L’importance de la littératie financière

Il est indéniable qu’il existe un lien entre la littératie financière et la capacité des individus à faire face aux impacts d’événements financiers imprévisibles, qu’il s’agisse de pertes inattendues d’investissements ou des retombées financières d’une pandémie mondiale ou d’une récession. Un manque de culture financière entraîne directement des inégalités : les personnes qui possèdent des connaissances financières sont capables de faire des choix financiers éclairés en matière d’épargne, d’emprunt et d’investissement, ce qui se traduit par un niveau de vie plus élevé et une absence d’anxiété financière en fin de compte.

Des enquêtes récentes révèlent une tendance inquiétante constante à l’échelle mondiale, comme 44% chez les adultes au Royaume-Uni croire qu’ils seraient dans une meilleure situation financière s’ils avaient appris à gérer leur argent, ou 17% des Australiens déclarant ne pas être du tout sûrs d’atteindre leurs objectifs financiers.

Alors que le coût de la vie continue d’augmenter à l’échelle mondiale, la littératie financière devient une compétence de plus en plus importante à développer. La capacité à gérer les fluctuations des dépenses et des remboursements des ménages et à réagir intentionnellement aux événements et tendances économiques mondiaux doit être une priorité pour les institutions financières et leurs clients.

Le coût de l’ignorance financière est élevé et ne cesse de croître. Il est crucial de renforcer les connaissances financières de la jeune génération et de lui fournir une bonne compréhension des principes fondamentaux de la gestion financière dès le plus jeune âge. Ces dernières années, la demande de solutions bancaires familiales, alors que les consommateurs recherchent des options pour donner à leurs enfants des connaissances et une indépendance financières.

Qu’est-ce que la banque familiale ?

Recevoir de l'« argent de poche » ou une « allocation » est considéré comme un rite de passage pour de nombreux enfants, mais plutôt que les options traditionnelles d'encaissement, les parents recherchent des alternatives numériques pour soutenir la gestion financière personnelle (GFP) de leurs enfants.

L'argent de poche passe au numérique, et il est important de réimaginer et de re-développer la manière dont l'argent, la budgétisation et la GFP favorable à la famille sont abordés afin de garantir que les enfants soient correctement préparés à assumer la responsabilité de disposer d'un instrument de paiement comme une carte ou un portefeuille mobile et peuvent se sentir responsabilisés par la possibilité de dépenser et d'économiser de l'argent numériquement.

Vue partagée avec les parents pour permettre le contrôle

Un compte bancaire jeune sera généralement un compte joint co-contrôlé avec un parent ou tuteur, avec une carte de débit ou prépayée connectée (physique et/ou virtuelle). Il existe plusieurs services basés sur des applications déjà disponibles sur le marché qui sont populaires auprès des utilisateurs en raison de la facilité avec laquelle ils permettent aux parents d'accéder et de surveiller les dépenses et les économies de leurs enfants. Ces produits peuvent également incorporer un contenu interactif pour permettre aux enfants d'être éduqués à leur rythme et les aider à développer leur confiance dans la gestion de leurs propres dépenses tout en construisant une base solide dans leur vie. littératie financière et bien-être financier.

L'élément de vue partagée est également essentiel car il permet au titulaire du compte principal d'accéder pleinement aux dépenses du compte joint et de les recharger manuellement ou automatiquement pour imiter les allocations traditionnelles d'argent de poche. Pour atténuer les problèmes de sécurité, cela permet également au parent de fixer des limites, de désactiver les dépenses dans des catégories spécifiques ou même de geler l'instrument de paiement au cas où il aurait été égaré ou utilisé à mauvais escient.

Avoir un compte pour enfants séparé dans lequel les fonds sont séparés, plutôt que de pouvoir accéder directement aux fonds du compte principal, garantit également qu'il n'y a aucun risque de dépenses excessives pour les enfants, et sans possibilité d'acquérir des dettes ou un découvert.

Certains peuvent considérer que les préadolescents sont trop tôt pour s'engager dans des solutions bancaires numériques, mais avec des parents capables de surveiller leurs activités, une expérience bancaire numérique partagée est une option sûre où le risque est minimisé, des conversations peuvent être ouvertes entre le parent et enfant et les inévitables erreurs de budgétisation ou de dépenses peuvent se produire dans un environnement sûr et compris.

Tirelire et objectifs d'épargne

L’épargne est une habitude essentielle que nous devons tous apprendre et un aspect principal de tout parcours de découverte financière. Les tirelires (même numériques) sont donc un excellent moyen d'inciter les enfants à épargner. Les enfants plus âgés peuvent avoir des aspirations et des listes de souhaits, et les encourager à se fixer des objectifs d’épargne afin d’épargner pour les articles qu’ils souhaitent est un excellent moyen de cultiver une habitude d’épargne. Les visuels de la progression de leurs économies et les coups de pouce dans l'application les aident à rester concentrés et constituent un excellent moyen de mesurer visiblement leurs progrès.

