Solutions GFP pour les banques

Que sont les solutions PFM

PFM signifie Personal Financial Management et fait référence à outils numériques que les gens utilisent pour gérer leur vie financière. L’objectif des solutions PFM est de simplifier la gestion financière et d’aider les gens à prendre de meilleures décisions financières.

À la base, les solutions PFM fournissent des outils simples de gestion financière tels que l’analyse et la catégorisation des transactions. Cependant, les solutions avancées de GFP peuvent offrir bien plus et inclure une suite complète d’informations, de recommandations et de coups de pouce personnalisés pour aider leurs utilisateurs à améliorer leurs finances.

Grâce à l’IA et à l’apprentissage automatique, les banques peuvent permettre à leurs clients de prendre des décisions financières intelligentes grâce à des outils et des informations PFM avancés qui les aident à suivre leurs dépenses, à avoir une vue d’ensemble de leurs finances et à planifier l’avenir.

Les clients attendent davantage de leurs banques et les solutions PFM offrent le niveau de soutien personnalisé et exploitable qu’ils recherchent.

Evolution des solutions PFM

Repensez à l’époque où les ordinateurs, les smartphones et Internet n’existaient pas encore et pensez à la façon dont les gens surveillaient leurs revenus et leurs dépenses à l’aide d’un stylo et d’un papier ou en faisant des calculs de tête. La gestion financière personnelle a beaucoup évolué depuis.

Au départ, c'est l'arrivée des ordinateurs personnels qui a fait progresser les outils de gestion des finances personnelles, avec des marques comme Intuit et Microsoft qui ont lancé des logiciels de type PFM qui ont simplifié la gestion des finances personnelles. Bien que ces logiciels aient été utiles, ils nécessitaient beaucoup de saisie manuelle de données et leur utilisation prenait du temps.

À mesure que les services bancaires se sont développés en ligne, divers outils de gestion des finances publiques ont fait de même. Des sites Web et des applications grand public autonomes, distincts des canaux bancaires, ont émergé et ont récupéré des données auprès des banques pour offrir aux clients un niveau de gestion des finances publiques personnalisé. Même avec ces solutions numériques, l'expérience restait assez passive et parfois défectueuse.

La gestion des finances personnelles (PFM) devrait être un processus simple, mais en obligeant les utilisateurs à utiliser une application distincte de leur canal transactionnel principal, cela a ajouté une étape supplémentaire regrettable. Il est rapidement devenu évident que l'avenir de la fourniture de solutions PFM efficaces impliquait de proposer des outils et des informations PFM au sein du canal numérique de l'institution détentrice du compte/de la carte. Cela rend le parcours PFM transparent et élimine tous les points de friction tels que le passage à une application distincte.

Des fournisseurs de technologie ont émergé pour proposer aux banques des solutions de gestion des finances personnelles en marque blanche, qu'elles peuvent utiliser pour offrir des expériences personnalisées à grande échelle. Les solutions de gestion des finances personnelles modernes comme celle de Moneythor s'appuient sur des algorithmes intelligents et des analyses de données pour fournir des informations prédictives et personnalisées, des recommandations et des incitations en temps réel. Les conseils sont basés sur les données, proactifs et exploitables, et les clients peuvent se concentrer non seulement sur la gestion des dépenses quotidiennes, mais aussi sur la planification de l'avenir et l'épargne.

Fonctionnalités de PFM

En fournissant des informations, des outils et des fonctionnalités de gestion financière plus intelligents, les clients acquièrent un contrôle financier et sont habilités à prendre des décisions financières intelligentes. Il existe un certain nombre de fonctionnalités PFM qui peuvent être fournies aux clients à différentes étapes du parcours client pour les aider à mieux gérer leurs finances. Les fonctionnalités PFM peuvent être regroupées en 4 catégories, notamment :

• Suivi

• Gérant

• Planification

• Croissance

Suivi

Il peut être difficile pour l'esprit de traiter trop de données, surtout si elles ne sont pas organisées et claires. La première étape pour aider les clients à prendre des décisions intelligentes en matière de gestion financière consiste à leur fournir des informations claires et simples sur leur situation financière.

Grâce à l'intelligence artificielle et à l'apprentissage automatique, les solutions PFM avancées peuvent analyser et catégoriser les données de transaction provenant de plusieurs sources et banques par lots et, pour certaines, comme celle de Moneythor, en temps réel également. Ces données peuvent ensuite être utilisées pour fournir des graphiques, des flux ou des widgets conviviaux qui offrent aux clients un aperçu clair et détaillé de leurs dépenses selon différentes dimensions telles que la catégorie, le commerçant, le créancier, les dates, les montants, etc. À partir de là, les clients sont mieux équipés pour gérer, planifier et développer efficacement leurs finances.

Les fonctionnalités de « suivi » du PFM peuvent inclure :

• Catégorisation manuelle – Pour les transactions qui ne correspondent pas simplement à une catégorie, certaines solutions permettent aux utilisateurs de créer leurs propres catégories personnalisées et d'ajouter des transactions en conséquence.
• Recherche de transaction – Le suivi des dépenses est facilité en fournissant aux utilisateurs une fonctionnalité avancée, notamment de recherche de texte libre, pour rechercher les transactions en fonction de n’importe quel critère.

