Introduction

À une époque où les transactions numériques et les services bancaires en ligne sont devenus la norme, les institutions financières se trouvent à un moment critique : elles doivent trouver un équilibre délicat entre des mesures de sécurité robustes et une expérience utilisateur fluide.

La prévention des escroqueries et des fraudes est primordiale pour protéger à la fois l’institution et ses clients, mais l’introduction de trop de barrières de sécurité peut frustrer les utilisateurs et entraver l’efficacité des interactions financières quotidiennes.

Trouver le bon équilibre entre la protection contre les acteurs malveillants et la garantie d’une expérience fluide et sans friction pour les véritables clients est un défi complexe qui nécessite des stratégies et des technologies innovantes.

Cet exercice d’équilibre délicat est non seulement essentiel pour instaurer la confiance et préserver l’intégrité des institutions financières, mais également pour offrir la commodité et l’accessibilité que les consommateurs modernes exigent de plus en plus.

Il est bien connu que la personnalisation joue un rôle central dans la création de parcours clients fluides. Mais quel rôle a-t-elle pour assurer la sécurité numérique des clients bancaires ? Comment les bases de la personnalisation peuvent-elles être utilisées pour créer des expériences qui encouragent la détection et la prévention de la fraude, tout en créant simultanément des expériences engageantes et agréables ?

La situation de la fraude dans le secteur bancaire est devenue de plus en plus préoccupante ces dernières années, avec une augmentation significative des activités frauduleuses. Selon SEON Indice mondial de fraude bancaire 2023, le marché mondial des néobanques a connu une croissance remarquable, sa valeur ayant augmenté de près de $20 milliards en 2022. Cette expansion substantielle du secteur des néobanques a également attiré l'attention des fraudeurs cherchant à exploiter les vulnérabilités de ces institutions financières émergentes.

Parallèlement à la croissance des néobanques, le rapport de SEON met en évidence une tendance inquiétante en matière de fraude à la carte dans le secteur financier. En 2022, environ 36% parmi toutes les institutions financières ont signalé des incidents de fraude par carte, ce qui représente une augmentation inquiétante de 26% par rapport à l'année précédente. Cette forte augmentation de la fraude à la carte souligne l'évolution constante les tactiques et la sophistication des fraudeurs, qui continuent de trouver des moyens innovants pour compromettre la sécurité des systèmes bancaires et exploiter les clients sans méfiance.

Alors que le secteur financier continue d’adopter l’innovation numérique et les services en ligne, la lutte contre la fraude reste un défi primordial que les banques et les institutions financières doivent relever pour protéger leurs clients et maintenir la confiance dans le secteur.

Comment les régulateurs réagissent-ils à l’augmentation de la fraude ?

Les régulateurs du monde entier ont réagi de manière proactive à l’augmentation alarmante des attaques frauduleuses ciblant le secteur bancaire. Leurs efforts visent à protéger les institutions financières et les consommateurs contre la menace croissante de la cybercriminalité. Voici quelques moyens clés par lesquels les régulateurs luttent contre les attaques de phishing dans le secteur bancaire :

• Renforcer la réglementation en matière de cybersécurité

Les organismes de réglementation ont amélioré les réglementations en matière de cybersécurité pour les institutions financières, exigeant des mesures de sécurité plus strictes pour se protéger contre la fraude. Ces réglementations incluent souvent des lignes directrices pour l'authentification multifacteur, le cryptage des données et des audits de sécurité réguliers.

• Exigences en matière de déclaration d'incidents

De nombreux régulateurs exigent désormais que les banques signalent rapidement toute violation de données et incident de sécurité, y compris les attaques de phishing. Cela permet aux régulateurs de surveiller les tendances, d’évaluer l’impact des attaques et de fournir des conseils sur la réponse aux incidents.

• Mandats de formation des clients

Certains organismes de réglementation exigent que les banques informent leurs clients sur les risques liés au phishing et sur la manière de reconnaître les tentatives de phishing. Ces efforts pédagogiques visent à permettre aux clients de se protéger et de signaler toute activité suspecte.

• Pénalités et amendes

Les régulateurs ont le pouvoir d’imposer des amendes et des pénalités importantes aux institutions financières qui ne mettent pas en œuvre des mesures de cybersécurité adéquates ou ne signalent pas les failles de sécurité en temps opportun. Ces sanctions incitent fortement les banques à investir dans des tactiques de prévention de la fraude.

Pourquoi la prévention de la fraude est-elle si importante pour les banques ?