Pour les jeunes utilisateurs qui n'ont peut-être pas de liste de souhaits ou d'articles pour lesquels ils souhaitent économiser et acheter, les amener à atteindre un objectif et à remplir leur tirelire est une façon amusante de leur apprendre à économiser de l'argent pour l'avenir. Dans une application bancaire pour enfants, les parents peuvent également s'impliquer en fixant différents objectifs pour leurs enfants en fonction de leur âge, de leur compréhension, de leur volonté et de leurs capacités, et les aider tout au long du processus en les encourageant dans leur parcours d'épargne.

Corvées et tâches

Garder une trace des tâches assignées et de l'argent de poche qui sera distribué après les avoir accomplies, surtout s'il y a plus d'un enfant dans un foyer, peut être ardu. Les consommateurs modernes préfèrent les solutions modernes, et les tableaux de tâches physiques et les remises d'argent qui les accompagnent ne sont plus une option pratique pour beaucoup à l'ère numérique. Les solutions bancaires numériques peuvent offrir aux parents une tranquillité d'esprit en gérant de manière asynchrone les tâches et les allocations de tous les membres de la famille via la même application.

La fonction de tâches aide non seulement les parents à rester organisés en leur donnant un aperçu des tâches qui ont été assignées à quel moment, mais elle leur permet également de suivre les progrès sans micro-gérer leurs enfants.

Outils de gestion financière personnelle intégrés à l'application

Avec les solutions bancaires familiales proposant des comptes bancaires adultes-enfants, il est important de disposer d'une solide bibliothèque de gestion financière personnelle (PFM) des fonctionnalités et du contenu destinés à les aider à comprendre leurs finances et les bases de l'épargne, de la budgétisation et des dépenses.

À mesure que les enfants commencent à gérer leurs propres finances avec leurs propres moyens de paiement tels que les cartes et les portefeuilles électroniques, les applications dotées de capacités PFM sont en mesure de leur fournir un petit contenu de gestion financière facilement digestible pour développer leur confiance dans leur compréhension de leurs finances personnelles et , à long terme, soutiennent leur bien-être financier.

La gamification dans les programmes éducatifs

Les techniques de gamification peuvent être utilisées pour rendre les fonctionnalités de gestion financière personnelle et le contenu sur le bien-être financier amusants et attrayants afin de motiver les enfants et de créer une opportunité de cultiver de bonnes habitudes financières à long terme.

Intégration contextuelle et personnalisée expériences d'argent gamifiées avec des quêtes, des défis et des avatars, tout en permettant aux utilisateurs de gagner des points et de passer au niveau supérieur dans leur application bancaire numérique, c'est un excellent moyen de proposer un contenu personnalisé de manière enrichissante et passionnante.

Les techniques de gamification offrent aux utilisateurs la possibilité d’apprendre de manière ludique. Cela incite à son tour les utilisateurs à maintenir le cap et à continuer à apprendre afin de voir ce qu'ils peuvent accomplir d'autre au fur et à mesure de leur progression dans leur parcours.

Plan d'acquisition à long terme

Les services bancaires familiaux permettent aux banques d’établir des relations plus profondes et à long terme avec leurs clients, en particulier les plus jeunes. À mesure que les enfants et les adolescents commencent à utiliser les services d’une banque, ils développent une relation avec elle, et la familiarité avec leur banque et ses produits réduit la nécessité pour eux de chercher des services financiers ailleurs à mesure qu’ils grandissent. La fidélité à la marque et le soutien continu à la clientèle grâce aux solutions bancaires pour les familles et les adolescents constituent un excellent moyen pour les institutions financières, qu'elles soient historiques ou nouvelles banques numériques, de contribuer à leur rentabilité à long terme.

Fonctionnalités du compte Premium

Une autre façon pour les banques rentabiliser leurs services bancaires numériques consiste à lancer des fonctionnalités premium par abonnement pour leurs utilisateurs. La facturation des comptes premium est justifiable avec l'abonnement à des fonctionnalités avancées débloquant des capacités auxquelles les comptes de base ne peuvent pas accéder.

Alors que des avantages tels que des limites plus élevées ou l'absence de frais pour les retraits d'espèces, des taux de change plus bas pour les paiements internationaux et des niveaux plus élevés de support client (et oui, parfois aussi des cartes métalliques au design exclusif) sont des avantages traditionnels des comptes premium, les fonctionnalités bancaires familiales sont un avantage traditionnel. module complémentaire intéressant utilisé par les banques pour justifier les frais supplémentaires de leurs offres premium. Lorsqu'il est activé, un client peut généralement intégrer un nombre donné d'enfants ou de personnes à charge de manière transparente et sans frais supplémentaires, chacun d'entre eux disposant de sa propre carte de paiement et d'un accès personnalisé aux fonctionnalités de gestion financière de l'application.