Gérant

Une fois que les clients ont une vue d’ensemble de leurs finances et sont en mesure de suivre efficacement leurs dépenses, l’étape suivante du parcours PFM consiste à fournir des outils pour les aider à gérer leur argent avec autant d’automatisation que possible.

Ces outils peuvent inclure la mise en place de budgets de dépenses personnalisés et automatisés, des déclencheurs pour gérer les factures et les abonnements et la réception de conseils financiers personnalisés. En fournissant ces outils, les banques peuvent accroître l'engagement et permettre aux clients de prendre le contrôle de leurs dépenses.

Certaines nouvelles fonctionnalités notables de PFM tirant parti des processus automatisés incluent :

• Gestion du renouvellement automatique – Les clients peuvent suivre les paiements de factures et programmer des notifications pour les alerter avant qu’un paiement récurrent/un contrat ne soit renouvelé automatiquement.
• Suivi de l'empreinte carbone – Alerter les clients sur une augmentation de leur empreinte carbone et les inciter à établir un budget empreinte carbone pour les aider à la gérer.

Planification

L’un des principaux différenciateurs entre les solutions PFM modernes et les anciennes offres informatiques, outre l’automatisation accrue, est que les solutions PFM d’aujourd’hui peuvent non seulement suivre les dépenses passées, mais elles peuvent également utiliser les données pour prédire les dépenses futures et aider les clients à planifier leur avenir.

Les clients peuvent avoir une meilleure idée de leur situation financière au cours des prochains mois et prendre des mesures pour éviter les problèmes. En fournissant des informations prédictives et des prévisions sur les dépenses et les revenus à venir d'un client, les banques peuvent aider ce dernier à éviter les difficultés financières.

La planification peut également impliquer d’encourager les clients à définir des objectifs d’épargne et des fonds d’urgence pour se préparer à leurs besoins et désirs futurs.

Les fonctionnalités de « Planification » de PFM incluent :

• Alertes de flux de trésorerie – Informez les clients avec des informations prédictives lorsqu'ils risquent d'être confrontés à un risque de découvert ou lorsqu'ils ont une facture à venir qu'ils pourraient avoir du mal à payer avec leur solde actuel et suggérez des options alternatives.

Croissance

Après le suivi, la gestion et la planification, l’étape suivante du parcours PFM consiste pour les clients à accroître leur patrimoine.

Les banques peuvent proposer des produits et services tels que des dépôts à terme, des comptes d'épargne ou des options d'investissement qui répondent aux besoins des clients en fonction de leur situation financière actuelle et de leurs liquidités disponibles. C'est à ce stade du parcours que les banques devraient encourager les clients à réfléchir à leurs objectifs à long terme et à planifier leur argent afin de pouvoir prendre leur retraite en toute tranquillité.

Les fonctionnalités de « croissance » de PFM incluent :

• Alertes de surplus de trésorerie – Lorsqu’un client dispose d’un excédent de trésorerie pendant plusieurs mois ou au cours d’un cycle de paie donné, les banques peuvent l’alerter sur diverses options de croissance monétaire ou opportunités d’investissement qui l’aideront à accroître sa richesse et à faire travailler son argent.

Avantages des solutions PFM

La mise en œuvre de solutions PFM présente de nombreux avantages, tant pour les clients finaux qui souhaitent mieux gérer leurs finances que pour les banques qui cherchent à fidéliser leurs clients.

Pour les clients

Les outils PFM permettent aux clients de gérer leurs finances de manière plus éclairée, plus automatisée et plus transparente, ce qui conduit à une meilleure planification financière et à un bien-être financier global. Les clients peuvent utiliser les outils PFM pour :

• Obtenez un aperçu clair et concis de votre situation financière.
• Prenez le contrôle de vos finances en établissant et en gérant des budgets de dépenses.
• Établir et suivre la progression de leurs objectifs financiers et de leurs économies.
• Configurez des notifications et des coups de pouce pour gérer les dépenses excessives.
• Recevez des alertes prédictives et exploitables pour les aider à gérer leurs finances de manière proactive.

Pour les banques

Le secteur bancaire traditionnel a été bouleversé et les clients attendent désormais davantage des services bancaires numériques. La gestion des finances publiques est un élément clé pour offrir des expériences bancaires numériques intuitives et personnalisées. Les banques doivent mettre en œuvre la gestion des finances publiques pour :

• Restez compétitifs. Les banques concurrentes entrent sur le marché avec des applications intuitives préchargées avec des outils de gestion des finances publiques proactifs et personnalisés. Les acteurs traditionnels sont automatiquement désavantagés s'ils ne proposent pas quelque chose de similaire.
• Restez à l'écoute des attentes des clients. Les clients se sont habitués à avoir des aperçus faciles d'accès et faciles à comprendre de leurs budgets, objectifs et dépenses sur leurs plateformes financières.
• Augmentez l'engagement numérique. Plus les consommateurs passent de temps sur les applications bancaires, plus ils sont exposés à la marque d'une banque, ce qui leur permettra de la garder en tête lorsqu'ils décideront de futurs produits ou services bancaires.