Principales tendances bancaires 2021

Lorsque nous avons élaboré notre rapport sur les tendances pour 2020, Nous nous sommes concentrés principalement sur l’innovation et l’adoption technologiques, ainsi que sur le développement de la réglementation des services financiers. Nous avons prédit la croissance continue et l’utilisation accrue de technologies telles que l’IA, l’analyse de données et le cloud computing et nous attendions avec impatience la mise en place de réglementations autour de l’Open Banking et de nouvelles licences bancaires. Nous n’aurions pas pu prévoir l’immense impact que le Covid-19 aurait sur nos vies et, par ricochet, l’impact qu’il aurait sur notre façon d’exercer nos activités bancaires. Alors que l’innovation technologique prévue se poursuivait, tout comme les progrès en matière de réglementation des services financiers, d’autres tendances clés ont émergé dans le secteur bancaire au cours des 12 derniers mois.

• Changer les comportements des consommateurs

La Covid-19 a contraint les gens à changer leurs habitudes de vie et leur façon de vivre. La réduction des interactions en face à face et l’utilisation accrue des services en ligne ont transformé la façon dont les gens interagissent, dépensent leur argent et utilisent leur temps.

Avant la pandémie, les attentes des consommateurs avaient changé et les banques innovaient dans leur façon de proposer leurs produits et services. Cette année, nous avons toutefois assisté à des changements fondamentaux dans la façon dont les gens choisissent d’effectuer leurs opérations bancaires. Il est donc devenu nécessaire de remodeler les systèmes bancaires traditionnels pour s’adapter à la « nouvelle normalité » et répondre aux besoins et attentes actuels des clients.

• Transformation numérique accélérée

À bien des égards, la pandémie de Covid-19 est devenue un catalyseur de changement pour les institutions financières. Les canaux, produits et services financiers traditionnels ont été bouleversés. L’utilisation de l’argent liquide, en déclin depuis un certain temps, a été considérablement réduite. Les confinements et la fermeture des magasins ont entraîné une augmentation massive des paiements par commerce électronique et, alors que des millions de personnes sont aux prises avec les conséquences financières de cette pandémie, un besoin accru d’outils de gestion financière numérique est apparu.

La plupart des banques auraient commencé leur parcours de transformation numérique avant le Covid, mais la pandémie a obligé nombre d’entre elles à accélérer leurs plans et à passer au numérique en un temps record.

• La banque des PME à l'honneur

De nombreux secteurs d’activité ont été durement touchés par la pandémie. Les PME ont été particulièrement touchées par les longs confinements, qui ont entraîné la fermeture de nombreuses entreprises à un rythme soutenu. La demande de prêts et de financements aux entreprises est sans précédent. Les gouvernements du monde entier ont mis en place des mesures de soutien pour aider les PME à traverser cette période difficile. Mais il incombe aux banques de fournir ce financement aux entreprises. Pour les banques, il a été difficile de mettre rapidement à disposition des crédits, tout en continuant à assurer les contrôles et les équilibres nécessaires.

Outre les prêts et les financements, les services en ligne soutiens aux PME Des outils de planification et de prévision d'urgence ont été mis à disposition par les banques, notamment des contenus pédagogiques sur les aides financières disponibles et l'accès à des équipes de conseil et d'assistance entièrement numériques.

Le marché des PME, traditionnellement mal desservi par les banques, se trouve à un point d’inflexion – les 50% devraient fermer en raison de l’impact de la pandémie – et les banques ont été poussées à agir rapidement pour protéger ce secteur qui est l’épine dorsale de toutes les grandes économies, représentant 90% d’entreprises et 50% d’emplois dans le monde.

1. La transformation numérique devient courante

Au cours d’une année qui a exigé que toutes les entreprises deviennent plus innovantes et axées sur la technologie, la Covid-19 a été le catalyseur qui a accéléré les parcours de transformation numérique de nombreuses institutions financières en place. En 2021, les institutions financières devraient poursuivre cette tendance de disruption et d’innovation numériques.

À quoi s'attendre?