Les services bancaires familiaux ne se limitent pas aux services bancaires destinés aux jeunes

Même si de nombreuses solutions bancaires familiales ont tendance à se concentrer sur les options destinées aux utilisateurs plus jeunes, elles ne doivent pas laisser de côté un autre groupe démographique clé : les personnes âgées. La numérisation des services financiers a laissé de nombreux membres de ce groupe de clients seniors à la traîne dans le développement de compétences bancaires numériques et dans la sensibilisation aux produits financiers en ligne et à certains des risques qui y sont associés.

La pandémie de COVID-19 a accéléré le déclin des services bancaires en face à face et une augmentation significative de l’adoption des services numériques à tous les niveaux. Cependant, cela a coïncidé avec une augmentation de la criminalité financière en ligne et des escroqueries bancaires. Rien qu'en décembre 2021, une banque régionale de Singapour a signalé des pertes dues à des escroqueries s'élevant à environ 8,5 millions de dollars, bon nombre de ces crimes ciblant les données démographiques les plus vulnérables des utilisateurs des services bancaires en ligne.

Les institutions financières devraient reconnaître la nécessité d’aider les personnes âgées à acquérir des connaissances financières et des compétences en matière de banque numérique. La prévention de la fraude est tout simplement beaucoup moins coûteuse à long terme que le remboursement des clients ou la récupération des pertes des victimes d'escroqueries bancaires.

Proposer un soutien et un contenu éducatif adaptés à la population vieillissante est un moyen efficace d’empêcher cette tranche démographique vulnérable de devenir la proie de la fraude en ligne. Cependant, une manière plus prometteuse de gérer ce problème consiste à offrir des services conceptuellement similaires aux solutions bancaires pour les jeunes, où les comptes peuvent être co-gérés pour les clients bancaires âgés, sous la supervision d'un fiduciaire ou d'un membre de la famille qui peut avoir accès à un compte bancaire. aperçu numérique des soldes et des transactions. Grâce à cette vue dédiée, les soignants peuvent être alertés lorsque des transactions anormales se produisent sur les comptes des personnes âgées et agir en conséquence, ou payer une facture qui aurait pu être oubliée. Ce niveau supplémentaire de gestion et de vigilance permet de détecter rapidement toute activité financière inhabituelle telle que la fraude, les escroqueries ou même les erreurs bancaires sérieuses, afin d'être repérée et rectifiée rapidement.

Conclusion

La littératie financière est plus que jamais nécessaire dans tous les groupes d’âge, d’autant plus que des produits financiers de plus en plus sophistiqués et adaptés sont mis à la disposition des clients. Alors que la numérisation des services financiers se poursuit à l'échelle mondiale, fonctionnalités modernes de PFM doit être facilement accessible à tous les utilisateurs et personnalisé pour répondre aux besoins de tous les membres de la famille.

Les solutions bancaires familiales cohérentes ne se concentrent pas uniquement sur l’aspect bancaire des jeunes, mais devraient également inclure les personnes âgées, car ces groupes acceptent la numérisation du secteur bancaire et naviguent avec les risques et les opportunités qu’elle offre.

Comment Moneythor peut-il vous aider ?

La solution Moneythor est un moteur d'orchestration déployé entre les systèmes d'enregistrement d'une institution financière et ses canaux numériques pour proposer des expériences engageantes et personnalisées à ses clients.

Avec Moneythor, les banques et les sociétés FinTech peuvent améliorer les expériences numériques qu'elles proposent et proposer des fonctionnalités bancaires familiales complètes, s'adressant à la fois aux clients jeunes et seniors et enrichies d'informations personnalisées, de recommandations exploitables et de coups de pouce contextuels conçus pour approfondir la relation qu'elles entretiennent avec leurs utilisateurs.

Dans le déploiement d'offres de banque familiale, la solution Moneythor peut aider à :

• L'affichage dans l'application des vues de comptes partagés entre tous les utilisateurs (parents, tuteurs, tuteurs et leurs enfants ou personnes à charge) avec une intégration flexible à tous les systèmes bancaires de base détenant les comptes conjoints associés.
• La mise en œuvre de fonctionnalités de gestion financière personnelle (PFM) adaptées aux familles avec enrichissement, catégorisation, budgétisation automatisés des transactions et bien plus encore.
• La gestion de bout en bout des Tirelires d'épargne par objectifs.
• Le développement de fonctionnalités « tâches » permettant aux principaux utilisateurs d'attribuer des tâches à leurs personnes à charge dans l'application avec une fréquence et des récompenses configurables.
• Le déploiement de programmes interactifs de littératie financière avec des techniques de gamification telles que des quêtes, des défis, des points et des récompenses.
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