processus de réflexion, de décision et de comportement. Le nudge aide les individus à développer de meilleures habitudes et influence positivement leur processus de prise de décision.

Le bien-être financier est souvent perçu comme un objectif intimidant et inaccessible pour les consommateurs, car ils pensent qu’il est difficile à comprendre ou qu’ils n’ont pas suffisamment de connaissances ou de temps pour y parvenir. Les pénalités sont souvent utilisées pour dissuader les personnes de prendre de meilleures décisions financières, mais elles entraînent des coûts et peuvent avoir tendance à entraîner des répercussions négatives imprévues.

Les nudges, en revanche, ne suppriment pas le choix ou l'autonomie des individus, mais présentent plutôt une alternative qui aidera les consommateurs à arriver au même point et à obtenir les mêmes résultats escomptés. Il peut être défini par défaut, ce qui le rend également opportun et pratique. Cela rend les coups de coude sont un outil très efficace pour aider les institutions financières à aider davantage de consommateurs à atteindre le bien-être financier.

Open Banking et bien-être financier

Les avantages non réalisés de l’Open Banking pour les utilisateurs finaux sont importants. Open Banking Grâce à ses différentes déclinaisons mondiales, il permet aux consommateurs d'avoir une vue d'ensemble globale de leurs finances dans les différentes institutions financières auprès desquelles ils peuvent avoir recours. Il s'agit donc d'un outil important contribuant au déploiement réussi de programmes favorisant le bien-être financier.

L’Open Banking permet non seulement aux institutions financières, mais aussi aux consommateurs d’avoir accès à toutes leurs informations bancaires de manière centralisée. Cette consolidation donnera plus de pouvoir aux clients, car les banques s’efforcent plus que jamais de proposer aux utilisateurs de meilleures options. La transparence permettra également aux consommateurs de décider quels produits répondent le mieux à leurs besoins. De plus, avoir un aperçu détaillé de toutes leurs finances sera un grand pas en avant pour devenir plus avisés sur le plan financier.

La demande d’outils et de services de gestion financière n’a jamais été aussi forte. Les banques exclusivement numériques et la numérisation des services financiers offrent aux clients une expérience améliorée en s’appuyant sur la confiance et la relation globale entre les services financiers et les clients. La numérisation, associée à l’Open Banking, peut être considérée comme un moteur des niveaux améliorés de service client dont bénéficient aujourd’hui les consommateurs.

Que font les banques pour promouvoir le bien-être financier ?

Les institutions financières ne se contentent plus de fournir aux consommateurs des alertes sur la gestion de leur argent. L’une des principales raisons pour lesquelles les banques repensent leur approche de la promotion du bien-être financier est la pérennité des bonnes habitudes financières. Les consommateurs sont plus susceptibles de changer et d’adopter de nouvelles techniques de gestion financière s’ils disposent d’un flux constant de contenu et d’informations utiles qui se traduiront par de nouveaux comportements.

Chacun a des objectifs, des besoins et des exigences uniques qui évoluent avec le temps et les circonstances. Les institutions financières tentent d’adopter une approche plus personnalisée et plus globale pour répondre au bien-être financier des consommateurs, car il est prouvé qu’investir dans de tels programmes permet non seulement de se positionner comme de véritables guides financiers pour les particuliers, mais aussi de fidéliser et d’engager les clients envers leurs institutions financières.

Cours interactifs en ligne

Les banques peuvent proposer des cours en ligne et personnalisés de bout en bout sur une période donnée pour aider les clients intéressés par de tels programmes à se faire accompagner d’activités pratiques, de conseils financiers et de défis opportuns pour les aider à comprendre les étapes nécessaires pour atteindre le bien-être financier. Cela permet aux clients de se lancer dans un voyage de découverte du bien-être financier, et une telle approche guidée aboutira, espérons-le, au développement de meilleures habitudes financières.

On peut en trouver un bon exemple avec ANZ en Australie et en ligne Défi de bien-être financier ANZ Les consommateurs peuvent s'inscrire pour recevoir un coaching, des conseils et des informations sur la façon de se remettre en forme financièrement. Ce défi par e-mail gratuit aide les participants à planifier leurs dépenses, à gérer leurs dettes, à fixer des objectifs d'épargne et à commencer à investir. Le calendrier de 6 semaines que la banque a fixé pour ce programme vise non seulement à favoriser le bien-être financier, mais aussi, espérons-le, à inculquer de meilleures habitudes financières aux individus à long terme.

Écosystème collaboratif pour plus de transparence

L'un des obstacles à l'acquisition de connaissances financières est le manque de transparence et le cloisonnement des informations entre les institutions financières. Cela ne permet pas aux consommateurs d'avoir une vue d'ensemble fiable de leur situation financière.

À Singapour, les banques locales telles que DBS avec son Planificateur DBS NAV Les services bancaires répondent à ce problème en devenant des conseillers numériques offrant des fonctionnalités de planification financière personnalisées à leurs utilisateurs. Ces capacités ont récemment été améliorées avec la variante locale d'Open Banking appelée SGFinDex qui permet aux particuliers de visualiser toutes leurs finances et d'accéder à des informations telles que les soldes de leurs dépôts, cartes de crédit, prêts, investissements et même actifs immobiliers dans une seule vue.