Les institutions financières chercheront à simplifier leurs activités commerciales pour répondre aux attentes des clients, se restructurer en entreprises plus agiles et plus légères et réduire leurs coûts. Cela implique de transformer tous les domaines de l'activité, pas seulement les canaux numériques orientés client, et de créer une culture motivée par les nouvelles technologies. Voici quelques-unes des principales façons dont les banques se transformeront :

• Processus automatisés

Les titulaires adopteront des technologies émergentes telles que l’IA pour faciliter l’automatisation des processus afin de simplifier la façon dont les employés travaillent, d’accroître l’efficacité interne et de réduire les coûts.

• Expériences bancaires numériques

Les institutions financières seront soumises à une pression accrue pour fournir des fonctionnalités numériques telles que la création d’un compte bancaire, l’envoi d’argent à des pairs et l’obtention d’une carte de crédit de manière simple et rapide.

• Personnalisation des données

Avec la fermeture des agences, le besoin d'expériences personnalisées en ligne s'est accru. Les institutions financières exploiteront les données et les analyses avancées pour fournir contenu et informations personnalisés pour les clients.

2. De l'ouverture bancaire à l'ouverture financière

Cela fait deux ans depuis le lancement de la PSD2 en Europe et de la CMA9 au Royaume-Uni, la réglementation Open Banking qui a déclenché un effet domino lorsque d'autres pays à travers le monde ont choisi de mettre en œuvre des initiatives Open Banking. En 2020, nous avons commencé à voir tout le potentiel de l’Open Banking à mesure que de plus en plus d’opérateurs historiques et de néobanques créaient des produits et des services utilisant des API.

À quoi s'attendre?

Alors que l’Open Banking gagne enfin du terrain, il devient évident qu’il ne s’agit que de la première étape vers l’ouverture de la finance et des données, qui concerneront de nombreux secteurs et viseront à créer des expériences client entièrement connectées et basées sur les données. En 2021, nous nous attendons à une adoption plus poussée de l’Open Banking et à une évolution des régulateurs vers l’ouverture de la finance.

• Adoption de la réglementation sur l'Open Banking

Si certains pays ont lancé avec succès leurs initiatives d’Open Banking, de nombreux autres devraient le faire dans les mois à venir. À Singapour, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) a lancé SGFindex, une nouvelle approche de l’Open Banking, qui permettra aux clients de consolider leurs données financières entre les institutions financières et les organisations gouvernementales. En 2021, nous verrons dans quelle mesure les initiatives d’Open Banking sont efficaces et quelles approches fonctionnent le mieux à mesure que les pays poursuivent leur déploiement.

• Présentation de l'Open Finance

Open Finance est le terme utilisé pour décrire l'extension des principes de partage de données d'Open Banking pour permettre aux fournisseurs tiers d'accéder aux données des clients dans une gamme plus large de secteurs et de produits financiers, y compris l'épargne et les investissements. Au Royaume-Uni, la FCA en est aux premiers stades de développement d'une transition vers la finance ouverte. En 2021, les régulateurs mondiaux devraient surveiller attentivement les développements au Royaume-Uni alors qu'ils cherchent à introduire leurs propres versions de la finance ouverte.

3. L'argent liquide sera finalement détrôné

Dans le cadre des mesures de distanciation sociale et afin de réduire les risques liés au Covid-19, les préférences des clients se sont massivement déplacées des espèces vers des méthodes de paiement sans contact. Cela a obligé les entreprises à adopter des méthodes de paiement numériques telles que les terminaux de paiement par carte et les codes QR, ce qui a permis d'améliorer l'expérience des clients et de réduire les coûts pour les banques.

À quoi s'attendre?

La transition vers une société sans espèces est en cours depuis des décennies, mais elle a sans aucun doute été accélérée par la pandémie de Covid-19. En 2021, il faut s'attendre à une migration continue vers les paiements sans espèces.

• Économies sans argent liquide

Au cours des deux prochaines années, des pays comme la Finlande et la Suède devraient devenir complètement sans espèces, car la préférence des clients pour les paiements en ligne et par carte continue de monter en flèche et la réglementation gouvernementale favorise l'évolution vers une société sans espèces.