Les banques doivent garantir la sécurité numérique de leurs clients pour plusieurs raisons impérieuses :

• Confiance et réputation

La confiance est le fondement du secteur bancaire. Les clients confient leur argent et leurs informations financières sensibles aux banques. Si une banque ne parvient pas à protéger correctement ces données et que ses clients sont confrontés à des fraudes ou à des failles de sécurité, cela peut éroder la confiance et nuire à la réputation de la banque, entraînant potentiellement une attrition des clients.

• Exigences légales et réglementaires

Les banques sont soumises à une myriade de lois et de réglementations qui imposent la protection des informations et des actifs des clients. Le non-respect peut entraîner d’importantes sanctions financières et des conséquences juridiques pour l’institution.

• Responsabilité financière

Dans les cas où les clients subissent des pertes dues à des failles de sécurité ou à une fraude, les banques peuvent être tenues financièrement responsables si elles sont jugées négligentes dans leurs mesures de sécurité. Cela peut entraîner des litiges coûteux et des indemnisations.

• Fidélisation de la clientèle

Assurer la sécurité ne consiste pas seulement à se protéger contre les menaces, mais également à fidéliser les clients. Si les clients estiment que leur institution financière ne donne pas la priorité à la sécurité, ils peuvent rechercher d’autres options bancaires qu’ils perçoivent comme plus sûres.

• Avantage compétitif

Les banques qui investissent dans des mesures de sécurité robustes peuvent utiliser cela comme un avantage concurrentiel. Les clients considèrent de plus en plus la sécurité comme un facteur clé lors du choix d’une banque, de sorte que les institutions qui accordent la priorité à la sécurité peuvent attirer et fidéliser davantage de clients.

Sélectionnez les bonnes chaînes

La personnalisation permet aux institutions de communiquer avec leurs clients via des canaux et des méthodes sécurisés qu'elles préfèrent, renforçant ainsi la confiance et facilitant la vérification de la légitimité des communications.

Détecter les transactions risquées

Les modèles personnalisés d'évaluation des risques peuvent détecter des anomalies dans les habitudes de dépenses ou dans l'emplacement des transactions et déclencher des alertes en temps réel ou des étapes d'authentification supplémentaires si nécessaire, contrecarrant ainsi efficacement les activités frauduleuses.

Alertes de fraude personnalisées

Les systèmes de surveillance peuvent générer des alertes personnalisées et des notifications exploitables très pertinentes pour les utilisateurs individuels. Cela inclut des alertes de transaction pour les achats importants ou inhabituels, des notifications de transactions en double et des résumés d'activité du compte en temps opportun. Lorsque les utilisateurs reçoivent ces informations, ils sont plus susceptibles de remarquer et de signaler rapidement toute activité non autorisée, contribuant ainsi à atténuer la fraude.

Outils et conseils pédagogiques

Les banques peuvent s’efforcer de faire de l’éducation à la prévention de la fraude un effort continu et adapter leurs stratégies pour faire face à l’évolution des menaces et des technologies. L'utilisation de messages éducatifs contextuels dans l'application peut donner aux clients des connaissances et des outils qui les aideront à réduire le risque de fraude et à créer un environnement bancaire plus sécurisé pour tous.

Des défis et des jeux engageants

L'intégration de défis et de jeux dans l'application constitue pour les banques un moyen innovant et engageant de prévenir la fraude. En transformant la prévention de la fraude en une expérience interactive, les banques peuvent informer leurs clients sur les risques de sécurité et les meilleures pratiques de manière amusante et mémorable. Par exemple, les clients peuvent participer à des quiz ou à des jeux qui leur apprennent à reconnaître les tentatives de phishing ou à identifier les modèles de transactions suspectes.

Conclusion

En adaptant les services numériques, les canaux de communication et les mesures de sécurité aux besoins et comportements individuels des clients, les banques peuvent créer des expériences transparentes et sécurisées qui renforcent la confiance et atténuent les risques de fraude.

La personnalisation permet aux institutions de nouer des liens plus profonds avec leurs clients, en leur fournissant les outils, les connaissances et le soutien nécessaires pour protéger leur bien-être financier.

L'intégration de la personnalisation améliore non seulement l'expérience utilisateur, mais renforce également les défenses contre les escroqueries et la fraude en alignant les mesures de sécurité sur les préférences individuelles. À une époque où les menaces numériques continuent d’évoluer, la personnalisation apparaît comme une stratégie essentielle pour le secteur financier, ouvrant la voie à un avenir bancaire plus sûr, plus résilient et centré sur le client.

À mesure que les banques continuent d’exploiter le potentiel de la personnalisation, elles peuvent prendre la tête de la redéfinition du paysage bancaire, en veillant à ce que chaque interaction soit non seulement transparente, mais également protégée, dans l’intérêt des institutions et de leurs précieux clients.