Cet aperçu complet donne du pouvoir aux consommateurs et les aide à comprendre comment chaque décision financière individuelle aura un impact sur leur situation globale, les aidant ainsi à naviguer dans leur cheminement vers le bien-être financier.

Un avantage supplémentaire pour les consommateurs est que, avec leur consentement, toutes leurs banques ont techniquement accès aux mêmes informations agrégées, ce qui augmente la concurrence et l’incitation pour ces prestataires de services financiers à utiliser ces données afin d’améliorer véritablement la valeur offerte à leurs clients, et pas seulement pour améliorer leur efficacité marketing.

Services financiers personnalisés

Si la numérisation rapide des services financiers est un aspect bienvenu pour beaucoup, certains consommateurs préfèrent encore l’interaction humaine et une touche personnelle lorsqu’il s’agit de gérer leurs finances. L’élément humain est toujours très recherché dans le domaine des services bancaires personnels.

En Europe, Banque d'Irlande utilise une approche à deux volets pour aider ses consommateurs à atteindre le bien-être financier. Non seulement elle propose une bilan de santé du bien-être financier Le site Web de l'organisme offre également aux consommateurs la possibilité de passer à l'étape suivante et de discuter avec un conseiller financier pour savoir comment améliorer leur situation financière. Il propose également une riche bibliothèque d'articles sur des sujets tels que la façon de commencer à épargner, la gestion des finances pendant une pandémie et des informations sur les avantages fiscaux ou les allègements fiscaux auxquels les particuliers n'auraient peut-être pas eu la chance de recourir par eux-mêmes.

Aider les consommateurs à découvrir les rabais et les avantages

En 2020, de nombreuses personnes ont perdu leur emploi et des entreprises ont fermé. Les gouvernements et les institutions financières du monde entier ont intensifié leurs efforts et ont offert des aides ou des allègements de revenus accrus pendant cette période pour aider à alléger le fardeau financier des consommateurs ou des entreprises. Le processus de découverte pour comprendre à quelles prestations on peut avoir droit peut toutefois s'avérer intimidant.

Banque du Commonwealth d'Australie offre un chercheur d'avantages qui aide les consommateurs à découvrir s'ils sont éligibles à des concessions, des rabais ou même des allègements fiscaux. Ce qui a commencé comme un système permettant aux consommateurs de traiter les remboursements de vols affectés par le Covid-19 est désormais devenu un outil de bien-être financier extrêmement utile. Il s'applique aussi bien aux services bancaires personnels qu'aux services bancaires aux entreprises, aidant ainsi les utilisateurs à comprendre les avantages auxquels ils peuvent accéder pendant et après la pandémie.

Devenir une banque comportementale

Les techniques des sciences du comportement occupent une place centrale dans la mesure où les institutions financières découvrent qu’elles peuvent être exploitées pour favoriser l’adoption de meilleures habitudes financières. L’utilisation de ces techniques dans le cadre de programmes de bien-être financier est désormais à l’ordre du jour pour les institutions financières du monde entier.

L'Afrique du Sud Banque Découverte se présente comme le premier banque comportementale qui a été fondée avec le bien-être financier comme principe directeur. Ancrée dans sa plateforme Vitality, elle promeut des habitudes bancaires exemplaires et encourage les décisions financières qui généreront des économies et des investissements.

Outre les mesures incitatives pour une prise de décision financière responsable, Discovery Bank offre également aux consommateurs des récompenses pour une alimentation saine et une activité physique. Plus important encore, elle souligne la nécessité d’un effort national visant à réduire la dette et à encourager des habitudes d’épargne plus saines afin de faire progresser le pays sur le plan socio-économique. Discovery Bank, comme certains de ses pairs à l’échelle mondiale, commence à repenser à quoi peut ressembler la relation numérique entre les institutions financières et les particuliers, non seulement pour assurer le bien-être financier, mais aussi le bien-être général des individus.

Conclusion

Le bien-être financier est une priorité pour toute la vie, pas seulement pour la retraite. Maintenant que les institutions financières comprennent qu’assurer le bien-être financier est plus qu’une responsabilité personnelle, elles concentrent leur attention et les capacités de leurs canaux bancaires numériques pour s’assurer que les consommateurs disposent des bons outils pour atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme.

Comment Moneythor peut-il vous aider ?

Moneythor propose un moteur d'orchestration intégré entre les systèmes d'enregistrement des institutions financières et leurs canaux numériques pour offrir des expériences engageantes et personnalisées aux utilisateurs finaux. Il propose des cas d'utilisation prédéfinis avec un support prêt à l'emploi pour le déploiement de programmes interactifs de bien-être financier.

Avec la solution Moneythor, les banques et les entreprises FinTech peuvent améliorer les expériences numériques qu'elles proposent avec des informations personnalisées, des recommandations exploitables et des coups de pouce contextuels conçus pour améliorer le bien-être financier de leurs clients.

Lors du déploiement de programmes de bien-être financier, la solution Moneythor peut aider à :

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• Enrichissez les données des clients pour mieux comprendre où va leur argent.
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• Récompensez les clients qui progressent vers l’amélioration de leur situation financière.
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Mis à jour le 26 avril 2022.