• Augmentation des données de transaction

Pour les institutions financières, la transition vers une économie sans espèces présente de nombreux avantages, notamment la réduction des coûts liés à la manipulation des espèces. À cela s’ajoute l’augmentation potentielle des données de transaction, qui sont actuellement perdues lorsque les clients paient en espèces, ce qui donne aux banques une vision plus globale des habitudes de consommation de leurs clients.

• L'inclusion financière

L’évolution vers une société sans espèces, grâce au développement des moyens de paiement numériques, permettra permettre aux plus pauvres de la société d’accéder au capital sans coûts prohibitifs, favorisant ainsi l’inclusion financière parmi ceux qui en ont le plus besoin.

4. Le cloud atteint de nouvelles limites

Dans la course pour rester compétitif face aux nouveaux entrants et pour répondre aux besoins des clients en 2020, les opérateurs historiques ont migré vers le cloud afin de créer des entreprises plus légères et plus agiles, d'accroître la sécurité et de réduire les coûts.

À quoi s'attendre?

De nombreuses institutions financières sont encore accablées par des systèmes et des infrastructures obsolètes, ce qui rend difficile la fourniture d’expériences client attrayantes. En adoptant la technologie cloud, les banques peuvent accélérer le lancement et la mise à l’échelle de nouveaux produits et services tout en réduisant les coûts de lancement.

• Adoption accrue du Cloud

Les sociétés de services financiers devraient dépenser 14,5 milliards de TP à l'échelle mondiale en technologie cloud d'ici 2021. En août, Standard Chartered Bank a annoncé qu'elle s'associait à Microsoft pour devenir une banque axée sur le cloud, ce qui signifie que tous ses principaux systèmes bancaires seront alimentés par le cloud 100% d'ici 2025. Nous prévoyons que davantage de partenariats entre les fournisseurs de cloud et les institutions financières seront annoncés tout au long de 2021.

• Des expériences bancaires innovantes

Pour offrir aux clients la fluidité qu’ils attendent, il faut repenser les infrastructures numériques pour leur permettre d’accéder à des expériences bancaires rapides, interactives et engageantes. Le cloud offre une formidable opportunité d’améliorer la connaissance des clients, d’accéder à des analyses avancées et de fournir rapidement et efficacement des produits et services adaptés au marché.

5. La durabilité au centre des préoccupations

En 2020, la pression exercée sur les institutions financières pour qu'elles privilégient les initiatives respectueuses de l'environnement s'est accrue, en raison du nombre record de catastrophes naturelles et de la croissance du désir des clients pour des produits et services écologiques. Afin de protéger la réputation de la marque et d'accroître la confiance des clients, les institutions financières doivent continuer à mettre en œuvre des initiatives écologiques en 2021.

À quoi s'attendre?

Finance durable désigne l’intégration de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions commerciales ou d’investissement pour le bénéfice durable des clients, des partenaires, des parties prenantes et de la société dans son ensemble. En 2021, nous prévoyons une augmentation du nombre de produits et services durables disponibles à mesure que les institutions financières intègrent les critères ESG dans l’ensemble de leurs activités.

• Développement d'une culture durable

En interne, les institutions financières mettent en place des processus et des pratiques qui favorisent les critères ESG et développent une culture axée sur le développement durable. Pour encourager ce comportement, les institutions financières chercheront à fournir aux employés les outils et les connaissances nécessaires pour vivre une vie plus durable

• Livraison de produits et services durables

En fournissant aux clients des banques de détail et des PME des outils tels que outils de suivi de l'empreinte carbone, En proposant des services et des produits bancaires neutres en carbone et des investissements durables, les institutions financières sensibiliseront et encourageront les clients à prendre des décisions financières plus respectueuses de l’environnement et de la société.

• Fournir un financement durable

Les institutions financières rechercheront de plus en plus d’opportunités d’investir et de prêter à des secteurs à faibles émissions de carbone et durables tels que la fintech verte, qui comprend des entreprises qui utilisent la technologie pour proposer des moyens durables de mener à bien leurs activités financières.